Pętla chwilówek – CO DALEJ? kredyt konsolidacyjny i negocjacje z wierzycielem?

nie-mam-pieniędzy-na-spłatę-chwilówek

Witam, wpadłam w pętlę chwilówek, nabrałam ich na łączną kwotę 50 tys. zł, jedną chwilówką spłacałam drugą chwilówkę, wspomnę, że mam 23 lata, ta pętla chwilówek trwa od około 2 lat, nie mam już jak spłacać zadłużenia.

Pracuję na umowę zlecenie, zarabiam 1500 zł netto. Mogę to spłacać tak po 700 zł miesięcznie tylko, jak to rozwiązać!? Czy można rozłożyć chwilówkę na raty? jak rozmawiać z firmami pożyczkowymi?


Pętla chwilówek

Chwilówki to naprawdę bardzo groźny dla domowego budżetu produkt finansowy. Dlatego z dobrodziejstwa tego typu pożyczek, powinny korzystać osoby mające solidne zaplecze finansowe i dobre dochody, a także dostępne od ręki wsparcie finansowe rodziny. Skoro jednak wpadłaś już w pętlę chwilówek, to nie ma co się dalej zastanawiać, tylko trzeba zacząć działać!

Kredyt konsolidacyjny na spłatę chwilówek

Na początek możesz rozważyć kredyt konsolidacyjny na chwilówki. W Twoim przypadku, jeśli chciałabyś połączyć wszystkie swoje chwilówki w jedną ratę, przydałby się kredyt konsolidacyjny dla zadłużonych, niestety, aby móc starać się o taki kredyt, należy mieć odpowiednio dobrą zdolność kredytową i czysty BIK, ponieważ banki, kiedy aplikujesz o kredyt, sprawdzają Twój profil w BIK-u, a także Twoją historię kredytową.

Kolejna sprawa to stosunek prawny, jaki łączy Ciebie i pracodawcę, jeśli jest to umowa zlecenie, to często banki kręcą nosem na taki rodzaj zatrudnienia i tutaj może być problem.

Dlatego nie jestem pewna, czy w obecnej sytuacji udałoby Ci się dostać kredyt bankowy na konsolidację chwilówek. Wiedz, że alternatywą dla kredytu konsolidacyjnego, jest pożyczka konsolidacyjna, a więc już nie produkt finansowy typowo bankowy, a pożyczka w pozabankowej firmie pożyczkowej.

Firmy pożyczkowe mają o wiele mniejsze wymagania, jakie stawiają pożyczkobiorcą, niestety minusem jest tu oprocentowanie pożyczki konsolidacyjnej, które w większości przypadków będzie większe, niż oprocentowanie bankowego kredytu konsolidacyjnego. Dlatego pożyczka konsolidacyjna niemal zawsze będzie droższa niż kredyt konsolidacyjny.

Myślę, że najpierw powinnaś zrobić dokładną inwentaryzację swoich długów. Stwórz sobie np. taką listę:

lista-długów
Lista długów

Najlepiej, jeśli poukładałabyś wszystkie swoje chwilówki hierarchicznie od najdroższej z największym RRSO, po najtańszą, czyli tę z najmniejszym RRSO. O tym, co to jest RRSO i jak je obliczyć <— pisałam w tym poradniku, koniecznie tam zajrzyj.

Teraz, mając już ogólny, jasny i przejrzysty pogląd na swoje zadłużenie, jesteś w stanie podjąć następne kroki i ułożyć plan wyjścia z długów.

Rozłożenie chwilówek na raty

Jeśli nie stać Cię na terminową spłatę wszystkich chwilówek, to warto podjąć rozmowy ze swoimi wierzycielami i wynegocjować obniżenie rat chwilówek do możliwego minimum, np. do 100 – 200 czy 300 zł /Msc.

Aby zacząć negocjacje z wierzycielami, należy wystosować do nich wniosek o rozłożenie chwilówki na raty zawierające następujące elementy:

  • dokładne dane osobowe,
  • numer PESEL,
  • nr. umowy pożyczki/pożyczek,
  • deklarację spłaty np. po 100 zł/Msc.

Deklaracja spłaty chwilówki w ratach powinna być taka, aby nie obrazić wierzyciela (np. 30 zł/Msc), ale powinna być skalkulowana tak, abyś dała radę systematycznie ją co miesiąc płacić. Aby rozłożyć chwilówki na raty, pobierz poniższy wzór wniosku:

Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty

Ważne też będzie samo umotywowanie swojej prośby. W zależności od Twojej sytuacji życiowej i finansowej powołaj się na zdarzenie losowe, utratę pracy, podupadnięcie na zdrowiu, czy inny powód, który stał się bezpośrednią przyczyną Twoich problemów finansowych.

Jeśli to możliwe, to warto również dołączyć do swojego pisma, ksero dokumentów potwierdzających Twoją sytuację. Nie jest to koniecznie, ale wskazane, bo przecież zależy Ci na ugodzie z wierzycielem prawda?

Przygotuj się na to, że firmy pożyczkowe nie zawsze umożliwiają pożyczkobiorcy rozłożenie chwilówek na raty, wynika to z modelu biznesowego, jakim się kierują, czyli np. zarabianie na monitach i odsetkach, czy przedłużeniach chwilówek na kolejny miesiąc.

Ugoda dłużnik wierzyciel

negocjacje-dluznik-wierzyciel-ugoda

Jeśli mimo Twoich starań dojdzie do tego, że sprawa trafi do firmy windykacyjnej lub komornika, to pamiętaj, że zawsze możesz podjąć rozmowy/negocjacje z wierzycielem i spróbować dogadać się z nim co do spłaty zadłużenia z pominięciem komornika lub firmy windykacyjnej. Musisz wiedzieć, że działania windykacyjne i komornicze to dla Ciebie dodatkowe koszty.

Aby tych kosztów uniknąć i niepotrzebnie nie powiększać salda swojego ogólnego zadłużenia, warto zrobić wszystko, by wierzyciel podpisał z Tobą ugodę, dzięki której zadłużenie swoje będziesz spłacać bezpośrednio wierzycielowi we wspólnie ustalonych ratach. Wzór umowy ugody pobierzesz poniżej:

Umowa ugody dłużnik-wierzyciel

Refinansowanie chwilówki

Nie wiem, czy wiesz, ale masz możliwość refinansowania chwilówki, refinansowanie polega na odłożeniu w czasie nadciągającego terminu spłaty chwilówki, a więc korzystając z tej opcji, przenosisz termin spłaty chwilówki na kolejny miesiąc. Niestety refinansowanie chwilówki jest bardzo drogie i rzadko kiedy opłaca się z tej opcji korzystać, szczególnie mając kilka chwilówek.

E-book: Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem?

Na koniec zostawiłam najlepszy kąsek, jest nim e-book Pani Iwony Wendel: Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem. E-book ten jest jedyną publikacją na Polskim rynku wydawniczym, która opisuje techniki i strategie wychodzenia z długów. Poradnik Pani Iwony Wendel jest składnicą wiedzy, która pochodzi wprost z doświadczenia w wychodzeniu z długów, jakie zdobyła Pani Iwona.

Długi Pani Iwony sięgały niemal pół miliona złotych i wszystkie zostały spłacone, a życie autorki wróciło do normy. E-book jak wyjść z długów i cieszyć się życiem jest absolutnie obowiązkową lekturą, która przeczytać musi każdy dłużnik mający problemy z finansami. Dlatego i Ciebie zachęcam do przeczytania tego e-booka!

Podsumowanie

Trzymam jednak kciuki, że uda Ci się rozłożyć możliwie jak najwięcej chwilówek na raty, staraj się za wszelką cenę nie dopuścić do wypowiedzenia umowy chwilówki, bo do gry często wchodzą później firmy windykacyjne i komornik – a to są dodatkowe wtedy koszty dla dłużnika. Pozdrowienia!

Wybrałam dla Ciebie artykuły do przeczytania:

Oceń nasz artykuł:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 votes, average: 4,80 out of 5)
Loading...
4 komentarzy w “Pętla chwilówek – CO DALEJ? kredyt konsolidacyjny i negocjacje z wierzycielem?”
  1. Avatar

    Dzień dobry. Wpadłam w pętlę chwilówek. Zdałam sobie sprawę, że nie jestem w stanie spłacać chwilówek. Jest ich 20. Jestem samotną mamą, od dwóch lat sama wychowuje dwoje dzieci. Prowadzę działalność gospodarczą, salon kosmetyczny. Pracuję ile mogę, ale to nie wystarcza na pokrycie długów. Nie mam zdolności kredytowej, bo mam niski dochód… pożyczki są po terminach 7-dniowych. Bliscy nie wiedzą o tym problemie…

    Skontaktowałam się z Kancelarią z Łodzi, która zajmuje się takimi sprawami. Codzienne telefony od pożyczkodawców mnie dobijają… Ani się nie da myśleć, ani pracować…

  2. Avatar

    Witam, mam chwilówki na ok. 50 tys. i brak zdolności kredytowej poza tym kredyty w banku i SKOK-u myślę, że wpisano mnie do BIK, zalegam z ratami od tego miesiąca. Posiadam umowę o pracę na czas nieokreślony, składałam wnioski przez internet i podobno zablokowane mam konto w BIK i KRD. Nie mam jak spłacić bieżących rat chwilówek i kredytów i opłat, bardzo proszę o pomoc co mam zrobić?

  3. Avatar

    Witam, moja sprawa jest mocno skomplikowana. W 2016 roku wpadłam w pętlę chwilówkową, wzięłam jedną chwilówkę na spłatę kolejnej i potem następne dwie, żeby jakoś dać rade. Przez te prawie 3 lata udało mi się spłacić dwie chwilówki, z czego jedną spłaciłam przez komornika. Potem wpłacałam troszkę na jedną chwilówkę troszkę na drugą i dalej nic nie malało, a koszta rosły. Na dzień dzisiejszy koszta porażają.

    Np. Zaplo udzieliło mi 2000 zł pożyczki, dziś firma windykacyjna Kruk chce ode mnie 4360 zł; firma Banknot udzieliła mi 2000 zł, dziś Kruk chce ode mnie, a raczej komornik 3600 zł; Euroloan 1500 zł dostałam, dziś prowadzi to firma windykacyjna JBS REG i nawet nie wiem ile mam do spłaty, bo nikt się nie kontaktuje ze mną.SohoCredit – 2000 zł dziś Recoverso RMC OU – Taxat chce ponad 3000 zł i brak możliwości dyskusji z nimi. Vivus dał 2000 zł, a dziś Kruk windykacja chce ode mnie 3320 zł. To jest chore. Te koszta są powalające. Wandoo dało mi 400 zł, a Kruk chce ode mnie 860 zł w ramach tej pożyczki.

    Wychowuję się sama, mieszkam z chłopakiem, któremu pod siłą presji dopiero wczoraj wyjawiłam, w co się wplątałam. Zaproponował pomoc, żebym spłaciła to wszystko na raz. Tylko że jak podliczę te kwoty, które chce ode mnie firma windykacyjna jedna czy druga to jest kosmos. Bardzo proszę o pomoc czy są Państwo w stanie mi pomóc? Do tego dochodzi jeszcze Pandamoney, która dała 1800 zł, strona zniknęła i nawet nie wiem, kto prowadzi sprawę i ile jest do spłaty i komu to spłacić. Troszkę skomplikowałam sobie życie a mam dopiero 25 lat. Bardzo proszę o pomoc, bo boję się, że firmy nie będą chciały umorzyć mi kosztów (napisałam dziś e-maila do wszystkich z tą prośbą i teraz czekam)

  4. Avatar

    Witam, mam problem ze spłatą chwilówek, które nabrałem i nękają mnie telefonami, co ja mam w tej sytuacji zrobić? staram się spłacać te chwilówki, ale mnie to przerasta, jestem sam, wychowuję dziecko i nie wiem jak sobie z tym poradzić, proszę o pomoc… moje zadłużenie to co najmniej na 15 tys. zł w chwilówkach i nie wiem co mam robić, niektóre chwilówki nawet nie są spłacone, a odsetki rosną…

Napisz komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *