Jak wyjść z długów i raz na zawsze odciąć się od bezwzględnych windykatorów i komorników? od razu Cię uprzedzę, że nie będzie łatwo i lepiej przygotuj się na prawdziwą budżetową wojnę! bo miesiącami, a nawet latami zaniedbywana sytuacja finansowa, prędzej czy później mści się pętlą zadłużenia i nękaniem przez firmę windykacyjną i/lub komornika.
Na szczęście nie ma rzeczy niemożliwych i nawet największe długi da się spłacić, a jeśli sytuacja jest wyjątkowo kiepska, istnieje też inny sposób na oddłużenie, o którym opowiem w dalszej części poradnika. Na początek musisz wiedzieć, że wychodzenie z długów to 4 podstawowe etapy:
SPIS TREŚCI:
Etapy wychodzenia z długów
Wychodzenie z długów to 4 etapy:
Pomysł
To tutaj rodzi się pragnienie pozbycia się wszystkich swoich długów i wyjście na prostą. Zmęczenie wywołane ciągłym stresem i nieprzespane noce zaczynają odbijać się na Twoim zdrowiu i prywatnym życiu. Po prostu masz już dosyć… budzisz się ze zniechęceniem do życia, w obawie o kolejną wizytę windykatora bądź kolejne pięć ponaglających telefonów z firmy pożyczkowej bądź windykacji. Twoje życie już dalej tak nie może wyglądać…
Inwentaryzacja zadłużenia
Jak zamierzasz walczyć z wrogiem, skoro nie masz pojęcia, kim on jest i jak wygląda? Wychodzenie z długów staje się o wiele łatwiejsze, jeśli masz choćby ogólne pojęcie na temat struktury i wysokości swojego zadłużenia. Dlatego warto zawsze przed podjęciem walki z długami sporządzić arkusz, w którym wpiszesz każdą chwilówkę, każdą pożyczkę, kredyt czy dług na karcie kredytowej, do tego potrzebna też będzie kwota każdego poszczególnego zobowiązania.
Warto sporządzić listę długów albo w formularzu Excela, albo ręcznie spisując na kartce papieru każde zobowiązanie, jakie masz do spłaty:
Działanie
Zastanawiasz się jak wyjść z długów, z pętli zadłużenia? Wreszcie pojawiło się w Tobie to pragnienie, wreszcie udało Ci się dokonać spisu wszystkich Twoich zobowiązań. Czas zacząć działać! Świadomość, że jest się dłużnikiem w połączeniu ze świadomością wysokości ogólnego zadłużenia to dopiero początek.
Czas na opracowanie strategii na wyjście z długów. Sytuacja każdego z Was jest inna, dlatego nie dostaniesz ode mnie szytego na miarę sposobu na wyjście z długów. Tę strategię opracować i dopracować trzeba samemu. W dalszej części poradnika wymienię dostępne narzędzia i możliwości, jakie masz do wyboru.
Kontrola
Jestem pewien, że podjęte przez Ciebie kroki będą przynosiły efekty, czasem te efekty są mniej spektakularne, a czasami są cudami, w których wydarzenie nawet nie chciałaś/chciałeś na początku uwierzyć. Pamiętaj, że im dłużej ignorowane były Twoje długi, im dłużej były niespłacane, tym dłużej może potrwać wychodzenie z pętli długów… nie zrażaj się jednak, bo najważniejsze, że zaczęłaś/zacząłeś właśnie zmieniać swoje życie! Tak! to właśnie dziś!
Opracowana strategia na wyjście z długów, aby przynosiła stałe mierzalne efekty, musi być kontrolowana! To zupełnie jak kontrola jakości na taśmie produkcyjnej, musisz gromadzić, analizować i wyciągać wnioski z podjętych przez siebie działań.
Oceniaj swój sukces na podstawie tego, z czego musiałaś zrezygnować, by go osiągnąć. Dalajlama.
Jak wyjść z długów? poznaj te sposoby!
Poniżej zamieszczam aż 10 sposobów na to, jak wyjść z długów, pamiętaj że sposoby te możesz łączyć ze sobą, aby wychodzenie z długów przebiegało szybciej i było gwarantem Twojego sukcesu! No to zaczynamy:
Kredyt na wyjście z długów
Kredyt na wyjście z długów (czyli kredyt konsolidacyjny) to dość wygodne rozwiązanie, niestety zarezerwowane tylko dla tych, którzy mają zdolność kredytową na jeszcze dobrym poziomie, oraz mogą cieszyć się dobrą historią kredytową (czysty BIK) i brak wpisu w KRD (rejestr dłużników). Jeśli nie spełniasz tych minimalnych wymogów, to bankowy kredyt na wyjście z długów już nie leży w Twoim zasięgu.
Zamiast kredytu konsolidacyjnego, możesz spróbować pożyczki konsolidacyjnej <— tutaj dokładnie wyjaśniam, jak taką pożyczkę można dostać. Omawiam też warunki, jakie trzeba spełnić. Dodam jeszcze, że decydując się na konsolidację zadłużenia, połączysz wszystkie swoje długi w jeden dług i zamiast spłacać każdy ze swoich długów z osobna, do spłaty będziesz mieć co miesiąc tylko jedną ratę, czyli ratę kredytu lub pożyczki konsolidacyjnej.
Do zapamiętania: Pamiętaj o tym, aby tak dobrać ratę kredytu bądź pożyczki konsolidacyjnej, aby spłata nie trwała za długo, bo im dłuższy okres kredytowania, tym więcej zapłacisz odsetek. Tak dobierz ratę, aby idealnie wpasowywała się w Twój comiesięczny budżet który masz do dyspozycji!
Pożyczka od rodziny lub przyjaciela
Mając nóż na gardle, często bez zastanowienia szukasz jakiejkolwiek pożyczki, czy chwilówki, niespostrzeżenie wpędzając się w jeszcze większe problemy finansowe. Nie obchodzi Cię RRSO tej pożyczki, nie obchodzi Cię wysokość rat, ani nawet dodatkowe opłaty, jakie musisz ponieść za złożenie wniosku pożyczkowego.
Po co to wszystko? paniczny lęk przed windykacją bądź komornikiem tak naprawdę powoduje u Ciebie lęk oraz błędne i nieprzemyślane decyzje. Dlaczego zamiast dawać zarobić firmie pożyczkowej, nie spróbujesz pożyczyć potrzebnej kwoty pieniędzy od kogoś z rodziny? rodziców, cioci, kuzyna, czy innej bliskiej Ci osoby? Zamiast biegać jak opętany/opętana po firmach pożyczkowych, porozmawiaj z bliskimi i spróbuj pożyczyć od nich potrzebną kwotę pieniędzy.
Umowa pożyczki w rodzinie – wzór
Refinansowanie
Najgorszy rodzaj długu, jaki tylko może być to chwilówki, to właśnie one najczęściej wpędzają ludzi w pętlę zadłużenia. Jeśli masz do spłaty chwilówkę, a już teraz wiesz, że nie uda Ci się spłacić jej całej, to skontaktuj się z firmą pożyczkową i zapytaj, czy możliwe jest refinansowanie chwilówki. Refinansowanie polega na odwleczeniu w czasie (na miesiąc) terminu spłaty chwilówki.
Niestety refinansowanie chwilówek jest dość drogim rozwiązaniem, jednak z pewnością lepszym, niż niespłacenie chwilówki w terminie, czego dalszą konsekwencją będą:
- płatne monity,
- karne odsetki,
- wypowiedzenie umowy pożyczki,
- poniesienie kosztów windykacyjnych,
- poniesienie kosztów komorniczych.
Jeśli zdecydujesz się na refinansowanie chwilówki, to pamiętaj, że masz kolejne 30 dni na znalezienie środków na jej spłatę, nie dopuść do sytuacji, w której po upływie tego miesiąca, zdecydujesz się na kolejne refinansowanie!
Rozłożenie chwilówki na raty
Jeśli Twój dług to chwilówki i masz świadomość, że z nadchodzącym terminem jej spłaty nie uda Ci się zgromadzić wystarczającej ilości pieniędzy na jej spłatę, to zawsze możesz zwrócić się do firmy pożyczkowej o rozłożenie chwilówki na raty. Wiedz jednak, że nie wszystkie firmy pożyczkowe zgadzają się na spłatę chwilówki w ratach.
Złóż wniosek o rozłożenie chwilówki na raty w wysokości, na jaką jest Cię obecnie stać. Wzór wniosku, który znajduje się poniżej, możesz zanieść do siedziby firmy pożyczkowej lub wysłać wniosek listem poleconym na adres tejże firmy. Wniosek o rozłożenie chwilówki na raty trzeba dobrze uargumentować, czyli napisać, dlaczego nie będziesz w stanie spłacić całej chwilówki w nadchodzącym terminie. Wzór formularza do pobrania załączam poniżej:
Rozłożenie chwilówki na raty – wniosek
Ugoda dłużnik – wierzyciel
Jeśli mimo Twojego wysiłku dług Twój trafił do firmy windykacyjnej lub komornika, to pamiętaj, że wciąż masz prawo, aby negocjować z wierzycielem pozostałą do spłaty kwotę zadłuzenia z pominięciem windykacji i komornika. Zawierając ugodę z wierzycielem, jesteś w stanie ograniczyć do minimum wydatki na koszty komornicze i windykacyjne, które jak wiadomo, znacznie powiększają zadłużenie.
Jeśli wiesz dokładnie, kto jest Twoim wierzycielem, to nic nie stoi Ci na drodze, aby skontaktować się z nim i spróbować dojść do polubownego rozwiązania sprawy. Pamiętaj tylko, że aby wierzyciel umorzył postępowanie windykacyjne czy komornicze, musicie spisać ugodę dłużnik-wierzyciel. Bez pisemnej ugody wierzyciel nie zechce pójść Ci na rękę, „w ciemno” umarzając działania windykacji czy egzekucję komorniczą.
Umowa ugody dłużnik-wierzyciel
Umowa ugody dłużnik – wierzyciel – wzór
E-book „Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem”
Wielu dłużników zmieniło swoje życie po przeczytaniu e-booka Pani Iwony Wendel. E-book Jak wyjść z długów i cieszyć się życiem to aż 92 soczystej i mięsistej wiedzy na temat wychodzenia z długów. Jest to jedyna w Polsce publikacja pisana ręką doświadczenia bo nie wiem, czy wiesz, ale Pani Iwona tonęła w długach sięgających pół miliona złotych. Dzięki przemyślanej strategii walka z długami przynosiła efekty i już po kilku latach, autorka e-booka pozbyła sie swoich długów.
Poradnik Pani Iwony to owoc przeżyć, różnych historii i sytuacji, które ją spotkały oraz godziny spędzone na układaniu strategii na wyjście z długów. Oprócz e-booka otrzymasz kilka ciekawych arkuszy, dzięki którym wychodzenie z długów stanie się jeszcze łatwiejsze, a oto one:
- Arkusz ułatwiający zaplanowanie rat
- Arkusz ułatwiający wyznaczenie celu
- Arkusz ułatwiający inwentaryzację zadłużenia (bardzo pomocny arkusz)
- Arkusz ułatwiający sporządzenie listy wszystkich Twoich wierzycieli
- 30-dniowy dostęp do wszystkich wzorów pism (duża oszczędność)
- Adres e-mail do prywatnych konsultacji na temat wychodzenia z długów
Z tego, co widzę, jest 50% PROMOCJA, zamiast więc płacić 49 zł za cały pakiet, zapłacisz jedynie 24,99 zł. Nie namawiam Cię do kupna tego e-booka, ale za te parę złotych naprawdę warto zgłębić pewne tajniki, o których w e-booku pisze Pani Iwona.
Spłata długów symbolicznymi kwotami
Niestety jest to rozwiązanie tylko czasowe, ale jednak rozwiązanie. Spłata pożyczek czy chwilówek, a nawet kredytów symbolicznymi kwotami, gdy nie stać Cię na pełną spłatę raty, jest w stanie nieco odwlec w czasie wypowiedzenie umowy pożyczkowej bądź kredytowej, co później jak wiadomo, wiąże się z nasyłaniem windykatorów na dłużnika.
Dając wierzycielowi sygnały, że nie zamierzasz go oszukać i naprawdę zależy Ci na spłacie zadłużenia i wyjściu z długów, sprawisz, że wierzyciel może potraktować Cię bardziej przychylnie, niżeli dłużnika który olewa dosłownie wszystko i nie zależy mu na spłacie długu w ogóle.
Zawsze więc warto pokazać się wierzycielowi z jak najlepszej strony, postaraj się zbudować wokół siebie zaufanie i zawsze odbieraj telefony z firm pożyczkowych.
Upadłość konsumencka
Co jeśli Twoje długi są po prostu nie do spąłcenia? być moze czas na upadłość? Upadłość konsumencka polega na umorzeniu długów w wyniku prowadzonego postępowania upadłościowego, które zarezerwowane jest jedynie dla osób fizycznych nieprowadzących działalności gospodarczej, czyli dla konsumentów, którzy stali się niewypłacalni.
A kim jest osoba niewypłacalna? osoba niewypłacalną jest to dłużnik, który nie jest w stanie spłacać swoich bieżących zobowiązań – art. 11 ust. 1 p.u.n.
Przykład? osobą niewypłacalną jest dłużnik który nie jest w stanie powiązać bieżących wydatków na rachunki, jedzenie itd. z wymagalnymi zobowiązaniami w postaci pożyczek, chwilówek, kredytów itd. Co warto jeszcze wspomnieć, to to, że w trakcie postępowania upadłościowego dochodzi do likwidacji majątku upadłego. A pieniądze pochodzące z tej sprzedaży, syndyk przekazuje wierzycielom.
Wniosek o upadłość konsumencką
Wniosek o upadłość konsumencką
Oddłużanie przez przedawnienie długu
Jak wyjść z długów dzięki przedawnieniu roszczenia? bardzo często spotykam się z sytuacjami w których dłużnik spłaca dług, który już dawno się przedawnił.
Problemem jest tu oczywiście niewiedza samego zainteresowanego, bo nie ma co liczyć na dobrę chęci wierzyciela, który wysyła do Nas korespondencję mówiącą: “hej, nie spłacaj długu, bo jest przedawniony” :) brzmi jak baśń prawda?
Prawo do odmowy spłaty przedawnionego długu daje Ci art. 117 §2 kodeksu cywilnego:
Po upływie terminu przedawnienia ten, przeciwko komu przysługuje roszczenie, może uchylić się od jego zaspokojenia, chyba że zrzeka się korzystania z zarzutu przedawnienia. Jednakże zrzeczenie się zarzutu przedawnienia przed upływem terminu jest nieważne.
O podniesienie zarzutu przedawnienia trzeba zadbać samemu, składając do wierzyciela jeden z poniższych wniosków:
Przedawnienie długu – wzór pisma
Pismo do firmy windykacyjnej – przedawnienie długu
Wniosek o przedawnienie mandatu za brak biletu
Oświadczenie o przedawnieniu się rachunku telefonicznego
Firma oddłużeniowa
Jak wyjść z długów z pomocą prawników z kancelarii oddłużeniowej? jeśli Twoje długi są bardzo skomplikowane, to pomoc firmy oddłużeniowej jest jak najbardziej wskazana, pamiętaj jednak, że uczciwe firmy oddłużeniowe są rzadkością, dlatego poszukując firmy która pomoże Ci wyjść z długów, kieruj się rozsądkiem i dokładnie, linijka po linijce czytaj umowy, które z nimi zawierasz. Przede wszystkim, należy wystrzegać się firm które żądają przedpłaty. Jest sygnał ostrzegawczy do tego, że firmie oddłużeniowej najpierw zależy na ściągnięciu kwoty pieniędzy, gdzie często po jej otrzymaniu – kontakt z firmą oddłużeniową się kończy.
Zanim skorzystasz z firmy oddłużeniowej, sprawdź jej opinie w internecie. Dopiero po wnikliwej analizie danej firmy, możesz zdecydować się na współpracę z nią, nigdy w ciemno nie podpisuj umowy współpracy z podmiotem który nie jest Ci znany, gdzie nie wiesz nic na jego temat – to proszenie się o problemy.
Przykład jednego z komentarzy na temat pewnej firmy oddłużeniowej:
Podsumowanie
Jeśli naprawdę szukasz sposobu jak wyjść z długów, to powyższe 10 rad, powinno wspomóc cały proces przed jakim musisz stanąć. Każdy z powyższych sposobów możesz między sobą łączyć, aby oddłużanie przebiegało jak najefektywniej.
Możesz np. sprawdzić, który dług jest przedawniony i uchylić się od jego spłaty jeśli uległ przedawnieniu, a na długi które jeszcze nie przedawniły się, zaciągnąć kredyt lub pożyczkę konsolidacyjną i zamienić wszystkie pożyczki na jedną ratę dobrze dostosowując przy tym wysokość tej raty.
Możesz też chwilówki które się da rozłożyć na raty, a resztę skonsolidować, lub wziąć pożyczkę od rodziny by te długi pospłacać. Możesz też podpisać ugodę z wierzycielem ustalając wygodną dla Ciebie ratę.
Rozwiązań i scenariuszy jest bardzo wiele, jeśli masz problem ze znalezieniem odpowiedniego rozwiązania jak wyjść z długów, to napisz do mnie w komentarzu, a spróbuję Ci pomóc!
Oceń mój artykuł:
(1 votes, average: 5,00 out of 5)
Loading...
Witam, mam wielkie problemy z długami, żyłem ze świadomością, że pętla kredytowa zaciska się na mojej szyi coraz ciaśniej, wiedziałem, że jeśli czegoś zaraz nie zrobię, to długi wpędzą mnie w poważne tarapaty, no i co? i tak dalej sobie żyłem myśląc, że moja sytuacja finansowa kiedyś poprawi się i zacznę wychodzić z długów, gdy tylko to się stanie.
Nadszedł w końcu ten dzień, kiedy otrzymałem z sądu pismo, było to wezwanie do zapłaty, no i spanikowałem, nie mogłem przestać myśleć o konsekwencjach, jakie mnie czekają.
Dopiero ten dzień, w którym dostałem pismo z sądu obudził mnie… dziś po roku czasu moje długi spłacone są w jakichś 40%, jest to dla mnie ogromny sukces, wracam do życia, wszystko się zaczęło kleić. Po co piszę cały ten wywód? ano po to, aby uprzedzić Was, żebyście nie czekali na wyjście z długów tak długo jak ja czekałem. Im szybciej zaczniecie działać w tym kierunku tym lepiej dla Was, naprawdę weźcie sobie do serca moje słowa.
W pozbieraniu wszystkiego do kupy pomógł mi e-book Pani Iwony Wendel, pozostaje mi więc tylko polecić Wam tę lekturę :-) i pamiętajcie, że długi to problem psychologiczny, zupełne jak alkoholizm. Trzymam za Was kciuki!
Panie Grzegorzu, jestem w naprawdę kiepskiej sytuacji, moje długi tzn. raty miesięczne przekroczyły moje miesięczne dochody, bardzo chcę wyjść z pętli chwilówek, ale zupełnie nie wiem, od czego zacząć.
Mój dług w chwilówkach na dzień dzisiejszy to 39 000 zł, właśnie zrobiłem sobie inwentaryzację wszystkich długów, które mam. Jestem w BIK-u z kiepską historią kredytową i jestem też w KRD jako dłużnik. Dlatego ani kredyt konsolidacyjny, ani zapewne pożyczka konsolidacyjna nie wchodzą tu w grę.
Chwilówki zaciągnięte mam w większości znanych firm pożyczkowych:
Vivus
Via SMS
Tani kredyt
Soho credit
Net credit
Ferratum bank
Szybka gotówka
Hapi pożyczki
Czy w tych firmach pożyczkowych da radę rozłożyć chwilówki na raty?
Nie radzę sobie ze spłatą chwilówek i pożyczek, potrzebuję to wszystko skonsolidować, dług wynosi łącznie 40 000 PLN, jeśli nie konsolidacja to może prywatna pożyczka? dopiero po spisaniu wszystkich moich zobowiązań dotarło do mnie, jak bardzo jestem zadłużona… POMOCY!!!!
U mnie zaczęło się od chwilówek. Czyli jak pewnie w przypadku większości przypadków… postanowiłam z tym skończyć i już nie zaciągać chwilówek na spłatę innych chwilówek i tak już wpadłam w pętlę zadłurzenia. Nie ma co pogłebiać swoich długów, bo to zamknięte koło.
Spróbuję wysłać wniosek o rozłożenie chwilówek na raty, nie wiem co mi odpiszą ale chyba warto skorzystać prawda?
Myślę też żeby ogłosić upadłość konsumencką tylko nie wiem jak to wszyatko zacząć…
Co zrobić gdy jestem zadłużona i uzależniona od branie pożyczek? zaczynam siadać psychicznie, nie radzę sobie ze stresem, który wywołują nie tyle co kwoty długów moich, ale te telefony z firm pożyczkowych i od windykatorów… potrafią dzwonić nawet 10 razy dziennie, czy to nie jest nękanie mnie? tłumaczyłam im że mam problem z uzależnieniem od pożyczek, ale nie chcą mnie słuchać, mówią, że skoro zaciągnęłam pożyczki, to muszę je spłacić, a jak nie to zajmą mi dom, to mówi firma windykacyjna, proszę pomóżcie mi! co mam zrobić teraz? jak wyjść z długów, na których spłatę mnie nie stać?
Przede wszystkim należy rozwiązać problem uzależnienia, zachęcam Cię do odwiedzenia wpisu: Uzależnienie od kredytów i pożyczek. Co do firmy windykacyjnej i firmy pożyczkowej, na pewno ich zadaniem jest wyegzekwowanie od Ciebie pieniędzy, które jesteś im winna, ale nękanie to już lekka przesada, pamiętaj, że takie działania możesz zgłosić na Policję.
Jestem żonata i mam ponad 60 00 długu, są to pożyczki ratalne, chwilówki, kredyt w mBanku i karta kredytowa w PKO BP. Nikt z bliskich ani rodziny nie wie o moich długach, mąż też nie wie.
Do tych 60k zł dochodzi jeszcze dług na 20 000 zł u mojej najlepszej przyjaciółki, dług u niej muszę oddać do końca tego roku, nie wiem jak to wszystko poskładać do kupy.
Jestem świadoma, że wpadłam w pętlę długów i prędzej czy później do drzwi zapuka komornik. Nie jestem na to przygotowana, bo nie wiem, jak zareaguje mój mąż, nie wiem jak powiedzieć mu o długach, poradźcie coś?
Na pomoc finansową od mojej rodziny nie mam co liczyć, bo nie chcę, żeby dowiedzieli się o moim problemie z długami.
Witaj Ulka, to prawda, raczej nieuniknione, że komornik wkrótce może zapukać do Twoich drzwi, dlatego jak najszybciej postaraj się powiedzieć o swoich długach swojemu mężowi. Chodzi o to, aby mąż nie dowiedział się od długach od komornika czy windykatora, lepiej dla Was obojga będzie, jeśli mąż dowie się o wszystkim od ciebie. Pętla długów, w którą wpadłaś jest dość duża, a przy tym różnorodna w różne produkty finansowe. Musisz przemóc się, aby wyjawić wszystko mężowi. Trzymam za Ciebie kciuki!
Witam. Zrobiłam największy błąd i żałuję teraz tego. Chciałabym to cofnąć, ale już nie mogę. Mam problem, zadłużyłam się w chwilówkach. Też straciłam teraz pracę. Nie wiem co mam robić. Mam do spłacenia raty, a nie mam na razie jak to spłacić. Nie chciałabym pożyczać pieniędzy od rodziny, bo oni nawet o tych chwilówkach nie wiedzą.
Witam. Potrzebuje pomocy w spłacie zaciągniętych chwilówek (Vivus, Zaplo i NC+) 4 lata temu. Jest to kwota około 10 000 zł. Moje jedyne dochody to świadczenia rodzinne i wychowawcze. Razem otrzymuję 2687 zł miesięcznie. Mogę spłacać ratę po 500 zł miesięcznie. Niestety żadna firma pożyczkowa nie chce udzielić mi kredytu. Proszę o pomoc.