Przed udzieleniem pożyczki, zarówno banki jaki firmy pożyczkowe, dokonują dokładnej analizy sytuacji finansowej swojego klienta, uwzględniając również informacje dostępne w Biurze Informacji Kredytowej.
Jeśli są one negatywne, to raczej nie ma szans na udzielenie mu kredytu. Trochę inaczej sprawa przedstawia się w przypadku instytucji pozabankowych, które mają bardziej elastyczne podejście do swoich klientów.
Ponieważ nawet z negatywnym wpisem w BIK można ubiegać się w nich o pożyczkę bez BIK. Zastanawiasz się jak szukać takich ofert, żeby bezpiecznie pożyczyć pieniądze? W takim razie koniecznie zapoznaj się z naszym artykułem!
SPIS TREŚCI:
Jakie są konsekwencje wpisania do BIK?
Biuro Informacji Kredytowej jest instytucją, która zajmuje się gromadzeniem, przechowywaniem i udostępnianiem informacji gospodarczych klientów banków i innych podmiotów finansowych (w tym SKOK-ów i firm pożyczkowych). BIK w swojej bazie posiada obecnie informacje na temat 145 mln rachunków należących do 24,6 mln klientów indywidualnych.
Przy czym, ponad 90 proc. danych zamieszczonych w BIK poświadcza terminowo spłacane zobowiązania. Tak więc, wbrew obiegowej opinii, Biuro Informacji Kredytowej nie jest kolejnym rejestrem dłużników, ponieważ zbiera, gromadzi i udostępnia informacje zarówno o opóźnieniach w spłacie kredytów czy pożyczek, jak również o terminowo regulowanych zobowiązaniach.
Jakie mogą być skutki negatywnych danych na Twój temat w BIK? Jak już z pewnością wiesz, dane zgromadzone w BIK są niezwykle cennym źródłem informacji dla banków, SKOK-ów i firm pożyczkowych, które dzięki nim mogą dokładnie ocenić to, jaki poziom wiarygodności i rzetelności cechuje osobę wnioskującą u nich o pożyczkę.
Każda osoba, figurująca w BIK posiada scoring, czyli ocenę punktową, którą będą obniżać opóźnienia w spłacie zobowiązań. A im niższy jest scoring, tym bardziej maleją Twoje szanse na zdobycie kolejnego zobowiązania. Szczególnie wrażliwe na jego punkcie pozostają banki, w których przypadku weryfikacja bazy BIK jest pierwszym i często jednym z najważniejszych elementów badania zdolności kredytowej.
Jednak każdy negatywny wpis w BIK zmniejsza Twoje szanse nie tylko na uzyskanie kolejnego kredytu w banku, ale również chwilówki online w firmie pożyczkowej.
Wpis w BIK nie przekreśla szans na pożyczenie pieniędzy!
Ponieważ większość firm pożyczkowych sprawdza rejestry dłużników, chociaż przez lata utarło się, że są one pod tym względem mniej restrykcyjne. Nie oznacza to wcale, że z ich usług mogą korzystać dosłownie wszyscy. Niektóre firmy pożyczkowe bowiem weryfikują klientów równie starannie, jak banki, w związku z czym, uzyskanie w nich pożyczki może okazać się niemożliwe.
Zdarzają się jednak wyjątki, gdyż decyzja o udzieleniu zobowiązania w dużej mierze zależy od polityki wewnętrznej konkretnego pożyczkodawcy oraz od wysokości zadłużenia potencjalnego klienta. W związku z czym, nawet osoby z niezbyt idealną historią kredytową mogą liczyć na pożyczki bez BIK, a uzyskane w ten sposób pieniądze mogą przeznaczyć na sfinansowanie wydatków, inwestycji, czy też kosztów codziennego życia. Dotyczy to również osób młodych, które to z braku jakiejkolwiek historii kredytowej, bądź też umowy o pracę na czas określony, sięgają po chwilówkę bez BIK w pierwszej kolejności.
Na pewno zastanawiasz się nad tym, jakie formalności trzeba spełnić, aby ubiegać się o pożyczkę bez BIK? Otóż są one ograniczone do minimum i zazwyczaj wymagany jest: dowód osobisty, numeru telefonu komórkowego oraz konta bankowego z dostępem do bankowości elektronicznej.
Podczas wypełniania wniosku możesz spodziewać się również pytań dotyczących swojego źródła dochodu i jego wysokości (do potwierdzenia wystarcza zazwyczaj oświadczenie o dochodach). Jednak decydując się na chwilówkę bez BIK, musisz być przygotowany na to, że wysokie ryzyko jej niespłacenia przez pożyczkobiorcę (który zresztą już wcześniej miał problemy z terminowym regulowaniem swoich zobowiązań) skutkuje wyższymi opłatami za jej udzielenie.
Dlatego też pamiętaj! Pożyczka bez BIK ma pomóc Ci wyjść z trudnej sytuacji finansowej, a nie jeszcze bardziej ją pogorszyć! W związku z czym decyzję o podjęciu chwilówki bez BIK podejmij świadomie i przy zachowaniu podstawowych środków ostrożności!
Jak bezpiecznie pożyczać pieniądze jak jesteś w BIK?
Na przestrzeni ostatnich kilku lat liczba firm pożyczkowych na polskim rynku znacząco wzrosła. Co naturalnie jest bardzo pozytywnym zjawiskiem, ponieważ konkurencja między podmiotami skutkuje ciekawszą i korzystniejszą ofertą chwilówek online. Jednak jak zaznacza ekspert chwilowo.pl, Katarzyna Fodrowska ma to również swoje minusy, jakie?
Przede wszystkim, sporo trudności może sprawić wybór rzetelnej firmy pożyczkowej, prowadzącej uczciwą działalność. W internecie roi się bowiem od pożyczek online o wyjątkowo niskich kosztach, udzielanych dłużnikom i bez sprawdzania baz. Brzmi pięknie prawda? Jednak pod tak atrakcyjnymi hasłami, mogą kryć się oferty firm pseudo – pożyczkowych, którym zależy wyłącznie na wyłudzeniu danych lub pieniędzy.
Jak zatem, wśród tak szerokiej i zróżnicowanej oferty wybrać chwilówkę, która jest w 100 proc. bezpieczna? Decydując się na usługi zwłaszcza firmy pożyczkowej, reklamującej chwilówki bez sprawdzania baz dłużników, należy zwrócić uwagę na kilka ważnych czynników.
Jakich? Po pierwsze, na renomę konkretnego pożyczkodawcy, którą buduje przez lata, co daje pewność, że proces wnioskowania przebiegać będzie bezproblemowo, a informacje na Twój temat będą bezpiecznie przechowywane w bazie danych pożyczkodawcy. Dobrze więc, już wcześniej poczytać sobie komentarze na temat wybranej firmy pożyczkowej.
Dokładnie sprawdź również koszty chwilówki bez BIK!
Koszt pożyczki to nie tylko odsetki, ale również pozostałe opłaty (np. za przygotowanie umowy, prowizję, czy ubezpieczenie). Kodeks cywilny określa kapitałowe odsetki maksymalne, które mogą wynieść 10 proc. (stanowią one dwukrotność odsetek ustawowych). Natomiast pozaodsetkowe koszty chwilówki ograniczyła ustawa antylichwiarska, zgodnie z którą ich maksymalna wysokość to suma 25 proc. kwoty pożyczki i 30 proc. kwoty zmiennej za każdy rok umowy. Porównanie chwilówki bez BIK powinno ułatwić Ci RRSO (rzeczywista roczna stopa oprocentowania), im jest ono wyższe, tym więcej zapłacisz za wybrany produkt.
Niestety, wielu klientów firm pożyczkowych rezygnuje z czytania umowy, a to duży błąd!
Udzielanie kredytów przez banki regulowane jest Prawem bankowym. Natomiast firmy pożyczkowe podlegają tylko przepisom Kodeksu cywilnego. Jak przypomina ekspert Katarzyna Fodrowska, umowa pisemna to podstawa przy zaciąganiu chwilówki. Ponieważ w razie jakichkolwiek niejasności bądź komplikacji będzie ona głównym dowodem, w którym zostały zapisane wszelkie parametry zobowiązania oraz obowiązki obydwu stron.
W umowie pożyczkowej powinny znaleźć się m.in. dokładne dane pożyczkodawcy, strony umowy, kwota chwilówki i jej ewentualne koszty dodatkowe, termin spłaty, wysokość oprocentowania i prowizji, zasady wcześniejszej spłaty, czy opóźnienia w uregulowania zobowiązania.
Jednak to nie wszystko, ponieważ zawarte muszą być w niej również zasady odstąpienia od umowy. Pamiętaj! Zawsze masz prawo odstąpić od niej bez podawania przyczyny w terminie 14 dni, ale musisz wówczas zwrócić odsetki za czas, w którym pieniądze były na Twoim koncie. Tylko dokładne zapoznanie się z warunkami umowy pożyczkowej pozwoli uniknąć Ci ewentualnych nieporozumień i bezpiecznie pożyczyć pieniądze.
Natomiast w przypadku jakichkolwiek wątpliwości, dobrze jest od razu wyjaśnić wszelkie niejasne kwestie z przedstawicielem firmy. Jeśli konsultant nie chce lub nie potrafi tego zrobić, to lepiej zrezygnować z usług takiej firmy pożyczkowej.
Wniosek o aktualizację danych w BIK-u
Wniosek o aktualizację danych w BIK
Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych – wzór
Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR
Wybrane specjalnie dla Ciebie artykuły:
(No Ratings Yet)
Loading...