Witam, moja dziewczyna ma problem z długami (jest to uzależnienie od pożyczania pieniędzy) zobowiązania miesięczne już przekraczają o 100% jej wypłatę. Brała chwilówki przez 3 ostatnie lata – niedawno mi o tym powiedziała. Pożyczyłem jej już wszystkie oszczędności i teraz próbuje spłacać regularnie raty, mam rozpisany plan na najbliższe 6 lat spłaty długów (plan realny tylko trzeba go przestrzegać i być konsekwentnym).

I tu pojawia się problem, Ona ma trudny charakter i gdy ma problem z którym sobie nie radzi, nie poprosi o pomoc tylko „ucieka od niego”, albo gdy wyjdzie na jaw wszczyna kłótnie żeby zmienić temat.

Mówię to, ponieważ ta historia z długami już wcześniej miała miejsce, był plan wyjścia z kłopotów, szczegółowy razem oszczędzaliśmy, dokładałem się do spłaty, ale gdy schemat oszczędzania zaczął doskwierać.

Nic nie powiedziała, tylko wzięła więcej kredytów, gdy sytuacja wymknęła się z pod kontroli z płaczem przyszła do mnie. Teraz wydaje mi się, że rozumie, że to ostatni dzwonek i obawia się, że znowu ulegnie pokusie zapożyczania się.

Razem ustaliliśmy, że sama nie może gospodarować swoimi pieniędzmi, chodzimy na spotkania A.D. do psychologa. I tu potrzebuje pomocy – chce w jakiś sposób odciąć Ją od możliwości wydawania i zaciągania nowych zobowiązań, przynajmniej przez najbliższe 6 lat, boje się, że znów złamie się i zacznie wydawać pieniądze i zapożyczać bez opamiętania.

Szukałem w internecie i znalazłem tylko opcję częściowego ubezwłasnowolnienia (opcja nie idealna dla Nas, bo cała sprawa z długami może wyjść na jaw i do tego cały proces długo trawa – choć jeśli nie ma innej drogi to też wchodzi w grę ).

Czy zna Pani inne opcje, żeby odciąć dłużnika od parabanków i sklepów, a jeśli nie ma innego wyjścia, to czy może Pani polecić jakiegoś prawnika, który będzie kompetentny i niezbyt drogi w Warszawie, lub po prostu prawnika który coś doradzi. Będę wdzięczny za każdą informację.


Uzależnienie od pożyczek (kredytoholizm)

Witam, sprawa którą opisujesz jest bardzo poważna. Twoja dziewczyna rzeczywiście ma ogromny problem, z którym sama sobie nie poradzi. Ja jako prawnik biorąc pod uwagę kwestię, o których piszesz mogę zaproponować rozważenie ubezwłasnowolnienia częściowego, które ograniczy twoją dziewczynę w przedmiocie rozporządzania swoim majątkiem, a co za tym idzie zablokuje ją w prawie do zaciągania kolejnych zobowiązań kredytowych.

Inną opcją jest złożenie do sądu wniosku o ogłoszenie upadłości konsumenckiej. Ogłoszenie upadłości konsumenckiej przez sąd również blokuje dłużnika przed możliwością zaciągania pożyczek w przyszłości.

Są to kwestie prawne, które możesz wziąć pod uwagę, dlatego pokrótce spróbuje ci je przybliżyć.

Jak ubezwłasnowolnić osobę uzależnioną od pożyczek, kredytów, chwilówek?

Ubezwłasnowolnieniem zajmują się sądy okręgowe na wniosek prokuratora lub osoby najbliższej dla ubezwłasnowolnionego.

I tu niestety, w twoim przypadku już zaczynają się schody, bowiem jako chłopak/ partner nie należysz do grupy osób, które w myśl obowiązujących przepisów prawa posiadają legitymację do złożenia wniosku o ubezwłasnowolnienie.

Czyli decydując się na ubezwłasnowolnienie częściowe i tak musiałbyś prosić o pomoc jej rodziców, a kwestia długów wyszła by na jaw, była by bowiem jedynym powodem wniesienia sprawy do sądu.

Na co warto zwrócić uwagę, to fakt, że w sprawie o ubezwłasnowolnienie sąd z urzędu powoła biegłych sądowych do oceny, czy działania twojej dziewczyny leżą w granicy uzależnienia od pożyczania się i czy rzeczywiście zagrażają jej dobru.

Obecnie przyjmuje się, że do głównych symptomów uzależnienia należy min.:

  • zaciąganie kolejnych zobowiązań, jednej pożyczki po drugiej bez obawy o utratę płynności finansowej
  • odczuwanie euforii i podniecenia podczas przeglądania ofert kredytowych
  • brak rachuby co do stanu istniejących zobowiązań
  • ukrywanie zadłużenia przed bliskimi, nie przyznawanie się do kolejnych pożyczek.

Niestety dodatkowo, tak jak napisałeś sprawa o ubezwłasnowolnienie częściowe może trwać długie miesiące. Na pierwszy termin po złożeniu wniosku można czekać nawet pół roku.

Prócz opinii biegłych sąd będzie przesłuchiwał osobę, której wniosek dotyczy, dlatego sprawie mogą towarzyszyć niechciane emocje, a rodzice twojej dziewczyny mogą podejść do całej sprawy z dużą niechęcią.

Upadłość konsumencka osoby uzależnionej od pożyczania

Instytucja upadłości konsumenckiej stała się w ostatnich latach bardzo popularna. Z szansy na oddłużenie obecnie skorzystać mogą zarówno osoby posiadające milionowe długi, jak i  „mniejsi” dłużnicy.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej rozpoznaje sąd rejonowy właściwy według miejsca zamieszkania dłużnika. I pomimo obowiązku zaistnienia przewidzianych w przepisach ustawy z dnia z dnia 28 lutego 2003 roku prawo upadłościowe przesłanek sprawa oddłużeniowa może być znacznie łatwiejsza, mniej przykra i drażliwa dla twojej dziewczyny niż sprawa o ubezwłasnowolnienie.

Co ważne po ogłoszeniu upadłości konsumenckiej, twoja dziewczyna ma szansę na całkowite oddłużenie, czyli pozbycie się również tych długów, które posiada w firmach pożyczkowych zaciągając tzw. chwilówki.

Terapia i wsparcie dla osób notorycznie zadłużających się

Jednakże uważam, że jako osoby młode, przed którymi świat stoi otworem powinniście postawić na to od czego trafnie moim zdaniem rozpoczęliście, czyli na terapię dla osób uzależnionych.

Profesjonalna pomoc psychologiczna, nawet jeśli terapia będzie trwała długo, a ty będziesz musiał wykazać się zaangażowaniem, determinacją i zrozumieniem może być najlepszym i najkorzystniejszym dla twojej dziewczyny rozwiązaniem.

Dobry psycholog z pewnością podpowie ci jak rozmawiać z dziewczyną, w jaki sposób starać się ją kontrolować, by uniknąć kolejnych zaciąganych przez niż pożyczek.

W między czasie możesz spróbować, oczywiście za jej zgodą „przechować” jej dowód osobisty, bez którego przecież nie podpisze kolejnej umowy pożyczki, nawet w firmach trudniących się chwilówkami.

Jeśli twoja dziewczyna będzie chciała odzyskać dowód będzie to dla ciebie sygnał, że chodzi jej po głowie kolejna pożyczka.

Zastrzeżenie dowodu osobistego

Inną metodą niosącą za sobą jednak pewne negatywne konsekwencję jest zastrzeżenie dowodu osobistego w BIK-u. Wiadomość o zastrzeżeniu dokumentu w ciągu kilku minut trafia do wszystkich banków na terenie naszego kraju, do Poczty Polskiej oraz do operatorów sieci komórkowych.

Jednak nie wszystkie prywatne firmy pożyczkowe mają wgląd do danych zgromadzonych w BIK, dlatego twoja dziewczyna pomimo podjętych działań może nadal posiadać możliwość zaciągnięcia kolejnej chwilówki, tracąc np. szansę na podpisanie umowy abonamentowej w wybranej sieci komórkowej.

Wyjście z długów może nie być łatwe ani dla ciebie, ani dla twojej dziewczyny. Nie jest to jednak sprawa niemożliwa, dlatego życzę wytrwania i trzymam za was gorąco kciuki.

Koniecznie przeczytaj: