[PORADNIK] jak sprawdzić w BIK za darmo – pobierz DARMOWY raport!

raport-bik-koszt

Witam, czym można sprawdzić BIK za darmo? chciałbym pobrać raport na swój temat, ponieważ mogę mieć jakieś zadłużenie, miałem niespłaconą chwilówkę, ale czy firmy pożyczkowe wpisują do BIK? a kiedy poszedłem po kredyt do banku, otrzymałem odmowę ze względy na zły BIK.


Jak sprawdzić w BIK za darmo?

BIK, czyli Biuro Informacji Kredytowej to obok Krajowego Rejestru Dłużników bez wątpienia najważniejsza baza danych zawierająca informacje na temat historii kredytowej osób prywatnych.

Często można spotkać się z pytaniami pod tytułem, jak sprawdzić BIK za darmo i czy taka możliwość w ogóle istnieje?

Jeżeli chodzi o drugi człon powyższego pytania, to odpowiedź jest oczywiście pozytywna: możemy sprawdzić naszą historię kredytową w BIK-u za darmo, jednak wiąże się to z pewnymi ograniczeniami.

Jak jednak dokonać tego sprawdzenia i, czy darmowy raport BIK w każdej sytuacji okaże się rozwiązaniem wystarczającym, czy też może czasami lepiej zapłacić za możliwość korzystania z profilu płatnego, który daje zdecydowanie więcej możliwości?

Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej i postarajmy się udzielić odpowiedzi na te pytania.

Sprawdzenie BIK-u za darmo

Pierwszym krokiem, jaki musimy wykonać, aby móc dokonać sprawdzenia naszej historii kredytowej w BIK-u to oczywiście założenie konta na oficjalnej stronie Biura Informacji Kredytowej.

Co ważne, samo założenie profilu jest niemal całkowicie bezpłatne. Dopiero następnie możemy wybrać, czy chcemy korzystać z konta darmowego, oferującego niewielką liczbę możliwości, czy też jesteśmy zainteresowani pakietem rozszerzonym, zawierającym wiele pożytecznych, a w niektórych sytuacjach wręcz niezbędnych opcji.

Jedyna opłata, jaka wiąże się z założeniem profilu na stronie Biura Informacji Kredytowej, to koszt przelewu weryfikacyjnego (w zależności od wybranej przez nas metody weryfikacji).

Źródło:

bik-opłata-weryfikacyjna

Tutaj trzeba więc dodać, że strona BIK oferuje dwa różne sposoby na weryfikację naszej tożsamości. Zacznijmy jednak od początku.

Na samym wstępie musimy wypełnić krótki formularz, jaki wyświetli się na stronie. W formularzu tym będziemy musieli zawrzeć takie dane, jak:

  • imię i nazwisko
  • adres
  • telefon kontaktowy
  • mail
  • pesel
  • numer dowodu osobistego

bik-rejestracja

bik-rejestracja-2

Następnie strona zażąda od nas potwierdzenia naszej tożsamości. Tutaj mamy do wyboru dwa sposoby.

  1. Pierwszy, zdecydowanie bardziej komfortowy, to weryfikacja online: wystarczy przesłanie skanu dokumentu tożsamości oraz dokonanie przelewu weryfikacyjnego (koniecznie z konta, którego jesteśmy właścicielem).
  2. Drugi ze sposobów weryfikacji polega z grubsza na tym, że Biuro Informacji Kredytowej wysyła na podany przez nas w formularzu adres list polecony. List ten musimy oczywiście odebrać (stanowi to dla BIK-u potwierdzenie, że jesteśmy osobą, za którą się podajemy), a następnie pozostaje nam już tylko wprowadzić w odpowiednim miejscu na stronie internetowej kod weryfikacyjny, który będzie się znajdował w wysłanym do nas liście.

Kiedy już nasze konto zostanie utworzone oraz pomyślnie zweryfikowane, pozostaje nam przejść do sedna, czyli odpowiedzi na pytanie pod tytułem jak sprawdzić siebie w BIK za darmo.

Przede wszystkim więc Biuro Informacji Kredytowej oferuje nam możliwość bezpłatnego wygenerowania raportu, który będzie zawierał wszystkie informacje, jakie banki przekazały na nasz temat do bazy danych BIK-u.

W przypadku konta darmowego możemy wygenerować bezpłatny raport BIK raz na sześć miesięcy.

Jeśli jednak będziemy potrzebować kolejnego raportu, możemy za niego zapłacić bez konieczności wykupienia całego pakietu usług- płacimy po prostu za samo wygenerowanie dodatkowego raportu. Cena takiego dodatkowego raportu wynosi 39 zł.

Co ważne, bezpłatny raport na stronie BIK widnieje pod nazwą „kopii danych” (wcześniej, czyli przed wejściem w życia RODO, była to „Informacja ustawowa”).

Jeśli rejestrację i weryfikację tożsamości w BIK-u masz już za sobą, możesz przejść do wygenerowania darmowego raportu BIK, czyli tzw. kopii danych. Oto jak to zrobić:

Po zalogowaniu się w panelu BIK Twoim oczom ukaże się taki widok, kliknij teraz zaznaczoną na poniższym zdjęciu ikonę „koperty”.

jak-sprawdzic-bik-za-darmo

Następnie w polu Temat wiadomości wybierz zakładkę „Inny temat” oraz wpisz poniższą formułę:

Zgodnie z Artykułem 15 Rozporządzenia Parlamentu Europejskiego i Rady (UE) 2016/679 z dnia 27.04.2016 r. w sprawie ochrony osób fizycznych w związku z przetwarzaniem danych osobowych i w sprawie swobodnego przepływu takich danych, oraz uchylenia dyrektywy 95/46/WE proszę o udostępnienie mi kopii moich danych przetwarzanych w Państwa systemie

Tak ma to wyglądać na etapie końcowym:

jak-pobrać-raport-bik-za-darmo

Teraz kliknij przycisk „Wyślij”, powinieneś otrzymać zielony komunika o prawidłowym wysłaniu wiadomości:

bik-jak-sprawdzić-siebie-za-darmo

Darmowy raport BIK, czyli tzw. kopia danych powinna pojawić się w Twoim panelu w ciągu 30 dni od daty wysłania niniejszej wiadomości. Otrzymasz z BIK-u e-mail, gdy darmowy raport będzie gotowy do pobrania, skąd pobrać raport BIK?

Będziesz musiał zalogować się z powrotem na konto i przejść do zakładki „Moje konto”, a następnie do strefy: „Pliki do pobrania”. Raport będzie w formacie .pdf.

bik-darmowy-raport

Kiedy i dlaczego warto sprawdzić swoje dane w BIK?

Zasadniczo, sprawdzanie BIK za darmo jest rozwiązaniem sensownym w dwóch przypadkach:

  • 1. Kiedy myślimy o zaciągnięciu pożyczki/kredytu, ale nie wiemy, jak dokładnie przedstawia się nasza historia kredytowa
  • 2. Kiedy chcemy sprawdzić, czy w przeszłości ktoś nie zaciągnął kredytu/pożyczki na nasze dane (na przykład, jeżeli zdarzyło się nam zgubić dowód osobisty).

W pierwszym przypadku uzyskujemy dokładny wgląd w to, jak prezentuje się nasza historia kredytowa, oraz jakie dokładnie informacje o naszej osobie zostaną wyświetlone pracownikowi banku, gdy będziemy starali się o kredyt lub pożyczkę.

Dlaczego jest to tak ważne?

Czasami po prostu nie wiemy bowiem, czy jakaś nieuregulowana w przeszłości należność pozostawiła ślad w postaci informacji w bazie danych Biura Informacji Kredytowej.

W takim wypadku warto dowiedzieć się o tym już wcześniej i podjąć ewentualne środki zaradcze, zamiast uzyskać owe informacje od pracownika banku (oczywiście, jako uzasadnienie odmowy udzielenia nam kredytu).

Co więcej, mając wgląd w naszą historię kredytową, możemy też ocenić, czy przedstawia się ona raczej korzystnie, czy też może warto byłoby ją nieco „podrasować” (wbrew pozorom, wcale nie jest to takie trudne, ale to już temat na zupełnie inny artykuł).

W drugim przypadku, czyli w sytuacji, gdy obawiamy się, że mogą na nas ciążyć zobowiązania zaciągnięte przez kogoś innego na nasze dane, raport BIK da nam częściową informację na ten temat.

Dlaczego częściową?

Niestety, nie wszystkie instytucje zajmujące się udzielaniem pożyczek (mowa tutaj o tak zwanych parabankach) wysyłają dane do BIK.

Co więcej, nie czynią tego również niektóre instytucje pożyczkowe, działające zgodnie z Ustawą o Kredycie Konsumenckim.

Oznacza to więc, że raport wygenerowany przez BIK nie odpowie nam na pytanie, czy posiadamy jakiekolwiek zadłużenie zaciągnięte na nasze dane bez naszej wiedzy. Dowiemy się tylko o zadłużeniach (lub ich braku) w odniesieniu do tych podmiotów, które wysyłają informacje do Biura Informacji Kredytowej.

Kiedy darmowe konto BIK może okazać się niewystarczające?

Zacznijmy od tego, że wykupienie zestawu alertów BIK naprawdę nie kosztuje dużo- 12 raportów BIK plus alerty oraz możliwość zastrzeżenia dowodu osobistego poprzez portal Biura Informacji Kredytowej to koszt 99 zł.

ile-kosztuje-raport-bik

raport-bik-koszt

Pomijając kwestię raportów, w niektórych sytuacjach naprawdę użyteczne mogą się okazać alerty BIK-u. Przykładowo: za każdym razem, gdy Biuro Informacji Kredytowej otrzyma zapytanie o nasze dane od banku lub firmy pożyczkowej, portal natychmiast nas o tym powiadomi (poprzez SMS oraz drogą mejlową).

W ten sposób możemy na bieżąco śledzić, czy aby czasem ktoś nie stara się na przykład zaciągnąć pożyczki na nasze dane: jeżeli zauważymy jakąkolwiek podejrzaną aktywność (wniosek o sprawdzenie naszych danych w bazie BIK złoży firma pożyczkowa, z którą nigdy nie mieliśmy nic do czynienia), możemy natychmiastowo zablokować całą procedurę, a następnie zgłosić tę sprawę odpowiednim organom.

W ten sposób dochodzimy przede wszystkim do konkluzji, że generowany dwa razy w ciągu roku raport BIK za darmo może okazać się niewystarczającą ochroną w przypadku, gdy na przykład mamy podejrzenie, iż ktoś może posiadać nasze dane osobowe.

Niestety, w dzisiejszych czasach tak naprawdę niemal na każdym kroku narażamy się na to, że informacje tego rodzaju wpadną w przysłowiowe niepowołane ręce: znane są przecież, chociażby przypadki z wypożyczalni sprzętu narciarskiego w górach, gdy klient chcący dokonać takiego wypożyczenia musiał „w ramach gwarancji” zostawiać w wypożyczalni swój dowód osobisty, co jest oczywiście niezgodne z prawem, ale zdarza się nagminnie.

Naprawdę warto mieć to wszystko na uwadze, a następnie, po przeanalizowaniu swojej sytuacji, zdecydować, czy bezpłatne konto w BIK w naszej sytuacji okaże się wystarczające, czy też może dla własnego bezpieczeństwa powinniśmy skorzystać z bardziej zaawansowanej i szerszej ochrony.

Podsumowanie

Jak sprawdzić w BIK za darmo? wystarczy zarejestrować się w BIK-u i za pomocą zakładki „Kontakt” poprosić o przesłanie tzw. kopii danych. Darmowy raport powinien do nas trafić w ciągu 30 dni.

Jeśli chodzi o Twoje drugie pytanie, czy niespłacone chwilówki widać w BIK < to tu znajdziesz odpowiedź na swoje pytanie. Powodzenia!

… i jeszcze jedna ważna rzecz:

Jeśli chcesz wycofać zgodę na przetwarzanie swoich danych przez BIK lub chcesz zaktualizować dane na Twój temat w BIK-u, to możesz skorzystać z poniższych wzorów pism:

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR

Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania - WZÓR
Wycofanie zgody z BIK na przetwarzanie danych po wygaśnięciu zobowiązania – WZÓR

Wniosek o aktualizację danych w BIK

Wybrałam dla Ciebie poniższe artykuły:

Oceń nasz artykuł:
2 komentarzy w “[PORADNIK] jak sprawdzić w BIK za darmo – pobierz DARMOWY raport!”
  1. Avatar

    Witam. Chciałem wziąć towar na raty, niestety po kilkukrotnej próbie bank odrzuca moją prośbę. Widzi mnie w rejestrze BIK, regularnie spłacam kartę w innym banku, jedyne co miałem zaległą kwotę do zapłaty, ale dziś wraz z doradcą wszystko uregulowałem, być może jeszcze nie zostało zaksięgowane. Innych zobowiązań nie posiadam. Czy to może być problemem? Zaznaczę, iż w poprzednim miesiącu spłaciłem raty na poprzedni towar regularnie. Dlaczego bank odmawia udzielenia rat? czy to przez BIK? Pozdrawiam.

  2. Avatar

    Bardzo dziękuję za ten artykuł. Kiedyś była możliwość bezpłatnych raportów BIK prosto z systemu, ale bałem się przekazywać tak szczegółowe dane mnie dotyczące do kolejnej bazy. Teraz okazało się, że mam w BIK jakieś zobowiązania, o których nic nie wiem, a darmowe uzyskanie danych bezpośrednio przez ich interfejs nie jest już możliwe. Podpowiedź, żeby skorzystać z uprawnień, jakie daje RODO po to, by pozyskać informacje na swój temat, a potem poprosić o usunięcie niepotrzebnych im moich danych z systemu jest genialna w swojej prostocie.

Comments are closed.