Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek? [KALKULACJA]

Witam, zarabiam zazwyczaj 2500/msc na rękę, zależne jest to od tego ile czasu spędzę w pracy. Mam umowę zlecenie, co rok podpisywaną nową. W tej chwili mam ją do końca tego roku i będzie przedłużana z nowym rokiem.

Posiadam

Kredyty ratalne:

  1. na rower – 1300 ,-/ rata-130,-/msc (zostało do spłaty 5 rat) – BGŻ
  2. laptop – 4000 ,-/ rata – 210,-/msc (zostało do spłaty 21 rat) – Santander

Karta kredytowa:

  1. 1500 ,- w tej chwili jest do spłaty 1200 ,- (każdego miesiąca otrzymuję najmniejszą możliwą ratę do spłaty)

Z tymi ratami w żaden sposób nie miałabym problemu, natomiast w pewnym momencie zabrakło mi gotówki i niestety wzięłam chwilówkę. Jeszcze większym błędem było nieposzerzenie mojej wiedzy w tej kwestii i teraz pozostałam z tym problemem.

Chwilówki:

  1. 2.000,- zaciągnięta na miesiąc (nie wiem o czym myślałam, naprawdę. To właśnie ona spędza mi sen z oczu. chwilówka 3-krotnie refinansowana)
  2. 2.500 ,- ta chwilówka też jest na miesiąc – zabrakło mi w ostatnim miesiącu na refinansowanie. – spłata do 15.12.2018

Staram się spłacać wszystkie raty w terminie, czasami któraś mi wypadnie z głowy, więc spłacam od razu po telefonie z danej firmy pożyczkowej. Niestety jeszcze nie usiadłam do ustalenia przelewów stałych, więc tak to wygląda.

Nigdy mi się nie zdarzyło odroczyć spłatę jakiejkolwiek raty powyżej 60 dni.
Wczoraj (14-11-2018) minął termin spłaty 2000 zł. Będę w tej sprawie pisać pismo o rozłożenie rat na mniejsze (z państwa strony), zobaczymy jaka będzie decyzja.

Dodatkowo z opłat:

  • szkoła – 480,-/msc
  • jedzenie – ok. 500,-/msc
  • telefon – 180,-/msc

Nie wiem co jeszcze dopisać. Nie mam odpowiednich umiejętności dbania o swoje finanse, dopiero się tego uczę i poszerzam wiedzę.

Nie jestem pewna, czy kredyt konsolidacyjny będzie okej, jeśli tak to jak to zrobić? Naprawdę już nie wiem, co robić, brać kolejną chwilówkę na spłatę teraz tego?

Opłaciłam w tym miesiącu wszystko i doszły mi dodatkowe opłaty związane z chorobą. Czekam również na wypłatę.

Czy są państwo w stanie poradzić jakie mogę mieć opcje których nie dostrzegam?

Wiem, że kwota kredytu konsolidacyjnego to min 10 000 ,- i tylko o taki mogłabym się starać, nawet jeśli potrzebuje tylko to 2500 ,- rozłożone na raty, by spłacić te chwilówki.


Refinansowanie chwilówki

Najbardziej zabolało mnie to 3-krotne refinansowanie chwilówki (Ciebie pewnie też ;), generalnie są to pieniądze wyrzucone w błoto… kiedyś refinansowanie chwilówki nazywało się przedłużeniem chwilówki, ale antylichwiarska ustawa która weszła w życie 11 marca 2016 roku zablokowała firmom pożyczkowym możliwość przedłużania klientom chwilówek i pożyczek.

Wtedy, firmy pożyczkowe wymyśliły coś takiego jak refinansowanie zadłużenia, operacja ta odbywa się wtedy z pomocą innej zaprzyjaźnionej firmy pożyczkowej.

Ale już mniejsza z tym – na czym polega refinansowanie długu, co warto zaznaczyć, to refinansowanie jest strasznie drogie i wysoce nieopłacalne.

Oczywiście zdarzają się sytuacje w których refinansowanie zadłużenia jest ostatnią deską ratunku, ale wtedy trzeba zrobić wszystko, by zorganizować pieniądze na następną spłatę (za miesiąc). Trzykrotne refinansowanie już nie jest ok.

BIK a kredyt konsolidacyjny i zdolność kredytowa

W dzisiejszych czasach nieskazitelny profil w BIK-u to absolutne minimum, by w ogóle mieć szansę na kredyt konsolidacyjny z banku. Dziś każdy potencjalny klient prześwietlany jest nie tylko przez banki, ale i przez większość firm pożyczkowych i inne instytucje finansowe.

Jeśli nie dopuściłaś do opóźnień w spłacie chwilówek przekraczających 60 dni, to dobra informacja. Co mnie jednak martwi, to Twoja zdolność kredytowa i wydaje mi się, że nie masz jednak szans na kredyt konsolidacyjny w banku.

Nie wszystko jednak stracone, bo są jeszcze firmy pożyczkowe które udzielają pożyczek konsolidacyjnych. Oczywiście trzeba się liczyć z tym, że pożyczka konsolidacyjna wyniesie Cię drożej niż kredyt w banku, ale jeśli nie masz wyboru, to należy wybrać najlepsze dostępne rozwiązanie.

Jak wybrać pożyczkę konsolidacyjną?

Przede wszystkim musisz ustalić dokładnie ile potrzebujesz pieniędzy na spłatę wszystkich swoich długów, musisz też dobrać wysokość miesięcznej raty na którą będzie Cię co miesiąc stać.

Policzmy więc szybko Twoje wszystkie długi:

  1. Rower i laptop 5.060 zł
  2. Karta kredytowa 1.200 zł
  3. Chwilówki 4.500 zł

Razem wychodzi nam kwota 10.760 zł i na tę chwilę o taką pożyczkę konsolidacyjną musiałabyś się postarać.

Zrobiłam więc próbną kalkulację pożyczki konsolidacyjnej:

konsolidacja-chwilówek

Jak widać, rozkładając w zaokrągleniu te 10.800 zł na 36 rat (3 lata), miesięczna rata pożyczki konsolidacyjnej wahałaby się w okolicach 350 zł/msc.

Biorąc teraz pod uwagę Twoje zarobki, oraz Twoje wydatki:

  • szkoła – 480,-/msc
  • jedzenie – ok. 500,-/msc
  • telefon – 180,-/msc
  • rata pożyczki konsolidacyjnej – 350 zł

…. jestem w stanie uwierzyć, że dała byś radę udźwignąć takie zobowiązanie, bo dodając powyższe wychodzi nam kwota miesięcznych wydatków około 1510 zł.

Przy zarobkach w okolicy 2500 zł/msc, nadal w kieszeni zostaje Ci 1.000 zł, które możesz odkładać na „czarną godzinę. Możesz też zwiększyć wysokość miesięcznej raty pożyczki konsolidacyjnej – wszystko zależy od Ciebie.

Przy takim scenariuszu, raty za rower, laptop, karta kredytowa i obie chwilówki zostałyby spłacone. Po spłacie karty kredytowej od razu ją zamknij, bo będzie Cię korcić by ją użyć.

Chwilówek więcej nie zaciągaj, bo jak sama wiesz nie warto… można bardzo szybko wplątać się spiralę zadłużenia (3-krotne refinansowanie chwilówki).

Zakup roweru czy laptopa na raty też nie jest zbyt dobrym rozwiązaniem. Kupuj takie przedmioty dopiero gdy jest Cię na nie stać, a więc kiedy fizycznie masz w portfelu kwotę na ich zakup.

Podsumowanie

Kalkulacje jakie przeprowadziłam powinny dać Ci jakiś pogląd na wachlarz rozwiązań jakie przed Tobą stoją. Tak jak pisałam, na kredyt konsolidacyjny nie masz raczej szans, bo masz słabą zdolność kredytową, dlatego pozostaje Ci wybranie spośród licznych ofert właściwej pożyczki konsolidacyjnej.

Najlepiej jakbyś znalazła jakiś kalkulator pożyczek konsolidacyjnych, lub ranking pożyczek konsolidacyjnych i kierując się wskaźnikiem RRSO musiałabyś wybrać najlepszą i najtańszą ofertę.

Jeśli masz jeszcze jakieś pytania do mnie, to pisz proszę w komentarzu pod materiałem. Pamiętaj aby działać szybko, bo nie chcesz przecież być obciążona karnymi odsetkami i monitami z firmy pożyczkowej za brak spłaty chwilówki. Powodzenia!

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

Oceń nasz artykuł:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (2 votes, average: 4,50 out of 5)
Loading...
2 komentarzy w “Jak uzyskać kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek? [KALKULACJA]”
  1. Avatar

    Witam, bardzo dziękuje za odpowiedź. Trochę mnie to uspokoiło. Skorzystałam z kalkulatora kredytu konsolidacyjnego i wysłałam wstępnie jedno zapytanie. Jestem właśnie po rozmowie z jednym z banków. Sprawa wygląda obiecująco, czekam na odpowiedź z banku. Zapoznałam się z ofertą i przemyślałam wszystkie za i przeciw. Myślę, że bardzo mi pomoże ten kredyt konsolidacyjny i uwolnię się od tych strasznych chwilówek. To one są właśnie największym problemem, tych wszystkich kredytów.

    Żałuje tylko, że zanim weszłam w to błędne koło zadłużenia nie poczytałam więcej, bo teraz mam już zupełnie inną świadomość tego wszystkiego i jak tylko uda się z kredytem konsolidacyjnym, pospłacam wszystko i będę unikać z daleka takie łatwe opcje.

    No nic, jeszcze raz dziękuje. Na tą chwilę nie mam więcej pytań, oprócz jednego. Czy w razie gdybym potrzebowała jeszcze dodatkowych informacji to mogę do Państwa napisać? Będę wdzięczna. Większość artykułów z którymi się u państwa zapoznałam daje konkretne informacje i możliwości do rozważenia. Pozdrawiam.

    1. Avatar
      Janina Gołębiecka

      Jasne Kasiu, w razie czego pisz. Dzięki za miłe słowa. Pozdrawiam!

Comments are closed.