Usunięcie starej historii w BIK

Forum prawneKategoria: BIKUsunięcie starej historii w BIK
Przemysław G. zapytał 4 lata temu

Chce usunąć historię w Biku, jak szybko jest to możliwe? wpis dotyczy pożyczki pobranej w BNP PARIBAS CENTRUM ROZLICZ. NR 1 W KRAKOWIE, umowa zakończona dn. 31.10.2013.

Wpis w Biku wpływa bardzo negatywnie na historię kredytową i nie mogę otrzymać żadnego kredytu.

Jaka jest opłata za takie zlecenie i czy jest możliwość załatwienia sprawy w bardzo krótkim czasie? nawet za wyższą opłatę?

8 odpowiedzi
Prawnik Katarzyna Janas-Bajson Personel odpowiedział 4 lata temu

Witam serdecznie,

informacje o uregulowanych w terminie zobowiązaniach powinny zniknąć z historii BIK wraz ze spłatą ostatniej raty. Wyjątkiem jest zgoda byłego kredytobiorcy na przetwarzanie jego danych osobowych po spłacie zobowiązania przez kolejne 5 lat.

Często klienci banków godzą się na takie rozwiązanie, chcąc dobrze „wypaść” w oczach banków przy kolejnych wnioskach kredytowych. Jest to sprawdzona taktyka budowania pozytywnej historii kredytowej.

Ty jednak wspominasz, że Twoja historia z bankami nie wpływa korzystnie na zdolność kredytową. Zakładam więc, że zobowiązanie nie zostało spłacone, bądź nastąpiło dłuższe niż 60 – dniowe opóźnienie w spłacie kredytu.

W takiej sytuacji, w myśl regulacjom ustawy prawo bankowe Twoje dane mogą być przetwarzane w BIK przez 5 kolejnych lat, licząc od dnia całkowitej spłaty należności.

Zatem, jeśli Twój dług nie został spłacony, negatywny wpis w BIK może widnieć bez końca, blokując Cię w możliwości zaciągania kolejnych zobowiązań w instytucjach korzystających z BIK.

Jeżeli dług został spłacony, jednak z opóźnieniem, Twoje dane osobowe będą przetwarzane przez okres 5 lat od dnia całkowitej spłaty. Jeśli po tym czasie nie znikną, należy złożyć wniosek do BIK o ich aktualizację.

Wniosek o aktualizację danych w BIK

Z powyższego niestety wynika, że jeśli Twoje dane są przetwarzane właściwie (nie upłynął termin, o którym powyżej) nic nie można zrobić, by je usunąć. Hasło „czyszczenie BIK” jest tylko sloganem, który nie ma żadnego praktycznego zastosowania.

Przydatne wzory pism:

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania - WZÓR

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR

Wniosek o usunięcie danych z KRD lub ich aktualizacja

Wniosek o usunięcie danych z KRD lub ich aktualizacja

Warto przeczytać:

Glass odpowiedział 4 lata temu

Ale jak napisalem ze kredyt zostal splacony w 31.10.2013 a Zgoda indywidualna na udostępnianie danych po wygaśnięciu zobowiązania udzielona dn. 25. 03.2014 na okres 5 lat.  Wiec mozna ja usunac  

Małgorzata N. odpowiedział 3 lata temu

Dzień dobry, muszę wyczyścić historię w BIK całkowicie, ponieważ w tym roku chcę kupić mieszkanie. Od wielu lat nie mam już żadnych zadłużeń wcześniej niestety były i to duże przez sytuację życiową, w której się znalazłam, ale wyszłam z niej, spłacając długi, niestety zajęło to sporo czasu i przeterminowania były duże.

Korzystałam z jednej firmy czyszczącej BIK w zeszłym roku, zapłaciłam a dane na temat historii jednego banku, bo o nim wtedy była mowa, nadal widnieją w BIK.

Sądziłam, że nic już nie będzie widoczne, a jest. Mam do wyczyszczenia niestety sporą historię i to w krótkim czasie a tym razem chciałabym, aby działania były skuteczne i nie wiem jak się do tego zabrać.

Pozdrawiam
Małgorzata N.

Prawnik Katarzyna Janas-Bajson Personel odpowiedział 3 lata temu

Pani Małgorzato,

Firma, z której usług Pani skorzystała rok temu po prostu Panią oszukała.

Proszę zdać sobie sprawę, że kwestię ujawniania danych osobowych dłużników reguluje ustawa prawo bankowe. Pani wierzyciele, posługując się odpowiednimi przepisami mają prawo przetwarzać Pani dane przez określony czas. Przy znacznym opóźnieniu (a o takim Pani wspomina) jest to całe pięć lat od całkowitej spłaty długu. Trzeba więc uzbroić się w cierpliwość i swoje odczekać.

Niemniej jednak nie każdy bank patrzy krzywym okiem nie mniej solidnego klienta. Jeśli zobowiązania są spłacone, to informacja ta znajduje się w BIK. Posiadając odpowiednie źródło dochodu – najlepiej stałe zatrudnienie oraz odpowiedniej wysokości dochody może Pani starać się zaciągnął kredyt lub pożyczkę.

Nie mam ma myśli od razu kredytu hipotecznego, lecz małą pożyczkę lub zakupy na raty. Każda regularnie spłacona rata będzie podnosić tzw. scoring. Moim zdaniem warto zająć się budową historii kredytowej na nowo.

Dodam jeszcze, że choć brzmi to paradoksalnie, zgodę na kredyt może wyrazić bank, w którym posiadała Pani wcześniejsze kredyty. Być może wysłanie oferty właśnie do tego banku okaże się dobrym rozwiązaniem.

Chociaż na chwilę obecną może Pani starać się o mały kredyt online, np. w banku, w którym posiada rachunek lub tak jak napisałam wcześniej złożyć wniosek o zakupy na raty.

MArzena odpowiedział 3 lata temu

Witam. Przez moją nieuwagę 1 rata kredytu w BNP PARIBAS CENTRUM ROZLICZ. NR 1 W KRAKOWIE została wpłacona z opóźnieniem. Zanim dowiedziałam się, o co chodzi, przez 3 miesiące bank zamieszczał wpis w BIK-u o opóźnieniu w spłacie kredytu. Okazało się, że przez to opóźnienie bank naliczył sobie odsetki w wysokości 0,13 zł, nie poinformował mnie o tym i dokonywał wpisu do BIK z powodu 13 groszy w BIK. Jak usunąć ten wpis? Pisałam do banku, ale nie otrzymałam odpowiedzi.

Grzegorz Szwaciński Personel odpowiedział 3 lata temu

Witam serdecznie,

już na samym wstępie muszę napisać, iż na dzień dzisiejszy nie ma możliwości usunięcia danych z BIK. Kredyt o którym piszesz, jest w trakcie spłaty, dlatego do czasu jego zamknięcia, w BIK będą pojawiać się aktualne informacje o Twoich płatnościach.

Powyższe wynika z prawa bankowego, a mianowicie nałożonego na bank, jako instytucję finansową obowiązku przesyłania co najmniej raz w miesiącu do BIK historii wpłat dotyczących udzielonych pożyczek. W BIK przetwarzane są informacje na temat danego zobowiązania, wysokości każdej raty, jej wymagalności, uchybienia terminowi płatności itp.

Z uwagi na powyższe, dane na temat opóźnienia w płatności pierwszej raty kredytu trafiły do BIK i stanowią integralną część historii danego zobowiązania. Niemniej historia kredytu będzie mogła zostać usunięta po całkowitej spłacie zobowiązania, chyba że nastąpią zdarzenia pozwalające na dalsze przetwarzanie informacji po spłacie zobowiązania.

Muszę jednak napisać, że jedno opóźnienie nie powinno mieć wpływu na Twoją zdolność kredytową. Jeśli regularnie spłacasz pozostałe raty, Twój scoring mógł się nieco obniżyć, jednak nie na tyle, by zablokować Cię w zdolności kredytowej.

Co więcej, „pomyłka” w spłacie pierwszej raty może zostać niebawem całkowicie zatuszowana przez pozostałe pozytywne działania z Twojej strony (terminowe spłaty pozostałych rat). Dziś natomiast – tak jak już napisałam na wstępie – nie ma możliwości usunięcia informacji na temat powstałej zaległość.

Damian odpowiedział 3 lata temu

Witam serdecznie. W 2014 roku skorzystałem z chwilówki na około 800 zł i nie spłaciłem jej. W 2016 sprawa była w sądzie, że wszystko uregulowane i nie muszę jej spłacać, bo to jest przeterminowany dług, ale od 2016 roku listopada mam wpis w BIK o niespłaceniu zobowiązania. Czy jeżeli teraz spłacę tę chwilówkę, to zobowiązanie zniknie z BIK? (zniknie całkowicie) czy będzie pokazane, że zobowiązanie jest uregulowane, ale po wielu latach (przez 5 lat będzie to widniało tam?). Przygotowuje się pod kredyt mieszkaniowy. Pozdrawiam.

Grzegorz Szwaciński Personel odpowiedział 3 lata temu

Witam serdecznie,
niestety należność nieuregulowana, aczkolwiek przedawniona może widnieć w BIK. Jedynym obowiązkiem ze strony wierzyciela jest zastrzeżenie, że dług uległ przedawnieniu. Z uwagi na powyższe widnienie nieuregulowanej chwilówki jest zgodne z prawem. To, co możesz w tej chwili zrobić, by poprawić swoją wiarygodność to spłata zobowiązania.
Jeśli spłacisz należność firma pożyczkowa zobowiązana będzie zgłosić aktualizację zobowiązania w BIK. Taka informacja powinna wzmocnić Twoją zdolność kredytową i raczej nie powinnaś mieć problemów z zaciągnięciem kredytu hipotecznej.
Jeśli obawiasz się, że bank na podstawie jednego złego wpisu odmówi Ci kredytu przed spłatą starej chwilówki, możesz podjąć kontakt z wierzycielem i zaproponować zawarcie ugody – spłatę zobowiązania pod warunkiem usunięcia danych z BIK. Jeżeli chcesz osiągnąć cel, musisz wykazać się asertywnością. W przypadku braku porozumienia wierzyciel będzie mógł przez 5 lat po spłacie przetwarzać Twoje dane w BIK.
Powtórzę jednak to, co napisał powyżej – uważam, że nawet w sytuacji, kiedy po spłacie długu wpis nadal będzie w BIK, nie powinnaś mieć większych problemów z kredytem. Niemniej, aby zwiększyć swój scoring BIK, możesz wcześniej skorzystać z szybkich zakupów na raty.
Spłata kredytu ratalnego może dodać Ci kilku wartościowych punktów. Pamiętaj również, że sama możesz sprawdzić swój scoring generując swój raport BIK.