Firma pożyczkowa Filarum to jedna z mniej znanych firm udzielających pożyczek, jakie obecnie działają na polskim rynku. Jednak oferta Filarum zasługuje na nieco uwagi co najmniej z dwóch istotnych powodów.

Po pierwsze, firma koncentruje się tylko i wyłącznie na jednym, określonym rodzaju produktów pożyczkowych, a mianowicie na szybkich pożyczkach gotówkowych z krótkim okresem spłaty, czyli po prostu tak zwanych chwilówkach.

Czym wyróżnia się Filarum?

Pod tym względem, Filarum dość wyraźnie wyróżnia się na tle ogólnego krajobrazu obecnego sektora pożyczkowego, gdzie, jak wiadomo, panuje tendencja do wprowadzania coraz większej liczby różnego rodzaju rozwiązań (klienci wielu innych firm mogą więc korzystać nie tylko z przysłowiowych chwilówek, lecz także z różnych wariantów pożyczek ratalnych, pożyczek pod zastaw nieruchomości i/lub ruchomości czy też cieszących się rosnącą popularnością linii pożyczkowych).

Czy jednak fakt, iż oferta Filarum zawiera de facto tylko i wyłącznie jeden produkt, powoduje, że jest ona niezbyt konkurencyjna w porównaniu do innych podmiotów z tego sektora? Niekoniecznie.

Druga istotna kwestia, jaką warto podkreślić, to transparentność i przejrzystość oferty, która w całości i bez żadnych niedomówień jest dostępna na witrynie internetowej firmy.

Zainteresowany usługami firmy Filarum klient znajdzie tutaj dokładny opis usług (a właściwie usługi) świadczonych przez firmę. Wszystkie warunki są więc podane już na wstępie, bez żadnych zastanawiających dodatków w rodzaju:

  • „dokładne ustalenie warunków pożyczki odbywa się podczas rozmowy z konsultantem”,
  • „oferujemy naszym klientom elastyczne oraz wysoce zindywidualizowane podejście”
  • i podobnych.

Pozornie może to wydawać się wadą, jednak w praktyce niemal zawsze okazuje się, iż firmy pożyczkowe unikające podania wszystkich warunków świadczonych przez siebie usług już w ofercie internetowej, przeważnie mają w zwyczaju nieprzyjemnie „zaskakiwać” swoich klientów.

Wciskanie klientowi co popadnie?

Enigmatycznie brzmiące zapewnienie o „wysoce elastycznym i zindywidualizowanym podejściu” najczęściej oznacza po prostu, że konsultant firmy będzie próbował nas namówić na możliwie jak najdroższy produkt, a w razie trudności ze spłatą po prostu zaproponuje nam kolejną, oczywiście wyżej oprocentowaną pożyczkę na uregulowanie już zaciągniętej.

Również informacja o „ustalaniu dokładnych warunków pożyczki podczas rozmowy z konsultantem” nie wróży nic dobrego: „konsultanci” w firmach pożyczkowych to w praktyce po prostu sprzedawcy, których zarobki są przeważnie uzależnione od ilości sprzedanych produktów (pożyczek), a także ich rodzaju (im bardziej opłacalna dla firmy, a więc droższa dla klienta pożyczka, tym ewentualna prowizja za jej „wciśnięcie” klientowi będzie wyższa).

Przejdźmy jednak do rzeczy i przyjrzyjmy się nieco dokładniej nie tylko ofercie firmy Filarum, ale również samemu podmiotowi, który, jak wspomniałam nie należy do głównych graczy polskiego sektora pożyczkowego.

Filarum: analiza oferty

Jak wspominano, podstawowy a mówiąc precyzyjniej jedyny produkt dostępny w ofercie Filarum.pl to tradycyjne „chwilówki”, czyli szybkie pożyczki na niewielkie kwoty pieniędzy oraz z krótkim okresem spłaty.

W tym przypadku można jednak powiedzieć, że mamy do czynienia z „chwilówkami” chyba w jednej z najbardziej minimalistycznych wersji. Podczas gdy większość firm pozabankowych, jakie obecnie działają na polskim rynku oferuje pożyczki z okresem spłaty wynoszącym od 60 do 90 dni, a czasami nawet więcej, w przypadku Fliarum maksymalny czas spłaty pożyczki to 30 dni i ani sekundy więcej. Kwota, jaką możemy pożyczyć, to od 100 zł do 5 tysięcy.

Źródło:pożyczka-filarum-od-jakiej-kowty

pożyczka-filarum-do-jakiej-kowty

Jak jednak prezentują się warunki finansowe oferty?

Na samym początku warto zapisać Filarum na plus fakt, że na głównej witrynie firmy jest dostępny kalkulator, dzięki któremu klient w bardzo szybki i łatwy sposób może obliczyć koszt pożyczki na interesujących go warunkach.

Pierwsza pożyczka na kwotę do jednego tysiąca złotych jest więc objęta promocją typu „pożyczka za darmo„. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania będzie wiec wynosić 0 procent i akurat w przypadku tej firmy owa „darmowość” jest jak najbardziej rzeczywista: korzystając z kalkulatora klient widzi, że, o ile kwota pierwszej zaciąganej przez niego pożyczki nie przekracza wartości jednego tysiąca złotych, zarówno odsetki kapitałowe jak i prowizja nie istnieją, co oznacza konieczność oddania tylko i wyłącznie dokładnie takiej samej kwoty, jaka została pożyczona.

Źródło:

pierwsza-darmowa-pożyczka

Filarum – oprocentowanie (RRSO)

Pożyczka na 2.000 zł

W przypadku kolejnych pożyczek lub też pożyczek na kwotę przekraczającą pułap jednego tysiąca złotych – RRSO oczywiście szybuje już w górę. Pożyczając 2 tysiące złotych z okresem spłaty wynoszącym jeden miesiąc, wartość Rzeczywistej Rocznej Stopy Oprocentowania znajdować się będzie na poziomie dokładnie 1936,3 procent, co oznacza konieczność oddania kwoty o dokładnej wysokości 2562,16 złotych.

Jak więc widać, miesięczna pożyczka na dwa tysiące złotych oznacza dla klienta Filarum konieczność oddania kwoty o ponad jedną czwartą większej, niż pożyczona suma.

Pożyczka na 3.000 zł

W przypadku pożyczki w wysokości 3 tysięcy złotych klient do oddania będzie miał 3799.50 zł.

Pożyczka na 4.000 zł

Przy kwocie 4 tysięcy złotych oddać trzeba 5066 złotych.

Pożyczka na 5.000 zł

Zaś maksymalna dostępna kwota pożyczki, czyli równe 5 tysięcy złotych oznacza konieczność zwrócenia firmie Filarum 6410 zł.

Warto przy tym zaznaczyć, że ostateczny, całkowity koszt pożyczki będzie nieznacznie niższy, jeżeli klient zdecyduje się na krótszy okres spłaty. Przykładowo, pożyczając 5 tysięcy złotych nie na jeden miesiąc, lecz na jeden tydzień do spłaty będziemy mieli 5939 zł zamiast 6410 zł.

Wygląda to tak, jakby firma pożyczkowa Filarum zachęcała klientów do zaciągania pożyczek z możliwie jak najkrótszym okresem spłaty (w końcu prawie 500 złotych różnicy w przypadku pożyczki na kwotę 5 tysięcy złotych to całkiem sporo).

Oczywiście, nie sposób jednoznacznie określić, jakie są intencje oraz model biznesowy firmy, jednak warto przedstawić kilka faktów. Przede wszystkim, w odróżnieniu od wielu innych firm pożyczkowych działających na polskim rynku, Filarum nie pobiera opłat za wezwania do zapłaty.  Trudno również znaleźć informacje na temat agresywnej polityki windykacyjnej prowadzonej przez firmę.

Wniosek? Być może w tym wypadku klient ma do czynienia z podmiotem, który nie stara się wykorzystać każdej jego słabości?

Więcej o ofercie Filarum

Na razie mówiliśmy wyłącznie o warunkach finansowych pożyczek udzielanych przez Filarum. Warto więc będzie dodać nieco informacji na temat warunków oferty. Przede wszystkim, w przypadku Filarum wysokość pożyczki jest stopniowana.

Oznacza to, że klient korzystający z usług firmy po raz pierwszy nie ma możliwości zaciągnięcia pożyczki na maksymalną kwotę, czyli 5 tysięcy złotych. Z jednej strony jest to pewne nieudogodnienie dla klienta, jednak z drugiej strony świadczy o w miarę racjonalnym modelu biznesowym: firma stara się odsiewać „niepewnych” klientów, dzięki czemu prawdopodobnie nie musi kompensować sobie strat poprzez stosowanie różnego rodzaju niezupełnie uczciwych praktyk w postaci opłat dodatkowych.

Korzystając z usług Filarum po raz pierwszy klient może więc pożyczyć maksymalnie 500 złotych. Druga pożyczka to maksymalna kwota 1000 zł, trzecia- 1500 zł, czwarta- 2000 zł, oraz plus 2000 zł przy piątej pożyczce. Oczywiście, te „widełki” mają zastosowanie tylko i wyłącznie wówczas, gdy klient swoje poprzednie zobowiązania w Filarum spłacał w sposób terminowy,

Oprócz tego, można chyba również powiedzieć, że w tym miejscu wreszcie widzimy pewien haczyk w ofercie firmy. Kalkulator dostępny na stronie internetowej Filarum nie informuje nas bowiem o tym, że nasza pierwsza oraz jedyna darmowa pożyczka w Filarum może wynosić maksymalnie 500 zł.

W sumie nic dziwnego, bo kto pożycza taką kwotę w firmie pożyczkowej? Dopiero przejście przez kolejne etapy „weryfikacji” uprawnią klienta do skorzystania z maksymalnej dostępnej w ofercie Filarum kwoty pożyczki.

Jakie jeszcze warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć pożyczkę w Filarum?

Firma reklamuje swoje pożyczki jako „pożyczki bez BIK„. Jest to prawda, ponieważ Filarum rzeczywiście nie sprawdza swoich klientów w bazie Biura Informacji Kredytowej. Zostaniemy za to sprawdzeni w takich bazach, jak:

  • Krajowy Rejestr Długów
  • BIG InfoMonitor
  • ERIF
  • Krajowe Biuro Informacji Gospodarczej

W praktyce oznacza to więc, że klient, który miał w przeszłości problemy finansowe raczej na pewno nie będzie miał możliwości zaciągnięcia pożyczki w Filarum. Jeżeli dodamy do tego opisywany już proces „stopniowania” maksymalnej kwoty dostępnej pożyczki, to zrozumiemy, dlaczego Filarum może się reklamować jako firma stosująca tak prosty i przejrzysty proces weryfikacji.

Aby otrzymać pożyczkę wystarczy nam status konsumenta, wiek w przedziale od 20 do 70 lat, brak aktywnych zobowiązań w Filarum oraz posiadanie konta bankowego.

Firma nie wymaga więc na przykład zaświadczenia o dochodach, ale wynika to po prostu ze stosowania innych metod odsiewania ryzykownych klientów.

Konkluzja, czyli: czy to się opłaca?

Oczywiście, jak zawsze ma to miejsce w przypadku pożyczek pozabankowych pytanie o „opłacalność” ma charakter raczej retoryczny (wiadomo, że RRSO na poziomie ponad tysiąca procent nie jest rozwiązaniem „opłacalnym”).

Jednak w przypadku innych firm pożyczkowych klient może przynajmniej jednorazowo pożyczyć te parę tysięcy złotych z RRSO wynoszącym 0%. Oczywiście, te promocje zawsze są obwarowane różnego rodzaju dodatkowymi wymaganiami, ale jednak istnieją.

W przypadku oferty Filiarum pierwsza, darmowa pożyczka może wynosić maksymalnie 500 złotych, co oznacza oszczędność w wysokości około 100 złotych. Można tylko zadać pytanie, w jakim celu udzielać darmowej pożyczki na 500 złotych i do kogo właściwie jest adresowana tak skrojona promocja?

Jeżeli zaś chodzi o następne pożyczki w Filarum, to właściwie nie stanowią one żadnego novum na rynku, może poza faktem, iż klient musi zaciągnąć i spłacić naprawdę sporo pożyczek, aby dostąpić zaszczytu skorzystanie z pożyczki na reklamowaną kwotę do 5 tysięcy złotych.

Co można zapisać firmie Filarum na plus?

W porównaniu do wielu innych podmiotów klient może się zorientować co do samych kosztów pożyczki już podczas przeglądania strony internetowej. O tym zaś, że korzystając z usług firmy po raz pierwszy zamiast reklamowanych 5 tysięcy złotych może pożyczyć kwotę 10 razy niższą, dowiadujemy się nieco później.

Ostatecznie, trudno jest się oprzeć wrażeniu, że oferta firmy została sprofilowana dokładnie w taki sposób, aby dało się ją ładnie i zgrabnie reklamować, chociaż jednocześnie jest dla klienta wysoce niepraktyczna (co akurat w tym przypadku nie oznacza „nieuczciwa).

Filarum – wymagania

Oferta firmy pożyczkowej Filarum skierowana jest wyłącznie do osób fizycznych. Wymagania jakie należy spełnić, to:

  • posiadanie stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski,
  • adres zamieszkania a także zameldowania na terenie Polski,
  • wiek pożyczkobiorcy w przedziale od 20 do 76 lat,
  • posiadanie rachunku bankowego,
  • posiadanie telefonu komórkowego.

Aby rejestracja na stronie Filarum powiodła się, trzeba wykonać przelew weryfikacyjny w kwocie 0,01 grosza, na jeden z rachunków bankowych firmy Filarum:

  1. PKO BP
  2. PEKAO SA
  3. Alior Bank
  4. Santander
  5. mBank
  6. Milenium Bank

Najlepiej oczywiście jeśli klient po raz pierwszy rejestrujący się na stronie Filarum, dokona przelewu weryfikacyjnego na ten sam rachunek bankowy w którym ma założone swoje konto bankowe – znacznie przyspieszy to weryfikację i uruchomienie pożyczki.

FAQ

Jak szybko Filarum podejmuje decyzję o udzielenie pożyczki? Filarum zobowiązuje się do kontaktu z przyszłym pożyczkobiorcą od razu po rejestracji, wtedy też konsultant Filarum kontaktuje się z klientem weryfikując jego dane osobowe. Otrzymanie decyzji o udzieleniu pożyczki klient otrzyma wiadomością SMS.

Jak szybko klient otrzyma pożyczkę? Jeśli decyzja o udzieleniu pożyczki będzie pozytywna, to firma zobowiązuje się przekazać kwotę pożyczki na konto klienta niezwłocznie, może to trwać do jednego dnia roboczego.

Jak spłacać pożyczkę w Filarum? pożyczka może być spłacana w dowolny sposób, z dowolnego rachunku bankowego, ważne tylko aby wpłata raty pożyczki była właściwie oznaczona przez pożyczkobiorcę.

Dlaczego odmówiono mi udzielenia pożyczki? nie udzielenie pożyczki wiąże się bezpośrednio z profilem klienta, który o pożyczkę wnioskuje. Filarum nie udzieli pożyczki jeśli:

  • klient nie spłacił do końca poprzedniej pożyczki,
  • jeśli klient ma opóźnienia i inne niespłacone zaległości pożyczkowe,
  • klient podał nieprawdziwe dane we wniosku o pożyczkę,
  • gdy nie spełnia warunków regulaminu,
  • nie przeszedł weryfikacji.

A teraz koniecznie przeczytaj o: