Mam wrażenie, że konsolidacja chwilówek jest coraz bardziej powszechna w życiu każdego dłużnika i nikogo już nie dziwi fakt, że kilka chwilówek można połączyć w jedną całość i zamiast kilku rat płacić jedną ratę, ratę kredytu konsolidacyjnego czy ratę pożyczki konsolidacyjnej.


Na czym polega konsolidacja? Konsolidacja chwilówek ma przede wszystkim za zadanie, aby w razie problemów z płynnością finansową (gdzie suma Twoich miesięcznych rat wszystkich chwilówek zaczyna przekraczać wysokość Twoich dochodów) móc skutecznie wysokość tych wszystkich rat obniżyć do poziomu, w którym znów odzyskujemy płynność finansową.

konsolidacja-chwilowek-sposoby

4 zasady konsolidacji chwilówek i pożyczek

Przy konsolidacji chwilówek wymieniłaby 4 najważniejsze aspekty na które trzeba zwrócić uwagę, aby kredyt konsolidacyjny czy pożyczka konsolidacyjna nie zrobiły nam „ku ku”: są to:

  1. Wysokość rat i okres na jaki zaciągamy kredyt konsolidacyjny. Trzeba dobrać taką wysokość raty kredytu, aby móc spokojnie i bezproblemowo ją spłacać, ale nie można też decydować się na zbyt niskie raty, bo wtedy wydłużymy okres kredytowania, a więc poniesiemy większe koszty kredytu konsolidacyjnego. Konkluzja jest taka, że im trafniej dobierzemy wysokość raty kredytu konsolidacyjnego do naszej sytuacji finansowej, tym mniejsze poniesiemy koszty konsolidacji zadłużenia.
  2. Moment starania się o konsolidację chwilówek. Jeśli dopuścimy do tego, że choćby jedna z chwilówek będzie opóźniona w spłacie powyżej 60 dni, to fakt ten odnotuje rejestr BIK. Wtedy w większości przypadków zamykamy sobie drogę do uzyskania kredytu konsolidacyjnego, bo większość banków bardzo źle reaguje na kiepską historię kredytową potencjalnego klienta i złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny jest wtedy bezcelowe. Pamiętaj więc, by decyzję na temat konsolidacji chwilówek podejmować zanim powstaną opóźnienia w ich spłacie!
  3. Wysokość kredytu konsolidacyjnego. Bardzo często spotykam się z ofertami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych z dobraniem dodatkowej kwoty na dowolny cel, a więc konsolidujemy chwilówki i w ramach tego samego kredytu dobieramy jeszcze jakąś kwotę na dowolny użytek. Jest to ogromny błąd, bo przecież zależy nam na ratowaniu naszej płynności kredytowej, a nie na jeszcze większym pogłębianiu zadłużenia! Zawsze wnioskuj o kwotę kredytu konsolidacyjnego w takiej wysokości w jakiej masz zadłużenie. Uleganie pokusom i dobranie dodatkowej kwoty może się źle skończyć…
  4. Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka konsolidacyjna? Zasada jest prosta, najtańsze są kredyty konsolidacyjne w bankach, ich RRSO zwykle wynosi około 6-7%, niestety nie każdy bank godzi się na konsolidację chwilówek i pożyczek poza bankowych, a poza tym, jak wiadomo banki są dość restrykcyjne i nie zawsze da radę sprostać ich wymaganiom. Wtedy z ratunkiem przychodzą firmy pożyczkowe oferując pożyczki konsolidacyjne. Niestety RRSO pożyczki konsolidacyjnej jest przeważnie dwukrotnie wyższe, niż RRSO kredytu konsolidacyjnego. Więc trzeba być czujnym, by nie wpakować się w jeszcze większe problemy finansowe…

Sięganie do istoty problemu

Zaciągając kredyt konsolidacyjny warto usiąść do papierów i wszystkich umów pożyczkowych by zastanowić się spokojnie, co takiego poszło nie tak? co mogło być powodem utraty płynności finansowej i dlaczego w ogóle dopuściliśmy do tak dużej ilości zobowiązań, że straciliśmy „grunt pod nogami”?!

Warto to wszystko dokładnie przemyśleć, by po spłaceniu zaciągniętego kredytu konsolidacyjnego ponownie nie wpaść w te same finansowe problemy, trzeba umieć wyciągać wnioski z błędów jakie popełniliśmy. Szczególnie jeśli chodzi o sprawy finansowe, które mają ogromny wpływ na naszą przyszłość…

„Kto nie wyciąga wniosków z przeszłości, skazany jest na powtarzanie błędów”

Stephen King.

Jeśli nie konsolidacja to co? [3 rozwiązania]

Jak spłacić chwilówki nie korzystając z kredytu konsolidacyjnego czy pożyczki konsolidacyjnej? tutaj mogę wskazać Ci dwa rozwiązania, które są pewną alternatywą dla konsolidacji, ale niekoniecznie będą to tanie rozwiązania:

Przedłużenie terminu spłaty chwilówki

Niektóre firmy pożyczkowe są w stanie odroczyć dzień spłaty chwilówki na 7,14 lub 30 dni. Taką firmą jest np. Vivus. Niestety przedłużenie spłaty raty jest płatną usługą, ale na pewno będzie to kwota dużo niższa niż kwota chwilówki, którą danego dnia musimy spłacić, a nie mamy z czego.

Może oczywiście boleć to, że wpłacona przez nas kwota na przedłużenie chwilówki nie pomniejsza kwoty naszego zadłużenia. Jest to taka „łapówka” dla firmy pożyczkowej, aby ta zapomniała o nas na 7,14 lub 30 dni.

przedłużenie-chwilówki

Refinansowanie pożyczki

Refinansowanie chwilówki czy pożyczki generalnie polega na zaciągnięciu pożyczki w innej firmie pożyczkowej, aby spłacić zadłużenie u pierwotnego wierzyciela. Taką usługę świadczy chociażby Recredit, który współpracuje z wspomnianym wcześniej Vivusem.

Na refinansowanie pożyczki można liczyć też w firmie pożyczkowej ExtraPortfel, jednak zanim kiedykolwiek i w którejkolwiek firmie pożyczkowej zdecydujecie się refinansowanie, warto sprawdzić czy zaciągnięcie pożyczki w innej niezależnej firmie nie będzie przypadkiem tańsze…

Kredyt w banku na dowolny cel

Jeśli nie jesteś w stanie znaleźć banku który skonsoliduje Twoje poza bankowe chwilówki czy pożyczki, a refinansowanie pożyczki lub przedłużenie terminu spłaty nie wchodzi w grę, to możesz spróbować zaciągnąć w banku kredyt na dowolny cel.

Banku oczywiście nie będzie interesować na co wydasz środki z uzyskanego kredytu. Więc spłata wszystkich posiadanych chwilówek i pożyczek jest jak najbardziej zgodna z prawem i nikt nie będzie miał do Ciebie o to pretensji.

Kredyty na dowolny cel nie są wysoko oprocentowane, oto dowód:

kredyt-na-dowolny-cel

Konsolidacja chwilówek i pożyczek – zalety

  1. Możliwość połączenia wszystkich rat w jedną ratę i przez wydłużenie okresu kredytowania (a więc obniżenie raty) uchronienie się od utraty płynności finansowej.
  2. Odciązenie domowego budżetu i neutralizacja stresu związanego z niewywiązaniem się ze zobowiązań.
  3. Możliwość uniknięcia problemów finansowych w postaci odsetek karnych, monitów i wypowiedzenia umowy pożyczkowej, które związane są z nieterminową spłatą pożyczek.
  4. Dłuższy okres kredytu konsolidacyjnego, to rozłożenie w czasie wszystkich naszych zobowiązań, przez co łatwiej jest odzyskać płynność finansową.
  5. Łatwiejsza organizacja finansów, bo do zapamiętania jest tylko jedna data spłaty raty, a nie kilka czy kilkanaście.

Konsolidacja chwilówek i pożyczek – wady

  1. Konsolidacja to kolejne zobowiązanie od którego trzeba będzie zapłacić prowizję za udzielenie finansowania.
  2. Kuszenie pożyczkobiorcy dobraniem dodatkowej kwoty na „drobne wydatki„.
  3. Zaciągając kredyt konsolidacyjny w banku, często bank żąda ubezpieczenia tego kredytu, jest to kolejny dodatkowy koszt dla dłużnika.
  4. Im dłuższy okres kredytowania tym więcej dłużnik zapłaci odsetek.
  5. Wysokie RRSO w przypadku pożyczki konsolidacyjnej z firmy pożyczkowej.

Konsolidacja chwilówek – OPINIE

Opinie na temat kredytów konsolidacyjnych są nieco bardziej przychylne i cieplej przyjmowane przez kredytobiorców. Nieco gorszą jednak opinią cieszą się pożyczki na konsolidację zadłużenia, bo tak jak wcześniej pisałam, oprocentowanie w takim przypadku jest dużo większe, a co za tym idzie, takie rozwiązanie w oczach dłużników jest mniej racjonalne.

W przypadku jednak poważnych problemów finansowych, opinie na temat opłacalności zaciągania kredytów i pożyczek konsolidacyjnych odchodzą na dalszy plan, bo celem wtedy staje się „wyguzdranie” z problemów finansowych.

Mam nadzieję, że nieco „rozjaśniłam” Ci pogląd na temat konsolidacji zadłużenia za pomocą kredytu bankowego czy pożyczki z firmy pożyczkowej. Podpisując jakąkolwiek umowę konsolidacyjną, zawsze bądźcie czujni, a jeśli jakaś kwestia jest dla Was niejasna, to zapytacie pracownia banku czy firmy pożyczkowej o wyjaśnienie.

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

[0]
możesz dodać do koszyka kolejny formularz lub przejść do finalizacji transakcji
0.00 zł Zapłać

Formularz zamówienia

NazwaCena
Anuluj
Better Pay - System sprzedaży dla WordPress!
0 Udostępnień