Zobacz jak wyjść z długów! jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze!

Każdy dług jest zły! ZOBACZ jak wyjść z długów, jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze na spłatę zadłużenia! Jak się pozbyć długów komorniczych. Co to jest pętla zadłużenia – jak jej uniknąć i jak wyjść z zadłużenia!

Negatywny BIK małżonka a kredyt hipoteczny [SPRAWDŹ!]

Witam. Jesteśmy młodym małżeństwem (1.5 roku po ślubie). Chcielibyśmy wziąć kredyt na mieszkanie. Oboje pracujemy, ja mam umowę o pracę na czas nieokreślony, mąż na czas określony. Wszystko byłoby dobrze gdyby nie to, że mąż na kilka lat przed ślubem wpakował się w szybkie pożyczki (chwilówki).

Przez długi czas ich nie spłacał. Od kilku lat wspólnie spłacamy te długi. Sprawdzaliśmy męża w KRD i tam jest czysto, w BIK-u widnieje jedno zadłużenie, które zostało spłacone.

Natomiast jeszcze od czasu do czasu przychodzą listy od komornika z zadłużeniami z tamtych lat np. z roku 2003. Czy w takim przypadku jest szansa na udzielenie kredytu przez bank jeśli jesteśmy w BIK-u?


Negatywny BIK a kredyt hipoteczny

Aby bank pozytywnie rozpatrzył Wasz wniosek kredytowy, będziecie musieli posiadać dobrą historię kredytową, oraz dobrą zdolność kredytową. Niestety sprawa komplikuje się, gdy dochodzi do opóźnienia w spłacie innych zobowiązań przez jednego z małżonków.

BIK (Biuro Informacji Kredytowej) monitoruje wszystkie aktywności finansowe każdego Polaka, który ma styczność z produktami finansowymi, takimi jak:

  • kredyty,
  • pożyczki,
  • chwilówki,
  • raty itd.

BIK gromadzi dane pozytywne jak i negatywne, monitoringowi nie umkną zobowiązania te jeszcze spłacane, lub te które są już opóźnione i z którymi jest problem ze spłatą. Obecnie niestety każdy bank prześwietla przyszłego kredytobiorce w BIK-u sprawdzając jego historię kredytową, a także scoring BIK.

To czego oboje musicie być świadomi, to: opóźnienia krótkoterminowe które nie przekraczają 30 dni nie powinny zaniżać Waszej historii kredytowej, problem narasta, gdy są to opóźnienia przekraczające 60 dni.

Niektóre banki podejmując decyzje o udzieleniu kredytu hipotecznego, sprawdzają także KRD, dobrze więc, że mąż się tam nie znajduje na chwile obecną.

Negatywny BIK męża a kredyt hipoteczny

Nawet jeśli dane Twojego męża znajdują się w BIK-u, to nie oznacza to od razu, że kredytu hipotecznego nigdzie nie dostaniecie i każdy bank odmówi Wam jego udzielenia, bo jak podejrzewam kwota zadłużenia jest nieduża, a poza tym już spłacona (jak piszesz).

Możliwe jest, że któryś z banków udzieli Wam kredytu hipotecznego na indywidualnych warunkach, aby zrekompensować sobie wyższe ryzyko udzielenia Wam zobowiązania.

A więc należy się spodziewać, że oprocentowanie RRSO kredytu hipotecznego może nie być tak niskie jak byście chcieli, poza tym bank może zażądać większego wkładu własnego, lub poprosić Was o znalezienie współkredytobiorcy. Warunki udzielenia kredytu hipotecznego określi Wam dokładnie bank. Kwestia czy będziecie w stanie te warunki spełnić.

Jak dostać kredyt ze złą historią kredytową?

Zła historia kredytowa w BIK tak jak pisałam nie przekreśla szansy na otrzymanie kredytu na mieszkanie, ale zanim zaczniecie aplikować o kredyt hipoteczny, postarajcie się proszę najpierw wykreślić te negatywne dane z rejestru BIK. Poza tym możecie zacząć budować dobrą historię kredytową, aby jak najmocniej podciągnąć do góry Waszą ocenę punktową w BIK-u.

Jak wyczyścić BIK?

Dane dotyczące opóźnień jakie gromadzi BIK, mogą być przechowywane w rejestrze bez zgody klienta przez 5 lat licząc od daty spłaty długu. Dlatego najlepiej jeśli byście zaczekali aż ten 5-letni okres od daty spłaty zadłużenia wygaśnie.

Następnie, aby mieć pewność, że podczas starań o kredyt hipoteczny żaden bank tego zadłużenia nie zobaczy, będziecie musieli wysłać wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania.

Wtedy ten negatywny wpis w BIK-u powinien zostać przesunięty do sekcji statystycznej, która niedostępna jest dla banków odpytujących rejestr BIK o historię kredytową przyszłego kredytobiorcy.

Poniżej zamieszczam wzór wniosku, który należy pobrać, wydrukować i wypełnić, a następnie wysłać do banku czy firmy pożyczkowej, która zamieściła negatywny wpis w BIK-u.

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR

Wniosek o aktualizację danych w BIK

Jak zwiększyć szanse na uzyskanie kredytu hipotecznego?

gdzie-kredyt-hipoteczny-ze-złym-BIK-iem

Gdzie po kredyt hipoteczny ze złym BIK-iem?

Wyczyszczenie BIK-u to jedno co możecie zrobić, ale tak jak pisałam, możecie też zacząć budować dobrą historię i zdolność kredytową, aby bank który udzielać Wam będzie kredytu hipotecznego, witał Was na wejściu z kawą i ciastkami. Czas na poprawienie zdolności i historii kredytowej:

  1. Warto zrezygnować z kart kredytowych i limitów na koncie bankowym przed przystąpieniem do aplikowania o kredyt hipoteczny. Nawet nieużywana karta kredytowa zmniejsza Waszą zdolność kredytową.
  2. Spłata wszystkich zobowiązań, zanim dojdzie do aplikowania o kredyt hipoteczny. Prześledźcie wszystkie swoje zobowiązania i zobaczcie co da się szybko spłacić, aby niepotrzebnie nie pomniejszać swojej zdolności kredytowej. Czasem warto zaczekać nawet te kilka miesięcy i spłacić jedną czy dwie pożyczki i dopiero wtedy starać się o kredyt na mieszkanie.
  3. Nie wolno składać wielu wniosków o kredyt na raz, ponieważ wszystkie zapytania do banków widać w raporcie BIK i pomniejszą one Waszą ocenę punktową.
  4. Selekcja banków – przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny, zadbajcie o wyselekcjonowanie banków wg Was najlepszych i najbardziej pasujących modelem biznesowym do Waszej obecnej sytuacji finansowej i życiowej.
  5. Pilnowanie harmonogramu spłat wszystkich rat. Nie ważne czy są to raty pożyczki, kredytu, abonament za telefon, czy raty za zakupy sprzętu RTV, w okresie przygotowawczym do zaciągnięcia kredytu na mieszkanie, każda rata musi być spłacana terminowo.
  6. Kontrola nad oceną punktową w BIK-u. Tuż przed złożeniem wniosku o kredyt hipoteczny warto jeszcze raz pobrać raport BIK i sprawdzić, czy widniejące tam dane odpowiadają faktycznemu stanowi rzeczy, czy nie ma żadnych pomyłek, a z tego co widzę zdarzają się one dość często w rejestrze BIK.
  7. Aby polepszyć swoją historię kredytową, często warto kupić coś na raty i spłacić zobowiązanie terminowo lub nawet przed czasem.
  8. Rozważcie współkredytobiorcę, może to być rodzeństwo czy np. rodzice. Znacznie powiększycie wtedy swoją zdolność kredytową.
  9. Wybierajcie raty równe a nie malejące, dlaczego? odpowiedź znajdziesz w artykule: raty annuitetowe.
  10. Zaproponuj dodatkowe zabezpieczenie kredytu jeśli to możliwe. Taki ruch może dość skutecznie skłonić bank, by udzielił Wam kredytu hipotecznego na atrakcyjnych warunkach.
  11. Ciągłość zatrudnienia to bardzo ważny czynnik przy rozpatrywaniu przez bank wniosku o kredyt hipoteczny. Przed przystąpieniem więc do starań o kredyt, upewnijcie się, że zatrudnienie z obecnym pracodawcą będzie kontynuowane.

Jaki bank udzieli kredytu osobie ze złą historią?

Generalnie nie jest łatwo dostać kredyt hipoteczny przy negatywnym BIK-u. Na szczęście możecie poświęcić kilka miesięcy na to, by zbudować sobie dobrą historię kredytową posługując się powyższymi radami. Znacznie zwiększycie w ten sposób szanse na otrzymanie kredytu hipotecznego.

Idealnie by było, gdybyście zaczekali aż minie ten 5-letni okres od daty spłaty zadłużenia o którym pisałaś i wtedy też dla pewności należałoby wysłać wniosek o wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania.

Teraz nadeszły takie czasy, że nie tylko banki sprawdzają historię kredytową potencjalnego klienta, ale robią to także firmy pożyczkowe… w zasadzie każda szanująca się instytucja finansowa sprawdza profil BIK klienta.

Jeśli więc zależy Wam na tanim i atrakcyjnym kredycie hipotecznym, to zacznijcie prostować swoje finansowe sprawy już teraz. Im lepiej wypadniecie w oczach banku, tym tańszy kredyt na mieszkanie dostaniecie!

Kredyt hipoteczny na jednego z małżonków

Taka sytuacja nie wchodzi w grę, ponieważ kredyt hipoteczny, to ogromna kwota zadłużenia i żaden bank nie pozwoli na to, aby nie mając z małżonkiem rozdzielności majątkowej, móc wziąć tak duży kredyt jedynie na swoje barki.

Musielibyście podpisać intercyzę, ale pamiętaj o tym, że wtedy znowu zmniejsza Wam się zdolność kredytowa… Zawsze lepiej, jeśli jest dwoje kredytobiorców a nie jeden.

Kredyt hipoteczny bez BIK i KRD

Niestety jest to MIT, nie istnieją na Polskim rynku banki, które udzielając kredytów hipotecznych nie sprawdzają ani BIK- ani KRD. Kredyt hipoteczny bez BIK i KRD nie istnieje!

Podsumowując

Zła historia kredytowa a kredyt hipoteczny. Idealnie byłoby, gdybyście zadbali o ten negatywny BIK Twojego męża. Najlepiej wtedy odczekać te 5 lat, złożyć wniosek o wycofanie zgody na przetwarzanie danych w BIK, a międzyczasie budować sobie i mężowi idealną historię kredytową. Takie działania mogą sprawić, że zaoszczędzicie na kredycie hipotecznym nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Powodzenia!

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (7 votes, average: 4,86 out of 5)
Loading...


3 komentarzy

  1. Kaśka33

    Witam,czy dostane kredyt hipoteczny będąc w BIK-u? zarobki mam dobre więc zdolność kredytowa też powinna być nie najgorsza, niestety jestem w BIK-u bo kiedyś nie spłaciłam jakiegoś mandatu i jest negatywny wpis w BIK-u. Czy mam szansę na kredyt hipoteczny?

  2. A i T

    Obecnie bardzo ciężko jest znaleźć bank który udzieli kredytu na mieszkanie kiedy choćby jeden z współ-kredytobiorców jest w BIK-u. Najlepiej jest właśnie tak jak pisze Redakcja, wyczyścić BIK,a dopiero później starać się o kredyt na zakup mieszkania. Do zaciągnięcia kredytu trzeba się przygotować i zrobić wszystko by w oczach banku wypaść jak najlepiej. Im lepsza profil w rejestrze BIK tym lepsze warunki kredytu można wynegocjować, dlatego naprawdę OPŁACA się mieć dobry scoring w BIK bo bezpośrednio przekłada się na RRSO kredytu a więc na koszt kredytowania zakupu mieszkania.

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Dokładnie, przygotowanie się do zaciągnięcia kredytu hipotecznego to czysta inwestycja. Nie można z dnia na dzień postanowić sobie, że jutro kupujemy dom i zaciągamy kredyt na jego zakup…

NAPISZ KOMENTARZ

Więcej w DŁUGI
Jak wybrać właściwego, skutecznego i dobrego komornika? [PORADNIK]

Dzień dobry, posiadam tytuł wykonawczy i mogę wszcząć egzekucję komorniczą przeciwko dłużnikowi, niestety nie wiem którego komornika wybrać, czy muszę wybrać komornika z miejscowości w której mieszkam? chciałbym aby komornik na którego się zdecyduję był skuteczny i dobrze prowadził egzekucję na dłużniku. Proszę Panią o pomoc i podpowiedź, do którego...

Zamknij