DŁUGI po RODZICACH – jak się zabezpieczyć i jak ich uniknąć? [PORADNIK]

dziedziczenie-długów

Witam! co mogę zrobić żeby długi rodziców nie przeszły na dzieci? moi rodzice są bardzo zadłużeni, trochę ze swojej winy i niedbalstwa o pewne sprawy (np. zadłużenie czynszowe, chwilówki itd.), dlatego nie chcę się z tymi długami borykać, kiedy rodzice odejdą. Nie chcę też, aby i moje dzieci z tymi długami borykały się. Z tego co wyczytałam, długi po rodzicach mogę wpędzić całą rodzinę w duże tarapaty finansowe, jak tego uniknąć?


Chwilówki nadal trzymają się w Polsce mocno. Ich popularność (co wiemy z danych BIK) to przede wszystkim zasługa osób młodych, choć także jak widać i seniorzy nie stronią od finansowych usług online.

Życie pisze różne scenariusze, pełne niekoniecznie miłych zwrotów akcji – za sprawą nagłego zachorowania czy śmierci, niespłacona pożyczka zawiesza się w próżni. Z pomocą przychodzą nierzadko dzieci, pytanie jednak – czy jest to ich prawny obowiązek? Czy długi po rodzicach można? trzeba? spłacać? Odpowedź na to pytanie znajdziesz w poniższym artykule:

27% wzrostu zadłużenia?!

Choć nasz system ekonomiczny i dług – są jak syjamskie bliźnięta, przy pewnym poziomie zadłużenia można już mówić o przesadzie. Wszystko jest dla ludzi – jednak bezmyślność, desperacja i pośpiech to trio bardzo kiepskich doradców; także w zakresie doradztwa finansowego.

Właśnie owi doradcy (choć nie zawsze szepczą na ucho jednocześnie) wygenerowali kwotę 32,5 miliarda złotych; tyle wynosiła suma długów Polaków tuż przed końcówką 2016 roku.

Ta porażająca liczba dorównuje grozą wskaźnikowi 27 %, bo o tyle suma długów wzrosła od roku poprzedniego.

Pod tymi liczbami kryją się nie jedynie długi w firmach pożyczkowych – uwzględniają one dosłownie każdy rodzaj zadłużenia i oczywiście nie różnicują też wieku zadłużonych.

Pora więc zmierzyć się z pytaniem, czy długi rodziców (w świetle prawa) mają jakikolwiek związek z dziećmi?

Długi po rodzicach a obowiązek dzieci

Każdy wierzyciel, który usiłowałby wyegzekwować spłatę długu od dzieci dłużnika, robiłby to bezpodstawnie. To taka abstrakcja, że zbędne staje się nawet rozróżnianie dzieci na pełnoletnie i niepełnoletnie. Nie ma tu przecież wspólnoty majątkowej.

Co innego wzajemna odpowiedzialność finansowa małżonków – tutaj może być bardzo różnie. W kontekście relacji rodzic-dziecko, zaległości finansowe są w przytłaczającej większości przypadków kwestią indywidualną.

Przytłaczająca większość przypadków? Oczywiście, jak świat światem, tam gdzie reguła, tam i wyjątki.

Zapoznajmy się z nimi:

Kiedy długi rodziców przechodzą na dzieci?

Na tak postawione pytanie wypada odpowiedzieć – zasadniczo w trzech sytuacjach:

  • Pierwsza z nich to poręczenie pożyczki. Jeśli z dobrego serca zdecydujemy się poręczyć czyjeś zobowiązanie, nie ma znaczenia komu uczynimy taką przysługę. Jeżeli pożyczkobiorca (w tym przypadku rodzic) nie będzie miał możliwości spłaty zobowiązania, jego obowiązek przejdzie na poręczyciela (tutaj – na dziecko).
  • Z drugą sytuacją mamy do czynienia, gdy dziecko przejmie dług rodziców nieświadomie. Mowa o takim przypadku, kiedy wierzyciel uznaje, iż darowizna przekazana dziecku przez rodziców utrudniła ściąganie należności. Wtedy pod (legalnym) obstrzałem znajdzie się darowizna.
  • Jest i trzeci przypadek, mianowicie – zobowiązania na rzecz opłat czynszowych. Artykuł 688(1) Kodeksu Cywilnego mówi, że zapłata czynszu oraz pozostałe należne opłaty to solidarna odpowiedzialność najemcy i zamieszkujących z nim wspólnie osób pełnoletnich.

Jeśli więc dziecko jest już dorosłe, lecz nadal mieszka z rodzicami, wynajmujący ma prawo egzekwować należność także od niego.

Odpowiedzialność jest tu jednak tak duża, jak wysoki jest czynsz i inne opłaty – liczy się też okres stałego zamieszkania dziecka, czego nie można utożsamiać z zameldowaniem.

To tylko trzy sytuacje, ale tak przykrym, jak i osobnym tematem jest okoliczność śmierci rodziców. Wówczas zaciągnięte i niespłacone przez nich pożyczki nie przechodzą obojętnie obok dzieci.

Długi rodziców po śmierci

Kiedy rodzice umierają, dzieci automatycznie przejmują po nich spadek z dobrodziejstwem inwentarza, a to oznacza, że dzieci odpowiadają za długi spadkobiercy tylko do wartości odziedziczonego dobytku, podam przykład:

Jeśli Jan Kowalski miał kilka pożyczek na kwotę 50.000 zł, ale umierając zostawił po sobie jedynie samochód osobowy Golf 4 (wart 7.000 zł), w tym przypadku, spadkobiercy odpowiadają za dług spadkodawcy w wysokości 7.000 zł. i ani grosza więcej.

Przepisy prawa jasno wskazują, że wierzyciel nie może dochodzić spłaty wierzytelności od spadkobierców, ponad wartość pozostawionego przez spadkodawcę spadku.

Jest też inne wyjście. Dziecko może po prostu odrzucić spadek w całości, kiedy okazuje się, że długi są za duże i spłacenie ich graniczyłoby z cudem.

Z drugiej strony, jeżeli majątek pozostawiony przez rodziców jest na tyle duży, że po uregulowaniu należności nie zniknie całkowicie, można spadek bez obaw przyjąć.

W tym celu – w ciągu sześciu miesięcy – należy złożyć oświadczenie do sądu lub przed notariuszem. Jeśli nie zrobimy tego przez ten okres, to automatycznie przejmiemy całość spadku z dobrodziejstwem inwentarza.

W razie odrzucenia spadku, nie dziedziczymy po rodzicach niczego, zaś długi łącznie z majątkiem przechodzą na następnych prawnych spadkobierców, np. naszych dzieci?! :-(

Jak nie odpowiadać za długi rodziców po ich śmierci?

Wystarczy przytoczyć tu wspomniane dziedziczenie z dobrodziejstwem inwentarza:

art. 1015 k.c.
§ 1. Oświadczenie o przyjęciu lub o odrzuceniu spadku może być złożone w ciągu sześciu miesięcy od dnia, w którym spadkobierca dowiedział się o tytule swego powołania.
§ 2. Brak oświadczenia spadkobiercy w terminie określonym w § 1 jest jednoznaczny z przyjęciem spadku z dobrodziejstwem inwentarza.

oraz:

art. 1031 k.c.
§ 2. W razie przyjęcia spadku z dobrodziejstwem inwentarza spadkobierca ponosi odpowiedzialność za długi spadkowe tylko do wartości ustalonego w wykazie inwentarza albo spisie inwentarza stanu czynnego spadku.

Okazuje się, że nawet nie trzeba robić nic, po 6 miesiącach od śmierci rodziców, przejmiemy ich długi tylko do wysokości spadku który rodzice nam pozostawili.

Umowa zrzeczenia się dziedziczenia

Co zrobić żeby długi rodziców nie przeszły na dzieci w przyszłości? odpowiedź brzmi: umowa zrzeczenia się dziedziczenia.

Spadkobierca ustawowy (dziecko), może zrzec się dziedziczenia w formie umowy za życia swojego spadkodawcy (rodzica). Umowę zrzeczenia się dziedziczenia, zawiera się między spadkodawcą przyszłym (rodzicem), a osobą, która jest jego spadkobiercą ustawowym (dzieckiem).

Umowę zrzeczenia się dziedziczenia, zawiera się jako akt notarialny (art. 1048 k.c.). A przedmiotem zrzeczenia się jest prawo dziedziczenia z ustawy.

Art. 1048. Umowa o zrzeczeniu się dziedziczenia

Spadkobierca ustawowy może przez umowę z przyszłym spadkodawcą zrzec się dziedziczenia po nim. Umowa taka powinna być zawarta w formie aktu notarialnego.

Prawo a praktyka

Rodzina powinna się wspierać, ale jak widać z powyżej przedstawionych informacji, prawo przeważnie nie reguluje tego typu wsparcia.

Dorosłe dzieci, kierowane wdzięcznością i miłością do rodziców, bardzo często nie potrzebują jednak prawnego przymusu, by (o ile same mają takie możliwości) pomóc rodzicom w wyjściu z długów. Jednak faktem który mocno należy zaznaczyć jest stwierdzenie, że długi po rodzicach nie staną ich dziecku na drodze do szczęścia.

Odpowiadając więc na tytułowe pytanie: czy dzieci odpowiadają za długi rodziców, odpowiedź brzmi: NIE! chyba, że są to długi za czynsz w mieszkaniu, w którym to dziecko po ukończeniu osiemnastego roku życia zamieszkiwało, wtedy dziecko staje się dłużnikiem solidarnym z rodzicami.

Wniosek o odrzucenie lub przyjęcie spadku

Wniosek o odrzucenie lub przyjęcie spadku

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

  1. Jak nie odziedziczyć długów w spadku? [PORADNIK]
  2. Dług mojej mamy – jak ODRZUCIĆ spadek po mamie?
  3. Dziedziczenie długów po zmarłym – tego UNIKNĄĆ?
  4. Jak wygląda dziedziczenie długów spadkowych, oraz jak sprawdzić długi zmarłego?
  5. Co zrobić, aby nie przejąć długów po śmierci męża i ojca…

Oceń nasz artykuł:
1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (10 votes, average: 4,70 out of 5)
Loading...
4 komentarzy w “DŁUGI po RODZICACH – jak się zabezpieczyć i jak ich uniknąć? [PORADNIK]”
  1. Avatar

    Co zrobić w przypadku, kiedy komornik zajął moje konto za dług ojca, którego nie widziałam prawie 20 lat? Nie mam żadnego kontaktu z ojcem, nie wiem gdzie przebywa. Dodam, że niedawno mama zrzekła się jego długów, ponieważ były to długi, które ojciec zaciągnął po rozwodzie z mamą. Po tej sytuacji zadłużenie przeszło na mnie. Jestem pełnoletnia. Jedyne co mi wiadomo, to że ojciec żyje. Czy jest jakaś możliwość, aby z tego długu po ojcu się wyplątać?

  2. Avatar

    Witam. 2 dni temu dowiedziałam się, że moi rodzice są zadłużeni na 200 000 zł😢 wzięli kredyt którego nie mogąc spłacić brali następny i następny i następny. Zdolności kredytowej nie mają w ogóle podejrzewam. Od kilku lat mieszkam za granicą, więc płynność gotówkowa z mojej strony jest, a oboje rodziców pracuje.

    Mamy mieszkanie własnościowe, a w razie potrzeby znajoma rodziny tez zdeklarowała się podżyrować kredyt swoim mieszkaniem w razie potrzeby. Zupełnie nie wiem jak się do tego zabrać i czy w ogóle jest szansa na kredy z banku.

    Prywatnych kredytów wolałabym uniknąć z racji tego, że przez pożyczki tego typu i ich wysokie oprocentowanie powstał problem – łatwiej obwiniać instytucje niż lekkomyślność własnych rodziców 😔 Byłabym ogromnie wdzięczna za jakąkolwiek radę. Dziękuję.

  3. Avatar

    Moja mama, starsza kobieta w wieku 82 lat za namową mojej siostry, która posiada długi, podpisała umowę kredytową na 8 lat. Chciałabym wiedzieć, czy po śmierci mamy odpowiadamy z siostrą za niespłacony kredyt? Siostra pospłacała swoje zadłużenia, a ja martwię się, że będę musiała spłacić długi za mamę. Kwota pożyczki 36 000 do spłaty 58,000 zł.

    1. Avatar

      Witaj @córka. Tak jak opisano w artykule, nie jesteś i nie będziesz odpowiedzialna za długi swojej mamy, nawet po jej śmierci. Co innego gdybyś była żyrantem, ale jak się domyślam, nie podżyrowałaś mamie tego kredytu…

Napisz komentarz

Twój adres email nie zostanie opublikowany. Pola, których wypełnienie jest wymagane, są oznaczone symbolem *