Dariusz zapytał 5 lat temu
W latach 2009-2011 borykałem się z płynnością w prowadzonej przez siebie firmie, co doprowadziło do decyzji o zamknięciu działalności w sierpniu 2011. Niestety zostało z tego tytułu sporo zadłużenia, które sukcesywnie spłacałem. W tym czasie miałem też konto prywatne w Inteligo z debetem na kwotę 2000 zł, z chwilą największych wymagań US zablokował mi wszystkie konta, a z racji braku reakcji Inteligo zostawiłem sobie sprawę spłacenia debetu na później, po kilku latach zapomniałem o tym, nie korzystając z tego konta.
W ubiegłym roku otrzymałem pismo z Inteligo o zamknięciu konta z datą 10.10.2020 z powodu braku operacji na koncie przez okres 10 lat bez jakiejkolwiek informacji o zadłużeniu. Przyjąłem, że widocznie bank umorzył moje zadłużenie w oparciu o przedawnienie i nie zareagowałem. W piątek 19.03.2021 otrzymałem telefoniczne powiadomienie o zadłużeniu względem banku z tytułu niespłaconego debetu na kwotę prawie 6000 z odsetkami.
Nie chcę się wykręcić od spłaty, ale mam pytanie jak powinienem się zachować i jak rozmawiać z bankiem, aby umorzyli odsetki, moim zdaniem skoro bank przez 11 lat nie upomniał się o spłatę, też po części ponosi odpowiedzialność za taki przyrost odsetek.
Pozdrawiam i z góry dziękuję za odpowiedź Dariusz B.
Prawnik Katarzyna Janas-Bajson Personel odpowiedział 5 lat temu
Witam serdecznie,
aby móc mówić o Twojej odpowiedzialności za zapłatę niniejszej kwoty sięgnąć należy po pierwsze do przepisów ustawy prawa bankowego, a następnie do zapisów wiążącej Cię z bankiem umowy o rachunek bankowy i debet do rachunku – prawdopodobnie będą to dwie odrębne umowy.
Trzeba bowiem zwrócić uwagę, że należy odróżnić wypowiedzenie przez bank umowy rachunku bankowego, od wypowiedzenia i postawienia w stan natychmiastowej wymagalności debetu na rachunku. Bo choć zgodnie z regulacjami art. 59a niniejszej ustawy umowa rachunku bankowego, którego posiadaczem jest osoba fizyczna, niezawarta w związku z prowadzeniem działalności gospodarczej, ulega rozwiązaniu z:
1) dniem śmierci posiadacza rachunku albo
2) upływem 10 lat od dnia wydania przez posiadacza rachunku ostatniej dyspozycji dotyczącej tego rachunku, a w przypadku gdy umowa przewiduje prowadzenie więcej niż jednego rachunku – tych rachunków, chyba że umowa rachunku oszczędnościowego lub rachunku terminowej lokaty oszczędnościowej była zawarta na czas oznaczony dłuższy niż 10 lat
to prawdopodobnie w myśl zawartej umowy o debet na rachunku ten został wypowiedziany znacznie wcześniej. Zwrócić uwagę należy również na okoliczność, że debety na rachunkach przyznawane są zazwyczaj na określony czas np. jeden rok. Po upływie tego okresu banki wymagają jego spłaty, aby następnie debet mógł być przyznany na okres kolejny. Co więcej, aby debet został odnowiony, bank może zobowiązać posiadacza rachunku do złożenia kolejnego wniosku.
Zatem roszczenie banku o zapłatę debetu mogło ulec przedawnieniu i dziś zarzut przedawnienia może okazać się słuszny. Dlatego radzę Ci dotrzeć do umowy o rachunek i umowy o debet na rachunku, ewentualnie do regulaminu danego banku, a następnie podjąć kontakt z bankiem, celem wyjaśnienia Twojej rzekomej odpowiedzialności za zapłatę żądanej kwoty. Jeśli się nie uda, możesz podnieść przedawnienie odsetek – te przedawniają się po trzech latach.