ODMOWA udzielenia kredytu? - sprawdź te 19 FAKTORÓW! • JakwyjśćZdługów.pl

Zobacz jak wyjść z długów! jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze!

Każdy dług jest zły! ZOBACZ jak wyjść z długów, jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze na spłatę zadłużenia! Jak się pozbyć długów komorniczych. Co to jest pętla zadłużenia – jak jej uniknąć i jak wyjść z zadłużenia!

ODMOWA udzielenia kredytu? – sprawdź te 19 FAKTORÓW!

Zastanawiasz się dlaczego bank nie chciał udzielić kredytu? Dość często zdarza się, że bank odmawia udzielenia kredytu bez podania przyczyny, mimo, że wg. Nas samych, nasza sytuacja finansowa wcale nie jest taka zła i kredyt powinniśmy dostać?! Jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt? jakie szczegóły unikają naszej uwadze? o tym wszystkim w dzisiejszym artykule!

Najczęstsze powody odmowy udzielenia kredytu

Poniżej przedstawiam najczęstsze powody odmowy udzielenia kredytu przez bank. Koniecznie sprawdź każdy z powodów, aby wiedzieć jak przygotować się na złożenie wniosku o kredyt… Absolutny numer jeden to:

Zbyt wiele zapytań kredytowych

Chodzenie osobiście po bankach pytając o kredyt, to nie jest najlepszy i najefektywniejszy sposób na znalezienie właściwego dla siebie kredytu.

… a dlaczego zapytasz?

Ponieważ większość pracowników banków, aby móc przedstawić Tobie rzetelną ofertę na kredyt, wraz z kalkulacjami i innymi detalami, musi zbadać Twoją sytuację finansową, choć pobieżnie, to jednak zapytanie takie odnotuje BIK!

Wyobraź sobie teraz sytuację, w której poświęcasz sobie jakiś dzień na znalezienie dobrego kredytu, odwiedzasz osobiście 7 różnych banków, i w każdym z nich podajesz pracownikowi banku swój dowód osobisty, podpisując jednocześnie wniosek.

Banki biorą pod uwagę i skrzętnie monitorują ilość zapytań o kredyt, jakie kredytobiorca składa w danym okresie czasu. Chronią się w ten sposób przed tym, aby klient nie otrzymał kilku kredytów w tym samym czasie. Bo tak właśnie przestępcy wyłudzali kiedyś kredyty.

Branże zastrzeżone

Bank przy decyzji o przyznaniu bądź odrzuceniu kredytu, kalkuluje ryzyko na wielu płaszczyznach, jedną z płaszczyzn jest branża w jakiej pracujesz czy prowadzisz biznes! Jakie branże mają trudności  z uzyskaniem kredytu? oto one:

  • firmy budowlane
  • firmy transportowe
  • kasyna
  • lombardy
  • działalności sezonowe

Oczywiście, może być tak, że 18 na 20 banków nie udzieli kredytu właścicielowi małej firmy budowlanej, ale zrobią to dwa pozostałe banki, dlatego zanim złożysz wniosek o kredyt, bardzo wnikliwie przestudiuj warunki przyznania kredytu, aby wiedzieć do jakiego banku należy „uderzyć”!

Źle wypełniony wniosek kredytowy

wniosek-o-kredyt-błędy

To kolejny z powodów, dla których banki odrzucają wnioski kredytowe na potęgę! Poprawnie oraz czytelnie wypełniony wniosek o kredyt, to absolutna podstawa. Najwięcej wniosków odrzucają banki, które przyjmują wniosek o kredyt online lub telefonicznie, aż 90% takich zapytań kończy się fiaskiem moi drodzy!

Formularz wydany przez dany bank, który wypełniasz, jest specjalnie i szczegółowo zaprojektowany przez specjalistów i analityków, a więc każde pole które jest do wypełnienia przez wnioskodawcę – jest bardzo ważne. Pomijając takie pole czy wpisując niekompletne dane, sprawiasz, że bank z automatu odrzuca taki wniosek!

Brak zdolności kredytowej

Każdy wie czym jest zdolność kredytowa, jednak nie każdy rozumie ją we właściwy sposób. Z czego może wynikać słaba zdolność kredytowa? ano przede wszystkim, ze zbyt wysokich rat zobowiązań które już mamy.

Jeśli analityk danego banku widzi, że wydatki jakie miesięcznie ponosimy, to 50 czy 60% naszych dochodów, to co mu pozostaje, jak nie odrzucić takiego wniosku o kredyt bankowy? Wtedy całkiem dobrze może się sprawdzić konsolidacja długów jakie mamy w jedną ratę. Bardzo często wtedy, udaje się obniżyć miesięczną ratę do zadowalającego poziomu.

Warto tutaj dodać, że każda karta kredytowa czy limit na koncie, nawet jeśli nie są używane/wykorzystywane, i tak obniżają Ci zdolność kredytową. Dlatego przed złożeniem wniosku o kredyt, pozamykaj wszystkie karty i debety na kontach, aby analityk w banku wpadł w zachwyt, widząc zestawienie Twoich finansów!

Jak jeszcze można zwiększyć zdolność kredytową? moim ulubionym sposobem, jest znalezienie dodatkowego dochodu, przez znalezienie dodatkowej pracy, lub poproszenie szefa o podwyżkę?! nigdy też nie wykluczaj znalezienia nowej lepszej i lepiej płatnej pracy!

Można jeszcze zwiększyć zdolność kredytową, poprzez dobranie do kredytu drugiej czy trzeciej osoby z dobrymi zarobkami.

Słaby scoring w BIK-u

rejestracja-w-bik-u

O tym, czym jest i jak działa scoring w BIK <– pisałam tutaj, koniecznie zajrzyj. Bank pytając BIK o Twój scoring, będzie kalkulował wg własnego sposobu Twoją ocenę punktową, wykorzystując do tego swoje własne algorytmy.

Ocena punktowa wyliczana przez bank, pozwoli mu „zaszufladkować” Cię do danej grupy klientów, po czym bank przedstawi Ci ofertę kredytu i warunki na jakich go Tobie udzieli.

A więc im lepszy scoring w BIK-u, tym lepsza ocena punktowa w banku, a im lepsza ocena punktowa, tym lepsza oferta na kredyt. Pamiętaj: im mniej ryzykowny w oczach banku klient, tym mniejsze ryzyko utraty pieniędzy przez bank i lepsza oferta banku.

Wiek osoby starającej się o kredyt

Każdy bank ma swoje zasady przyznawanie kredytów, jeśli chodzi o wiek kredytobiorcy, to banki najczęściej zakładają widełki wiekowe w przedziale: 21-70 lat.

Ale oczywiście nic nie stoi na przeszkodzie, aby dostać kredyt mając lat 19 czy 80. Wystarczy tylko dobrze poszukać, i zanim złożymy wniosek o kredyt, poznać tę kwestię polityki banku najpierw!

Wniosek o kredyt w niewłaściwym banku

Każdy bank ma swoją wewnętrzną politykę kredytową i swoje indywidualne wymagania. Jak zwiększyć szansę na przyjęcie wniosku o kredyt? należy udać się do banku, który swoimi wymaganiami najlepiej odpowiada Twojej sytuacji finansowej i życiowej!

Na co zwracać uwagę?

  1. Wiek kredytobiorcy – sprawdź wiekowe wymagania, zanim złożysz wniosek o kredyt!
  2. Sposób liczenia zdolności kredytowej – jeden bank pozwoli Ci zadłużyć się bardziej a drugi mniej, a więc raz bank pozwoli na miesięczną ratę w wysokości 50% Twoich dochodów, a raz na 60 czy 70%!
  3. Koszty utrzymania – w zależności w jakim rejonie Polski mieszkasz, każdy bank inaczej skalkuluje Twoje miesięczne koszty utrzymania. Ogólnie rzecz biorąc, miesięczna kwota utrzymania jednej osoby, wyliczana jest przez banki na około 1.000 zł/msc.
  4. Chwilówki – wiedz, że większość banków odrzuca wniosek o przyznanie kredytu, jeśli widzi w BIK-u, że klient posiada chwilówki. Znajdź bank, który konsoliduje chwilówki – dzięki temu zwiększysz szansę na przyznanie kredytu bankowego!
  5. Źródło uzyskiwania dochodu – szczególnie w przypadku osób prowadzących działalność gospodarczą, często banki oferują jedynie możliwość zaciągnięcia kredytu na 50.000 zł na maksymalnie 5 lat, poszukaj taki bank, który tą kwotę zwielokrotni, wydłużając przy tym maksymalny okres kredytowania!

Źródło Twoich dochodów

Działalność gospodarcza

To, jakie masz dochody i jak formalnie je uzyskujesz, ma ogromne znaczenie. Nie jest tajemnicą, że najmniej lubiane przez banki, jeśli chodzi o przyznawanie kredytów, są działalności gospodarcze.

Nawet jeśli prowadzisz działalność gospodarczą długo i w sposób efektywny, czyli z dobrymi dochodami, to banki i tak zawsze kręcą nosem i często odmawiają udzielenia kredytu takiemu podmiotowi.

Zbyt często też zdarza się, że składając wniosek o przyznanie kredytu, prowadzący działalność gospodarczą musi przedłożyć bankowi tonę dokumentów, często przedsiębiorcy wtedy rezygnują, bo nakład pracy jaką muszą włożyć w skompletowanie dokumentów, przerasta ich możliwości, szczególnie jeśli kredyt bankowy potrzebny jest na już.

Umowa o dzieło i umowa zlecenie

Jeśli Twoje główne dochody opierają się o którąś z tych umów, to także napotkasz problemy z otrzymaniem kredytu bankowego. To dlatego, że umowa o dzieło i umowa zlecenie, bardzo często przedłużane są co miesiąc, wtedy banki kalkulując ryzyko kredytowe, są w stanie udzielić kredytu jedynie na czas na jaki umowa została podpisana! – tak, to absurd.

Warto zatem poszukać banku, który bez problemu wydłuży okres kredytowania, a tym samym zwiększy kwotę kredytu proporcjonalnie do Twojej zdolności kredytowej.

Umowa o pracę

Grupa osób uzyskujących dochody na podstawie umowy o pracę, to najliczniejsza w Polsce grupa starająca się o kredyt w banku. Banki faworyzują klienta, który pracując na umowie o pracę, pracuje w dużej firmie (powyżej 50 osób) i pracuje w sektorze finansowym.

Idealny bank w takim przypadku to taki, który bada naszą historię zatrudnienia w tył a nie w przód (bo co jeśli umowa o pracę kończy Ci się za pół roku?). Dostaniesz wtedy jedynie kredyt z rozłożeniem rat na pół roku? czyli na okres w którym będziesz jeszcze zatrudniony?

Za dużo wziętych kredytów

za-dużo-zaciągniętych-kredytów

Zbyt wiele niespłaconych kredytów, to przeszkoda w uzyskaniu kredytu w większości banków! A więc chodzi tutaj o zbyt dużą zdolność do zadłużania się wnioskującego kredytobiorcy!

Jeśli analityk banku w którym staramy się o kredyt, dopatrzy się dużej ilości zaciągniętych już kredytów (nawet na małe kwoty), to mimo, że klient ma zdolność kredytową, analityk może odmówić udzielenia kredytu.

A więc nie warto brać wielu pożyczek czy kredytów, bo wzbudzimy niepewność u analityka bankowego, który będzie badał naszą sytuację finansową!

Umowa na czas określony

Są banki, które słabo trawią umowy o pracę na czas określony, szczególnie gdy staramy się o kredyt np. 5 miesięcy przed końcem wygaśnięcia umowy.

Trzeba wybrać taki bank, który skupia się bardziej w patrzeniu w tył naszej historii zatrudnienia, a nie w przód!

Ułatwieniem dla banku, może stać się promesa od pracodawcy, czyli taka deklaracja od szefa, że nie przewiduje zerwania z nami umowy w najbliższym czasie… Dołączenie promesy od pracodawcy do wniosku kredytowego, na pewno pomoże w uzyskaniu kredytu bankowego.

Brak zgody małżonka na wzięcie kredytu

Składając wniosek o kredyt w banku, zawsze zostaniesz zapytany/zapytana o stan cywilny. Na tym etapie lepiej punktowani są klienci, którzy są w związku formalnym – małżeństwo.

Z drugiej jednak strony, będąc w związku formalnym, i biorąc kredyt powyżej 20-30 tys zł. bank poprosi o zgodę małżonka/małżonki. Wyrażenie zgody będzie wtedy wymagane! bez podpisu Twojej drugiej połówki, bank nie udzieli Ci kredytu.

Opóźnienia w spłatach

Jeśli Twoje opóźnienie w spłacie zobowiązania wynosiło do 30 dni, to po uregulowaniu tej kwoty, bank nie będzie miał żadnych obiekcji, i to opóźnienie nie stanie na Twojej drodze do kredytu bankowego.

Jeśli natomiast opóźnienia w spłacie zobowiązań wynosiły ponad 30 dni, to bank w 90% odmówi Ci udzielenia kredytu.

Kolejnym powodem odmowy udzielenia kredytu przez bank, będą cykliczne opóźnienia w spłatach Twoich zobowiązań, jeśli więc często spóźniasz się po kilka dni z wpłatą raty za pożyczkę, to bank prawdopodobnie Twój wniosek o kredyt odrzuci.

Posiadanie chwilówek na koncie

Zapożyczanie się w firmach pożyczkowych nie jest mile widziane przez analityka, który będzie wertował Twój wniosek o kredyt. Coraz więcej chwilówek staje się widocznych w BIK-u i niestety w żaden sposób nie da się ich ukryć.

Jest co prawda kilka banków na rynku, które konsolidują chwilówki, ale zdobycie takiego kredytu, wiąże się zazwyczaj z bardzo długim procesem jego przyznania i dostarczeniu szerokiej dokumentacji przez kredytobiorcę.


Mam nadzieję, że wiesz już jakie warunki trzeba spełnić żeby dostać kredyt w banku, przestudiuj każdy z faktorów, aby perfekcyjnie przygotować się do złożenia wniosku o kredyt! Życzę powodzenia i trzymam za Ciebie kciuki!

Koniecznie przeczytaj poniższe wpisy:

[0]
możesz dodać do koszyka kolejny formularz lub przejść do finalizacji transakcji
0.00 zł Zapłać

Formularz zamówienia

NazwaCena
Anuluj
Better Pay - System sprzedaży dla WordPress!
1 Udostępnień

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (4 votes, average: 4,25 out of 5)
Loading...

1 Comment

  1. Rocky

    I dlatego fajne są firmy jak vivus: nie sprawdzają całej tej papierologii i jak naprawdę pilnie potrzeba kasy, to zaraz ją dostajesz.

NAPISZ KOMENTARZ