Spłata chwilówek i pożyczek — jak sobie z tym poradzić?

Spotyka Cię nagła i niespodziewana sytuacja. W efekcie potrzebujesz dodatkowej gotówki. Decydujesz się na chwilówkę, jednak kiedy mija 30-dniowy termin zapłaty, okoliczności nadal nie są sprzyjające. Bierzesz kolejną pożyczkę, by spłacić poprzednią i podreperować nieco budżet. Minęło kolejne 30 dni, a problem nie tylko się powtarza, ale i potęguje.

Niestety powyższy opis to rzeczywistość wielu osób, które z jednej strony skorzystały na szerokiej dostępności pożyczek w firmach pozabankowych, ale z drugiej — wpadły przez to w tzw. spiralę zadłużenia. Wyplątanie się z niej nie jest łatwe. I choć często może się wydawać, że jedynie kolejna chwilówka jest w stanie jakoś pomóc — to nie jest dobre rozwiązanie.

Jak zatem wygląda skuteczna spłata chwilówek? Przeczytaj ten artykuł, aby poznać odpowiedź.

Problemy ze spłatą chwilówek — jak to się zaczyna?

Sporo konsumentów sięga po chwilówki zbyt pochopnie. Umowa z firmą pozabankową jest stosowana jako zamiennik oszczędzania lub łata na dziurę w domowym budżecie, którą należałoby raczej zakleić ograniczeniem wydatków.

Największy problem pojawia się w momencie, w którym pożyczkobiorca decyduje się na kolejną chwilówkę, aby spłacić poprzednią, ponieważ w wyniku błędnej oceny swoich możliwości finansowych, nie posiada środków na uiszczenie należności. To początek spirali zadłużenia, której skutki potrafią być bardzo dotkliwe.

Należy pamiętać, że chwilówek nie da się zaciągać w nieskończoność i prędzej czy później w życiu każdego dłużnika przychodzi moment, w którym musi się zmierzyć z rzeczywistością. Im szybciej to nastąpi, tym lepiej.

Nie mam na spłatę chwilówek — co zrobić?

Jeśli uświadomiłeś sobie, że zaciąganie kolejnych zobowiązań w postaci chwilówek, na spłatę posiadanych już umów jest drogą donikąd — pierwszy krok za Tobą. Teraz musisz zapanować nad swoimi zobowiązaniami i stworzyć plan oddłużeniowy.

  1. Przeanalizuj dokładnie komu, ile i kiedy należy spłacić. Poznaj strukturę swojego zadłużenia.
  2. Nie unikaj wierzycieli.
  3. Spłać wszystko, co tylko jesteś w stanie, a warunki zapłaty pozostałych należności renegocjuj. Telefon do pożyczkodawcy może zakończyć się wypracowaniem zadowalającego kompromisu w postaci przedłużenia bezodsetkowego terminu spłaty czy rozłożenia spłaty chwilówki na raty.

To tylko 3 podpunkty, ale wykonanie ich może całkowicie odmienić Twoją sytuację. Wykonanie ich nie jest jednak proste i z różnych przyczyn może przerosnąć bardzo wiele osób z zaległościami u wierzycieli. Zarówno od strony organizacyjnej, jak i finansowej, kiedy pieniądze potrzebne są “na już”, a kolejna pożyczka nie wchodzi w grę.

Pomoc w spłacie chwilówek — gdzie szukać?

Osoby szukające pomocy w spłacie chwilówek można zasadniczo podzielić na dwie grupy:

  1. Potrzebujące wsparcia w organizacji całego procesu
  2. Potrzebujące pieniędzy na zamknięcie wymagalnych zobowiązań, by odsunąć ryzyko postępowania sądowego czy egzekucji komorniczej.

W zależności od tego, czy należysz do pierwszej, drugiej czy obu grup — pomoc mogą zaoferować różne placówki.

Wypróbuj oddłużanie
Jeśli dogłębne sprawdzenie swojej sytuacji finansowej i negocjacje z wierzycielami są w tej chwili ponad Twoje siły, możesz skorzystać z usług firm oddłużeniowych.

Podmioty te zajmują się procesem oddłużania, zaczynając od analizy Twoich finansów, a następnie prowadząc negocjacje z pożyczkodawcami jako Twoi pełnomocnicy, co przekłada się ostatecznie na stworzenie planu spłaty, zasugerowanie konsolidacji zobowiązań lub ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Zdobądź zastrzyk gotówki
Jeśli samodzielnie panujesz nad planem spłaty, ale po prostu brakuje Ci środków na pokrycie zobowiązań, zamiast w firmie oddłużeniowej możesz poszukać pomocy w firmie pozabankowej.

Cześć z nich oferuje pożyczki dla zadłużonych bez zdolności kredytowej i to online. Są też inne podmioty, które skonsolidują Twoje chwilówki.

Co to jest konsolidacja? Jak działa kredyt konsolidacyjny?

Skonsolidowanie zobowiązań oznacza połączenie ich ze sobą w formie nowej pożyczki ratalnej lub kredytu, które pozwala na bardziej komfortową spłatę. Zaletą tego rozwiązania jest zamiana chaosu związanego z wieloma różnymi wierzytelnościami i terminami, na jedną wygodną ratę.

Wyjście z długu umożliwia w tym przypadku także wydłużenie czasu spłaty. I choć wiąże się to z reguły z wyższym kosztem zobowiązania, finalnie staje się ono łatwiejsze do spłaty właśnie ze względu na rozciągnięcie w czasie.

Konsolidacja — w banku czy firmie pożyczkowej?

Kredyty i pożyczki konsolidacyjne mogą zaproponować Ci zarówno banki, jak i firmy pożyczkowe. Ich oferty różnią się jednak między sobą — szczególnie pod kątem grupy docelowej. Podstawowa różnica polega na analizie zdolności kredytowej potencjalnego klienta. Rygorystyczna w przypadku banków oraz mniej bezkompromisowa w przypadku przedsiębiorstw pożyczkowych.

Jeśli posiadasz opóźnienia w spłatach widniejące w Biurze Informacji Kredytowej (BIK), z reguły uniemożliwia to wzięcie kredytu czy pożyczki w banku i konsolidacja będzie możliwa jedynie poza tą instytucją.

Koszty pożyczki pozabankowej będą nieco wyższe. Większa kwota prowizji to zabezpieczenie firmy przy transakcji o zwiększonym ryzyku, czyli z klientem-dłużnikiem.

Zanim zdecydujesz się na konkretne rozwiązanie, przeanalizuj oferty. Sprawdź, która jest w zasięgu Twoich możliwości, biorąc pod uwagę prowizję i odsetki, a także harmonogram spłat czy możliwość przedłużenia terminu uiszczenia należności.

Szukaj pod hasłem pożyczka konsolidacyjna i pożyczka oddłużeniowa. Możesz ułatwić sobie poszukiwania korzystając z porównywarki internetowej, która skupia wszystkie dostępne oferty w jednym miejscu.

Pożyczki na spłatę chwilówek — kto oferuje?

Spośród banków kredyt lub pożyczkę konsolidującą zobowiązania (nawet te pochodzące z chwilówek) oferuje m.in.

  • Allior Bank,
  • BNP Paribas,
  • Santander Bank Polska.

Należy jednak pamiętać, że aby otrzymać produkt bankowy, trzeba wykazać się dobrą historią kredytową bez wpisów do BIK, BIG, KRD czy innych rejestrów i nie posiadać roszczeń pod swoim adresem ze strony firmy windykacyjnej, czy komornika.

Dla wszystkich pozostałych osób pozostaje sektor pozabankowy, w którym jedną z korzystniejszych ofert posiada na przykład Smartney. Firma pozwala skonsolidować maksymalnie 60 000 zł na 96 miesięcy, a podpisanie umowy i wszystkie formalności odbywają się online.

Spłata pożyczek na większą kwotę

W Smartney na cele oddłużeniowe można pożyczyć nawet 60 000 zł. I to niezależnie od posiadanych zobowiązań — mogą to być chwilówki i/lub pożyczki ratalne.

W bankach skonsolidować można nawet 200 000 lub 300 000 złotych (na przykład w Santander BP), jednak musi na to pozwalać nienaganna historia kredytowa. Dodatkowo instytucja może wymagać zabezpieczenia hipotecznego.

Przy bardzo kłopotliwej historii kredytowej, niezwykle wysokim zadłużeniu, braku majątku i dochodów pozwalających na jakąkolwiek spłatę, warto rozważyć ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Pozwala ono na całkowite oddłużenie w postępowaniu sądowym.

Jak wyjść z długów chwilówek — krótkie podsumowanie

Sposób na spłatę długów jest indywidualną kwestią i zależy od historii wcześniejszych zobowiązań, wielkości długu i jej relacji do uzyskiwanych przychodów. W dużym uproszczeniu, po określeniu wszystkich kwestii związanych z sytuacją finansową – samodzielnie lub przy pomocy firmy oddłużeniowej — należy:

  • nadać priorytet najpilniejszym zobowiązaniom,
  • stworzyć plan spłaty,
  • renegocjować warunki umów,
  • porównać oferty banków lub firm pożyczkowych i złożyć wniosek o odpowiedni produkt oddłużeniowy.

Jeśli spłata nadal pozostaje całkowicie poza zasięgiem dłużnika, można rozważyć opcję ogłoszenia upadłości konsumenckiej.

Oceń mój artykuł:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (No Ratings Yet)
Loading...
Wpis pochodzi z kategorii:

O autorze