Jak poprawić sobie ocenę punktową w BIK

Forum prawneKategoria: BIKJak poprawić sobie ocenę punktową w BIK
Mieczysław W. zapytał 3 lata temu

Witam serdecznie, piszę do Pani w sprawie z problemem z konsolidacją swoich zobowiązań od jakiegoś czasu staram się o połączenie swoich zobowiązań w jedno mniej uciążliwe mimo terminowych płatności od dłuższego czasu mam problem z punktacja w BIK co utrudnia mi staranie się o jakiekolwiek uproszczenie moich zobowiązań. Pozwolę sobie pokrótce opisać, jak się ma sprawa poszczególnych zobowiązań tych, które widnieją w bik jako spłacane z opóźnieniem:

1. Kredyt niecelowy oraz kredyt studencki z 2016 r. gdzie ostatnia nieterminowa płatność była w lipcu 2020 do 30-dniu a powyżej 60 w sierpniu 2018

2. Kredyt niecelowy oraz kredyt studencki z 2019 r. gdzie płatność powyżej 60 dni opóźnienia była w czerwcu 2020 sierpniu 2020 do 30 dni lipiec i wrzesień 2020

3. Karta kredytowa z 2011 – Chyba najbardziej dziwna sytuacja, bo widnieje jako 3 produkty z powodu, iż 2 razy ją zgubiłem i wyrabiali mi duplikat i widnieje jako jedno aktywne zobowiązanie i jako 3 zamknięte, z czego opóźnienia w spłacie były do 30 dni w 2019 roku gdzie były to opóźnienia do 3 dni

4. Limit debetowy w ROR z 2019 r. gdzie w 2020 w lipcu i sierpniu były opóźnienia do tygodnia, zobowiązania przetwarzane w celach statystycznych:

  • Kredyt na zakup towarów, usług 2015 płacony poprawnie (nie było opóźnień)
  • Kredyt na zakup towarów, usług 2017 z jednym opóźnieniem do 60 dni w lipcu 2018
  • Kredyt na zakup towarów 2015 z małym opóźnieniem w 2016 r. do tygodnia
  • Kredyt na zakup towarów, usług 2018 płacony dość często z opóźnieniem 10 12dni
  • Kredyt na zakup towarów, usług.2015 spłacony w 3 ratach zamiast w 24 z jednym poślizgiem 8 dni
  • Kredyt niecelowy oraz kredyt studencki .2013 zamknięty w 2015 jedno opóźnienie do 60 dni w 2014

no i wcześniej wspomniana karta kredytowa jako 3 zobowiązania zaciągnięte jednego dnia w 2011 roku
zamykane 02,2016 03,2013 07,2015 problemy ze spłacaniem w 2014 roku do 60 dni.

Prosiłbym o podpowiedź, które zobowiązania najlepiej zamknąć, by poprawić sobie ocenę punktową, bo myślę na zamknięciem karty i wycofaniem zgody na jej przetwarzanie oraz o zamknięciu debetu w koncie, ewentualnie mógłbym postarać się o środki na zamknięcie kredytu z 2019 r. czy lepiej je pozostawić a napisać pisma o nieprzetwarzanie zobowiązań które miały duże opóźnienia.

Proszę o radę z góry dziękuję. pozdrawiam Mieczysław

1 odpowiedzi
Prawnik Katarzyna Janas-Bajson Personel odpowiedział 3 lata temu

Witaj Mieczysławie,

wydaje mi się, że żadne z wymienionych zamkniętych już zobowiązań nie powinno znacznie obniżać Twojej oceny punktowej BIK. A na pewno nie aż na tyle, by zamknąć Ci drogę do uzyskania kredytu. To, co może być niepokojące to dwie spóźnione spłaty kredytów studenckich wymienionych w punktach 1 i 2. Kredyt te jednak zostały zamknięte, więc tak jak napisałam, nie powinny znacząco wpływać na Twoją zdolność kredytową.

Odnośnie wycofania zgody na przetwarzanie danych dotyczących kredytów spłacanych z opóźnieniem, to niestety nie masz takiej możliwości. Zgodnie z przepisami prawa bankowego informacje o kredytach i innych zobowiązaniach spłacanych z opóźnieniem wynoszącym ponad 60 dni mogą być przetwarzane w BIK przez kolejnych pięć lat od daty ich całkowitej spłaty, jeśli kredytodawca o zamiarze przetwarzania tych informacji poinformował kredytobiorcę.

Niemniej jednak tak jak napisałam, są to zobowiązania uregulowane, dlatego nie powinny w znaczący sposób wpłynąć na Twoją zdolność kredytową. Tak samo informacja o spłaconych w terminie zobowiązaniach – ta powinna wpłynąć pozytywnie na Twój scoring, dlatego wycofanie zgody na przetwarzania informacji po spłacie długu byłoby błędem.

Dodam jeszcze, że masz ładną (długą) historię kredytową, co powinno działać również na Twoją korzyść. Nie rozumiem więc problemów, które podnosisz. Niemniej jednak jeśli masz przeszkody z zaciągnięciem kredytu, należy skupić się na debecie na rachunku oraz karcie kredytowej.

Wiadomo bowiem, że są to zobowiązania, które znacznie obciążają kredytobiorcę. Karty kredytowe obok debetów na rachunkach i chwilówek oceniane są przez banki i firmy pożyczkowe bardzo ryzykowne, zaś wykorzystane limity obniżają scoring BIK. Dlatego jeśli chcesz zachować kartę, musisz spłacić przyznane saldo. Podobnie z debetem na rachunku.

Wówczas niewykorzystany limit może wpłynąć pozytywnie na Twoją ocenę punktową. Innym rozwiązaniem może być zamknięcie tych dwóch zobowiązań. Jednak spłata większości przyznanego salda i pozostawienie zobowiązań aktywnych, może okazać się lepszym rozwiązaniem, biorąc pod uwagę ocenę punktową.

Można również rozważyć skorzystanie z szybkich zakupów na raty, chociażby przez internet. Kredyt ratalny na 3, czy 4 miesiące może szybko poprawić Twoją ocenę punktową.

Na koniec dodam, że polecam skorzystanie z analizatora kredytowego BIK. Jest to narzędzie, które może pomóc Ci rozwikłać, w czym tkwi Twój problem ze zdolnością kredytową.