Wyłudzenie kredytu – jak się bronić przed oszustami? [PORADNIK]

Dzień dobry, jak sprawdzić, czy ktoś nie zaciągnął na mnie kredytu? tyle teraz się słyszy o wyłudzaniu danych, że przypomniało mi się, jak kiedyś zgubiłam swój dowód osobisty (nie zastrzegłam go wtedy), teraz ogarnął mnie strach, bo może ktoś zaciągnął na moje dane pożyczkę czy kredyt, a ja nawet nie mam o tym pojęcia? możliwe to jest?

Jak sprawdzić, czy nie ma się pożyczki? i jak bronić się przed złodziejami danych? ostatnio córce przyszedł jakiś dziwny e-mail, że ma pobrać fakturę z e-maila, pobrała ją i na komputer wgrał się jej jakiś program.

Co robić, gdy wokoło tyle czyha na nas zagrożeń? bardzo proszę o pomoc…czy blokada dowodu osobistego wystarczy? jak w ogóle można zastrzec i zablokować dowód osobisty? z góry dziękuję za poświęcony czas, Krystyna D.


Jak sprawdzić, czy ktoś nie wziął na mnie kredytu?

W czasach, gdzie pożyczkę czy kredyt można zaciągnąć na różne sposoby (w tym on-line), jesteśmy narażeni na różne niebezpieczeństwa, które jak sidła rozstawiają oszuści wyłudzający pożyczki i kredyty.

Rzadko kto jest świadom skali tego problemu, nie wiem, czy wiesz, ale raport infoDOC przygotowany przez Związek Banków Polskich dowodzi, że w całym 2018 roku oszuści usiłowali wyłudzić 5 449 kredytów.

Z prostej kalkulacji wynika, że codziennie dochodzi do kilkunastu prób wyłudzeń w firmach pożyczkowych i bankach. Niestety nie każdy jeszcze wie jak sprawdzić, czy ktoś wziął na nas pożyczkę, czy też zaciągnął inne finansowe zobowiązanie, dlatego często o fakcie, dowiadujemy się po czasie, gdy do drzwi puka komornika, lub firma windykacyjna.

Jak sprawdzić, czy ktoś wziął na mnie chwilówkę, kredyt czy pożyczkę?

Tutaj bardzo pomocny staje się raport BIK, dzięki któremu jesteś w stanie sprawdzić, czy masz na swoim koncie jakiekolwiek długi, o których nie masz pojęcia. Pobierając raport BIK, sprawdzisz swoje bieżące zobowiązania, a także te sprzed lat, które już wygasły.

Patrząc w raport z BIK-u, z łatwością dowiesz się, czy ktoś zaciągnął na Ciebie jakiekolwiek zobowiązanie, a jeśli rzeczywiście doszło do wyłudzenia Twoich danych i zaciągnięcia na nie pożyczki, będziesz wiedzieć w jakiej firmie, czy banku masz dług i kiedy dokładnie został on zaciągnięty.

Co jeszcze oprócz BIK-u warto sprawdzić? oczywiście nie zaszkodzi, jeśli sprawdzisz również BIG (Biuro Informacji Kredytowej), w którego skład wchodzą instytucje takie jak:

Co robić, jeśli ktoś wziął na mnie pożyczkę lub kredyt?

  1. Złóż zawiadomienie w najbliższym posterunku Policji.
  2. Skontaktuj się z firmą pożyczkową czy bankiem, w którym doszło do wyłudzenia zobowiązania na Twoje dane.
  3. Jeśli o długu dowiesz się z korespondencji sądowej (postępowanie egzekucyjne), to należy złożyć w sądzie wniosek o uchylenie wykonalności tytułu wykonawczego, oraz wniosek o przywrócenie terminu do złożenia sprzeciwu od nakazu zapłaty. Pomocny może okazać się również wniosek o umorzenie postępowania egzekucyjnego.

Jak się bronić przed wyłudzeniem kredytu?

Niestety nie ma jednego gotowego rozwiązania, dzięki któremu uchronimy się przed działaniem oszustów czyhających na nasze dane. Jednak dobrą robotę zrobi za nas sam BIK (Biuro Informacji Kredytowej).

Alerty BIK

Mówię tutaj o usłudze: alerty BIK. Dzięki alertom z BIK-u, za każdym razem, gdy dojdzie do próby zaciągnięcia pożyczki, chwilówki czy kredytu na nasze dane, otrzymamy SMS z BIK-u z informacją o tym fakcie.

alerty-bik

alerty-bik-sms

Czyli, gdy pojawi się nowe zapytanie w BIK, to oznacza to, że jakaś instytucja (firma pożyczkowa, czy bank) weryfikuje Twoją zdolność kredytową by udzielić kredytu.

W tym momencie właśnie otrzymujesz SMS-em Alert BIK, masz wtedy szansę na zatrzymanie całej transakcji i powiadomieniu Policji o próbie wyłudzenia pożyczki czy kredytu na Twoje dane.

W jaki jeszcze sposób chronić swoje dane?

Jak wiadomo, nic nie zastąpi naszej rozwagi i ograniczonego zaufania do otaczającego nas świata i ludzi. Ponadto, chroniąc swoje dane, uważaj na:

  • Podejrzane linki na (e-mail) i w telefonie – najczęstszą próbą wyłudzenia naszych danych osobowych, są rozsyłane przez oszustów e-maile i SMS-y z prośbą o kliknięcie w link. Pod żadnym pozorem nie należy klikać w takie linki ani pobierać pliki z nieznanych źródeł.
  • Certyfikat SSL – jeśli logujesz się do banku, czy panelu instytucji finansowej, zawsze zwracaj uwagę na zieloną kłódeczkę, która widoczna jest po lewej stronie od adresu strony internetowej. Certyfikat SSL poświadcza wiarygodność właściciela strony internetowej, a wygląda tak:

certyfikat-ssl

  • Bezpieczne logowanie do konta w banku przez internet – warto tutaj ustawić sobie zabezpieczenie, dzięki któremu możesz zalogować się do banku dopiero po wpisaniu hasła, które przyjdzie do Ciebie SMS-em.
  • Strzeż swojego dowodu osobistego – jeśli Twój dowód osobisty został skradziony lub zgubiony, to bez żadnej zwłoki należy zgłosić jego zaginięcie, a sam dowód zastrzec najszybciej jak się da. O tym, jak zastrzec dowód osobisty <— pisaliśmy tutaj, koniecznie tam zajrzyj i poznaj sprawdzone sposoby na zastrzeżenie dowodu osobistego!

Czy zastrzeżony dowód osobisty można ponownie odblokować?

Oczywiście, że tak. Cofnięcie zastrzeżenia dowodu należy dokonać w instytucji, w której dowód osobisty zastrzegliśmy. Jeśli zastrzeżenie dowodu osobistego miało miejsce za pomocą serwisu BIK, to aby odblokować dowód osobisty, należy jedynie zalogować się do BIK-u i przesłać odpowiednie zgłoszenie.

Pamiętaj, że anulowanie zastrzeżenia dowodu osobistego nie jest do końca bezpieczne, np. nawet jeśli zgubiony dowód odnajdzie się, ponieważ nigdy nie masz pewności, że dane z dowodu nie zostały przez kogoś skopiowane i że nie zostaną wkrótce użyte.

Myślę, że w takich sytuacjach najlepiej pozostawić zastrzeżenie dowodu osobistego w systemie „Dokumenty Zastrzeżone” aktywne i po prostu wyrobić sobie nowy dowód.

System „Dokumenty Zastrzeżone” to największy i bardzo ważny ogólnopolski system, który przeciwdziała wyłudzeniom polegającym na wykorzystywaniu cudzej tożsamości. System ma za zadanie gromadzić zastrzeżone dokumenty i blokować ich wykorzystanie przez przestępców.

Jakie dokumenty można zastrzec?

Jeśli doszło np. do kradzieży portfela, to złodziej może szybko wykorzystać Twoje dane osobowe, posługując się dokumentami, które znajdowały się w portfelu.

Dlatego czym prędzej musisz zastrzec swoje dokumenty:

  • dowód osobisty,
  • karty płatnicze,
  • paszport,
  • dowód rejestracyjny samochodu lub motoru,
  • prawo jazdy.

Wybrane specjalnie dla Ciebie artykuły:

Oceń nasz artykuł:
2 komentarzy w “Wyłudzenie kredytu – jak się bronić przed oszustami? [PORADNIK]”
  1. Avatar

    Witam, miałem dnia dzisiejszego sytuację związaną z dokumentem który drukowałem w drukarni i pracownik wydrukował dany dokument na którym było tylko moje Imię Nazwisko i numer pesel, z nieuwagi nie skasowałem danego dokumentu z pulpitu lecz po kontakcie z drukarnią dowiedziałem się, że pracownicy kasują takie dokumenty ale jednak pozostała we mnie ta nutka niepewności, czy na pewno doszło do szybkiego skasowania.

    W tym wypadku chciałbym zapytać: czy warto na wszelki wypadek skorzystać z takiej ochrony jak Alerty BIK? czy jest to w tym wypadku niepotrzebna panika? niestety w internecie zdania są podzielone, dlatego pomyślałem, że może u państwa otrzymam fachową pomoc.

  2. Avatar
    e-Rzecznik BIK

    Jeśli chodzi o dane, które mogły wpaść w niepowołane ręce nigdy za dużo przezorności. Warto uruchomić Alert BIK bo to jedyne skuteczne narzędzie, które pozwala uchronić się przed wyłudzeniem kredytu. W przypadku wyłudzenia kredytu kluczem do sukcesu jest czas. Dzięki Alertom BIK możemy działać natychmiast. Co więcej żaden inny system nie obejmuje tak dużej liczby instytucji. W przypadku BIK, Alerty mogą być generowane z powodu zapytań we wszystkich bankach, Spółdzielczych Kasach Oszczędnościowo – Kredytowych, 70 firmach pożyczkowych i wszystkich firmach z bazy BIG InfoMonitor.

Comments are closed.