Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem! ebook + Wzory pism

Długi, komornik, firma windykacyjna, wpis w BIK, KRD to ogromny problem, jeśli potrzebujesz darmowej porady, zadaj pytanie ekspertowi. W serwisie znajdziesz także wzory pism, oraz taniej kupisz ebook: Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem – 12 kroków, autorką jest Iwona Wendel – założycielka tego bloga. Zachęcam też do komentowania wpisów! tam także możesz zadawać pytania!

Konsolidacja chwilówek na [4] sposoby + OPINIE – wady i ZALETY

Mam wrażenie, że konsolidacja chwilówek jest coraz bardziej powszechna w życiu każdego dłużnika i nikogo już nie dziwi fakt, że kilka chwilówek można połączyć w jedną całość i zamiast kilku rat płacić jedną ratę, ratę kredytu konsolidacyjnego czy ratę pożyczki konsolidacyjnej.


Na czym polega konsolidacja? Konsolidacja chwilówek ma przede wszystkim za zadanie, aby w razie problemów z płynnością finansową (gdzie suma Twoich miesięcznych rat wszystkich chwilówek zaczyna przekraczać wysokość Twoich dochodów) móc skutecznie wysokość tych wszystkich rat obniżyć do poziomu, w którym znów odzyskujemy płynność finansową.

konsolidacja-chwilowek-sposoby

4 zasady konsolidacji chwilówek i pożyczek

Przy konsolidacji chwilówek wymieniłaby 4 najważniejsze aspekty na które trzeba zwrócić uwagę, aby kredyt konsolidacyjny czy pożyczka konsolidacyjna nie zrobiły nam „ku ku”: są to:

  1. Wysokość rat i okres na jaki zaciągamy kredyt konsolidacyjny. Trzeba dobrać taką wysokość raty kredytu, aby móc spokojnie i bezproblemowo ją spłacać, ale nie można też decydować się na zbyt niskie raty, bo wtedy wydłużymy okres kredytowania, a więc poniesiemy większe koszty kredytu konsolidacyjnego. Konkluzja jest taka, że im trafniej dobierzemy wysokość raty kredytu konsolidacyjnego do naszej sytuacji finansowej, tym mniejsze poniesiemy koszty konsolidacji zadłużenia.
  2. Moment starania się o konsolidację chwilówek. Jeśli dopuścimy do tego, że choćby jedna z chwilówek będzie opóźniona w spłacie powyżej 60 dni, to fakt ten odnotuje rejestr BIK. Wtedy w większości przypadków zamykamy sobie drogę do uzyskania kredytu konsolidacyjnego, bo większość banków bardzo źle reaguje na kiepską historię kredytową potencjalnego klienta i złożenie wniosku o kredyt konsolidacyjny jest wtedy bezcelowe. Pamiętaj więc, by decyzję na temat konsolidacji chwilówek podejmować zanim powstaną opóźnienia w ich spłacie!
  3. Wysokość kredytu konsolidacyjnego. Bardzo często spotykam się z ofertami kredytów i pożyczek konsolidacyjnych z dobraniem dodatkowej kwoty na dowolny cel, a więc konsolidujemy chwilówki i w ramach tego samego kredytu dobieramy jeszcze jakąś kwotę na dowolny użytek. Jest to ogromny błąd, bo przecież zależy nam na ratowaniu naszej płynności kredytowej, a nie na jeszcze większym pogłębianiu zadłużenia! Zawsze wnioskuj o kwotę kredytu konsolidacyjnego w takiej wysokości w jakiej masz zadłużenie. Uleganie pokusom i dobranie dodatkowej kwoty może się źle skończyć…
  4. Kredyt konsolidacyjny czy pożyczka konsolidacyjna? Zasada jest prosta, najtańsze są kredyty konsolidacyjne w bankach, ich RRSO zwykle wynosi około 6-7%, niestety nie każdy bank godzi się na konsolidację chwilówek i pożyczek poza bankowych, a poza tym, jak wiadomo banki są dość restrykcyjne i nie zawsze da radę sprostać ich wymaganiom. Wtedy z ratunkiem przychodzą firmy pożyczkowe oferując pożyczki konsolidacyjne. Niestety RRSO pożyczki konsolidacyjnej jest przeważnie dwukrotnie wyższe, niż RRSO kredytu konsolidacyjnego. Więc trzeba być czujnym, by nie wpakować się w jeszcze większe problemy finansowe…

Sięganie do istoty problemu

Zaciągając kredyt konsolidacyjny warto usiąść do papierów i wszystkich umów pożyczkowych by zastanowić się spokojnie, co takiego poszło nie tak? co mogło być powodem utraty płynności finansowej i dlaczego w ogóle dopuściliśmy do tak dużej ilości zobowiązań, że straciliśmy „grunt pod nogami”?!

Warto to wszystko dokładnie przemyśleć, by po spłaceniu zaciągniętego kredytu konsolidacyjnego ponownie nie wpaść w te same finansowe problemy, trzeba umieć wyciągać wnioski z błędów jakie popełniliśmy. Szczególnie jeśli chodzi o sprawy finansowe, które mają ogromny wpływ na naszą przyszłość…

„Kto nie wyciąga wniosków z przeszłości, skazany jest na powtarzanie błędów”

Stephen King.

Jeśli nie konsolidacja to co? [3 rozwiązania]

Jak spłacić chwilówki nie korzystając z kredytu konsolidacyjnego czy pożyczki konsolidacyjnej? tutaj mogę wskazać Ci dwa rozwiązania, które są pewną alternatywą dla konsolidacji, ale niekoniecznie będą to tanie rozwiązania:

Przedłużenie terminu spłaty chwilówki

Niektóre firmy pożyczkowe są w stanie odroczyć dzień spłaty chwilówki na 7,14 lub 30 dni. Taką firmą jest np. Vivus. Niestety przedłużenie spłaty raty jest płatną usługą, ale na pewno będzie to kwota dużo niższa niż kwota chwilówki, którą danego dnia musimy spłacić, a nie mamy z czego.

Może oczywiście boleć to, że wpłacona przez nas kwota na przedłużenie chwilówki nie pomniejsza kwoty naszego zadłużenia. Jest to taka „łapówka” dla firmy pożyczkowej, aby ta zapomniała o nas na 7,14 lub 30 dni.

przedłużenie-chwilówki

Refinansowanie pożyczki

Refinansowanie chwilówki czy pożyczki generalnie polega na zaciągnięciu pożyczki w innej firmie pożyczkowej, aby spłacić zadłużenie u pierwotnego wierzyciela. Taką usługę świadczy chociażby Recredit, który współpracuje z wspomnianym wcześniej Vivusem.

Na refinansowanie pożyczki można liczyć też w firmie pożyczkowej ExtraPortfel, jednak zanim kiedykolwiek i w którejkolwiek firmie pożyczkowej zdecydujecie się refinansowanie, warto sprawdzić czy zaciągnięcie pożyczki w innej niezależnej firmie nie będzie przypadkiem tańsze…

Kredyt w banku na dowolny cel

Jeśli nie jesteś w stanie znaleźć banku który skonsoliduje Twoje poza bankowe chwilówki czy pożyczki, a refinansowanie pożyczki lub przedłużenie terminu spłaty nie wchodzi w grę, to możesz spróbować zaciągnąć w banku kredyt na dowolny cel.

Banku oczywiście nie będzie interesować na co wydasz środki z uzyskanego kredytu. Więc spłata wszystkich posiadanych chwilówek i pożyczek jest jak najbardziej zgodna z prawem i nikt nie będzie miał do Ciebie o to pretensji.

Kredyty na dowolny cel nie są wysoko oprocentowane, oto dowód:

kredyt-na-dowolny-cel

Konsolidacja chwilówek i pożyczek – zalety

  1. Możliwość połączenia wszystkich rat w jedną ratę i przez wydłużenie okresu kredytowania (a więc obniżenie raty) uchronienie się od utraty płynności finansowej.
  2. Odciązenie domowego budżetu i neutralizacja stresu związanego z niewywiązaniem się ze zobowiązań.
  3. Możliwość uniknięcia problemów finansowych w postaci odsetek karnych, monitów i wypowiedzenia umowy pożyczkowej, które związane są z nieterminową spłatą pożyczek.
  4. Dłuższy okres kredytu konsolidacyjnego, to rozłożenie w czasie wszystkich naszych zobowiązań, przez co łatwiej jest odzyskać płynność finansową.
  5. Łatwiejsza organizacja finansów, bo do zapamiętania jest tylko jedna data spłaty raty, a nie kilka czy kilkanaście.

Konsolidacja chwilówek i pożyczek – wady

  1. Konsolidacja to kolejne zobowiązanie od którego trzeba będzie zapłacić prowizję za udzielenie finansowania.
  2. Kuszenie pożyczkobiorcy dobraniem dodatkowej kwoty na „drobne wydatki„.
  3. Zaciągając kredyt konsolidacyjny w banku, często bank żąda ubezpieczenia tego kredytu, jest to kolejny dodatkowy koszt dla dłużnika.
  4. Im dłuższy okres kredytowania tym więcej dłużnik zapłaci odsetek.
  5. Wysokie RRSO w przypadku pożyczki konsolidacyjnej z firmy pożyczkowej.

Konsolidacja chwilówek – OPINIE

Opinie na temat kredytów konsolidacyjnych są nieco bardziej przychylne i cieplej przyjmowane przez kredytobiorców. Nieco gorszą jednak opinią cieszą się pożyczki na konsolidację zadłużenia, bo tak jak wcześniej pisałam, oprocentowanie w takim przypadku jest dużo większe, a co za tym idzie, takie rozwiązanie w oczach dłużników jest mniej racjonalne.

W przypadku jednak poważnych problemów finansowych, opinie na temat opłacalności zaciągania kredytów i pożyczek konsolidacyjnych odchodzą na dalszy plan, bo celem wtedy staje się „wyguzdranie” z problemów finansowych.

Mam nadzieję, że nieco „rozjaśniłam” Ci pogląd na temat konsolidacji zadłużenia za pomocą kredytu bankowego czy pożyczki z firmy pożyczkowej. Podpisując jakąkolwiek umowę konsolidacyjną, zawsze bądźcie czujni, a jeśli jakaś kwestia jest dla Was niejasna, to zapytacie pracownia banku czy firmy pożyczkowej o wyjaśnienie.

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 votes, average: 4,90 out of 5)
Loading...


17 komentarzy

  1. On

    Witam, wpadłem w spirale chwilówek i szukam rozwiązania jak je spłacić ażeby uniknąć komornika, kwota zadłużenia to ok. 20.000 zł. Myślę nad wzięciem kredytu konsolidacyjnego w normalnym banku, tudzież po przeczytaniu artykułu czy kontakt z windykacją wychodzi taniej po czasie? aniżeli szansa uzyskania kredytu w banku?

    Jakie rozwiązanie jest najlepszym sposobem? Czy jest także szansa że po wpłacam małe kwoty na spłatę chwilówek i będę czekał co dalej oszczędzając i tak co chwilę wpłacając te zaległość?

  2. Weronika

    Proszę mi pomóc jestem w BIK-u. Jestem zadłużona na 150 tys złotych, nie mam z czego spłacać tego długu, pracuję, utrzymuję się z jednej pensji, mieszkam z córką nie mam z czego spłacać nigdzie nie mogę wziąć pożyczki aby spłacić długi, bardzo proszę o pomoc – może mi państwo pomożecie? dręczą mię wierzyciele, płacę po trochu ale nie mam z czego… zarabiam 3 tys zł i z tego żyję…

  3. Karolina

    Witam serdecznie, chciałabym wziąć kredyt lub pożyczkę na spłacenie wszystkich zadłużeń, jestem osobą zadłużoną, gdzie mogę się ubiegać o coś takiego? jak mogę wyjść z takiej sytuacji? Na chwile obecną płacę 1200 zł za jedną pożyczkę i nie stać mnie na spłatę innych pożyczek! czy mam zgłosić upadłość konsumencką?

  4. Karolina

    Mam zaległości i bym chciała je wszystkie pospłacać i mieć jedną ratę. Nie daje rady spłacać… na kilka rat bym chciała mieć jedną ratę do 500 złotych.. bardzo potrzebuje tej pożyczki, banki nie chcą mi udzielić jej bo jestem zadłużona.. i potrzebuje pomocy w inny sposób żeby wyjść z tego wszystkiego…

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Jeśli banki odmawiają Ci kredytu konsolidacyjnego, to pozostaje Ci skorzystanie z pożyczki konsolidacyjnej którą można otrzymać w firmie pożyczkowej, miej jednak na uwadze, że pożyczki konsolidacyjne zwykle mają większe oprocentowanie RRSO niż kredyt bankowy. Aby znaleźć właściwą pożyczkę konsolidacyjną korzystaj z rankingów, porównywarek i kalkulatorów pożyczkowych.

  5. Katarzyna

    Witam mam pytanie, nie chodzi tu o mnie tylko o brata, niestety brat ma długi w kilku bankach, ma do tego komornika i windykacje i jakieś rozprawy w sądzie z tego co wiem mówił mi że ma dług 13 tysięcy złotych, jak można mu pomóc ? Proszę o odpowiedź czy jest możliwość wzięcia kredytu konsolidacyjnego jak się ma komornika?

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Jeśli brat ma komornika i sprawy w sądzie, to nie ma szans na bankowy kredyt konsolidacyjny, jedyną opcją jaka w tej chwili w jego sytuacji jest możliwa, to pożyczka konsolidacyjna którą zaciąga się w firmach pożyczkowych, tylko musicie uważać na oprocentowanie takiej pożyczki, bo większość firm pożyczkowych bije rekordy w przekraczaniu coraz to większych współczynników RRSO.

  6. Krzysztof

    Witam, mam na imię Krzysztof. Piszę w sprawie dla mnie beznadziejnej, z której nie mam pomysłu jak z tego wybrnąć, a chodzi oczywiście o chwilówki które posiadam :( dzięki którym nie mam siły normalnie funkcjonować. Moje zadłużenie na dzień dzisiejszy przedstawia się następująco:

    Chwilówki na 30 dni:

    VIVUS 4920 zł termin 21.01.2019,
    Netcredit 5920 zł termin 16.12.2018,
    Szybka gotówką 6900 termin 16.12.2018,
    alfa kredyt 5000 termin 16.12.2018,
    VIA SMS 2200 termin 20.12.2018.

    Pożyczki ratalne:

    Ferratum 3500 rata 830 zł zostało 3 raty,
    Wonga 6000 zl na 12 miesięcy rata 618 zł zostało 7 rat,
    Monedo 1500 zł rata 119zl na dzień dzisiejszy 1300 zł by zamknąć pożyczkę,
    Zaplo 10000 zł na 12 miesięcy rata 1100 zł zostało 8 rat,
    Incredit 10000 zł na 12 miesięcy zostało 11 rat,
    Hapipozyczki 10000zl na 35 miesięcy rata 633 zł.

    Kredyty bankowe:

    Alior bank 50000 zł na 60 rat po 1044 zł, zostało 20 rat,
    ING raty 900 zł.

    Dodam że na razie w ani jednym przypadku nie zalegam z ratami czy z terminami chwilówek i nigdy do tej pory nie spóźniłem się ani dnia. Moje dochody to 10.000 zł od tego miesiąca wyjechałem za granicę pracuje jako kierowca w Niemczech na umowie o pracę, na razie na rok.

    Nie mam pojęcia jak to spłacić w jakiej kolejności, boję się szczególnie tych chwilówek i ciągłego przedłużania terminu z którego nic nie wynika, a z drugiej strony boję się windykacji:( po prostu już nie mam pomysłu… proszę o poradę i pomoc, oczywiście zapłacę. Proszę o odpowiedź. Pozdrawiam.

  7. Wiesława

    Potrzebuje pomocy do spłaty kilku wypowiedzianych chwilówek, niestety w banku nie mam szans na kredyt konsolidacyjny – nawet doradca z open finanse nie umiał mi pomóc, prowadzę firmę od prawie 3 lat, dobry dochód z powodu spłaty długu spadkowego, sama popadłam w kłopot, dług spadkowy został spłacony, chciałabym wszystko spłacić i mieć jedną ratę.

  8. Agnieszka

    Mam zobowiązania w banku oraz chwilówkach, bardzo chciałabym zamienić to w jedną ratę ale niestety nie byłam w stanie już tego spłacać i mam zaległości w wpłatach, czy jest jakaś szansa na skonsolidowane moich długów? Łączne zobowiązania wynoszą około 50.000 zł. Bardzo proszę o pomoc w trudnej sytuacji, ponieważ już sama nie wiem co mam zrobić z tak dużą kwota zobowiązania

  9. Maja

    Witam, zanim skorzystam z konsolidacji chwilówek, chciałabym zapytać się wszystkich którzy z niej korzystali jakie macie opinie na temat konsolidacji długów? czy pomogło Wam to rzeczywiście wygrzebać się z długów? czy był to raczej przysłowiowy „gwóźdź do trumny”?? być może uda mi się otrzymać kredyt na konsolidację z banku w którym mam konto od wielu lat, ale zanim zdecyduję się, chcę poznać wasze opinie. Z góry dziękuję. Pozdrowienia.

  10. Mariusz

    Witam. Posiadam 5 pożyczek. Spłacam dosyć regularnie. Opóźnienia do dwóch tyg max. Rata łącznie 2300zł. Jestem rolnikiem od 7 miesięcy i pracuję jako kierowca. dochody ok. 8000 zł. Z rolnictwa będzie ciężko to udokumentować, ponieważ nie było jeszcze żadnej sprzedaży. Ostatnio dostałem dopłaty do gruntu 23.000zł, pomoc dla rolników poszkodowanych przez suszę 11.000zł oraz dofinansowanie dla młodego rolnika na sprzęt 100.000zł. Praca jako kierowca 3200zł netto. Chciałem zapytać czy dostałbym konsolidacje pożyczek?

  11. Sandra

    Mam kilka kredytów osobistych i linię kredytową. Chciałabym to połączyć w jedno na firmę najlepiej kredytem obrotowym. Moje pkt w BIK to 52. Z czego dowiedziałam się, że większość banków odmówi mi kredytu. Czy jest jakiś bank który mi skonsoliduje te kredyt na firmę? Proszę o informację na maila, gdyż pod telefonem ciężko mnie zastać.

  12. Beata

    Mam 3 zadłużenia które chciałabym spłacić i wziąć jeden kredyt na to wszystko i spłacać stałą kwotę miesięcznie już ten tylko jeden kredyt. Czy była by szansa aby taki kredyt otrzymać? Jedną pożyczkę z przed kilku lat już spłacam, mam też komornika przez niepłacenie alimentów…. poproszę o poradę. Dziękuję.

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Jeśli masz komornika, to chyba ciężko będzie Ci znaleźć sensowną ofertę na pożyczkę konsolidacyjną, bo kredycie z banku zapomnij. Musiałabyś poszukać pożyczki konsolidacyjnej z komornikiem. Przygotuj się jednak,że nie będzie to tania pożyczka, często takie oferty firm pożyczkowych są naprawdę nieopłacalne… dobrze więc zastanów się, zanim taką pożyczkę zaciągniesz!

  13. Alicja

    Tata wraz z mamą zadłużyli się… zaciągnęli kredyty w bankach. Nie mieli za co żyć. Tata miał wypadek w pracy i ma trwałą niezdolność do pracy. Mało tego dostał udaru. Nie nadaje się do żadnej pracy. Przysługuje mu renta z tego tytułu. Mama emerytura 780 zł. Na dzień dzisiaj to zadłużenie ok 11000 zł. Proszę o poradę, ja jako córka pomagam jak mogę, sama nie mam już jak.

    Może jakiś kredyt w jednej racie do spłaty. Może skonsolidować, lecz żaden Bank nie udzieli im kredytu. Teraz mają ok 1500 na miesiąc na spłatę tych zadłużeń… proszę o wskazówki o pomoc! z całego serca dziękuję. Bóg zapłać!

  14. Renata

    Witam, posiadam chwilówki na kwotę ok 11.000 zł plus jedna chwilówka rozłożona na raty po 300 zł i jest spłacana, ale potrzebuje gotówki na tamte chwilówki, są one przedawnione, wiec jestem już wpisana w BIK więc żaden bank nie udzieli mi pożyczki, bo próbowałam wiec gdzie uzyskać taką kwotę? proszę o pomoc gdzie taka mogę uzyskać?

NAPISZ KOMENTARZ