Aktualizacje danych BIK długo przejawiały syndrom opóźnionego zapłonu. Głównym tego powodem była niepunktualność instytucji finansowych; skrócono więc maksymalny okres, w którym trzeba się zmieścić z dostarczeniem nowych danych nt. kredytobiorców. Czy przyniosło to poprawę? Przekonasz się o tym, jeśli będziesz systematycznie pobierać raport BIK.

Zmiany w prawie bankowym

Zanim w życie weszła nowelizacja prawa bankowego (wrzesień 2016), aktualizacje danych w BIK przeprowadzane były comiesięcznie. Po nowelizacji, banki i wszelkie instytucje finansowe są zobligowane do przesyłania modyfikacji w przeciągu siedmiu dni. Następne 7 dni to czas na zarejestrowanie owych aktualizacji.

aktualizacja-bik-jak-często-kiedy-ile-trwa

Za niedopełnienie tych zobowiązań, instytucjom grozi kara grzywny do 30 tysięcy złotych. Zmianom prawnym przyświecał cel niedopuszczania do sytuacji, kiedy w BIK figurują wpisy o uregulowanych już zobowiązaniach.

Takie przestarzałe informacje mogą mieć negatywny wpływ na Scoring BIK (ocena zdolności kredytowej w punktach).

Nowelizacja z 2016 r mówi, że BIK trzeba poinformować, gdy:

  • będzie mieć miejsce kompletna spłata pożyczki,
  • stwierdzenie nieistnienia należności,
  • wygaśnięcie zobowiązania,
  • oraz korekta wysokości zobowiązania.

Banki wysyłają też dane nt. nowych rachunków kredytowych i ich aktualizacji.

Przyspieszona wymiana informacji ma polepszyć dostępność osobistej historii kredytowej dla samego konsumenta. Ten może zweryfikować, czy może liczyć na kredyt, zaś banki i instytucje pożyczkowe trafniej weryfikują wnioskodawców.

Tuż po nowelizacji nadeszły modyfikacje strony wizualnej i zawartości raportów BIK, by łatwiej kontrolować status w Biurze Informacji Kredytowej.

Zawartość bezpłatnego raportu BIK

Darmowy raport BIK to prawo każdego obywatela RP, co uregulowane jest Ustawą o ochronie danych osobowych. Ta sama ustawa przyznaje nam możliwość wglądu w dane raz na pół roku.

Darmowy raport BIK to, inaczej mówiąc, Informacja Ustawowa. W raporcie, na samym początku, zetkniemy się ze swoimi danymi osobowymi, czyli adresem zamieszkania, numerem i serią dowodu osobistego itd.

Niezwykle ważny fragment Informacji Ustawowej to lista otwartych rachunków kredytowych oraz pożyczek, które są właśnie spłacane.

Pobranie darmowego raportu da nam wiedzę, jaki podmiot przekazał BIK wiadomości o nas, jak i również kto pytał BIK o naszą zdolność kredytową.

Uwagi domaga się sekcja mieszcząca zaległe zobowiązania – już opóźnienie płatności w kwocie 200 złotych to powód do wpisania osoby fizycznej na listę dłużników.

Figurowanie w rejestrze to ogromna przeszkoda przy braniu następnych pożyczek bądź podpisywaniu umów z różnymi usługodawcami.

Konsumencka wiarygodność kredytowa i wszystkie traktujące o niej dane to oczko w głowie instytucji bankowych, pozabankowych oraz państwowych, więc BIK i jego zasoby to dla nich często uczęszczana kopalnia wiedzy.

Trzeba wiedzieć, że podmioty prawne posiadają o wiele szerszy dostęp do informacji w tym zakresie. Zwykły Kowalski może zapoznać się z takimi szczegółami, jeśli wykupi poszerzony raport BIK.

Darmowe raporty BIK; zmiany

Darmowe raporty BIK przeżyły zmiany, aby stać się bardziej przystępnymi i jasnymi. Tak faktycznie się stało, lecz kosztem zredukowania informacji, które można ściągnąć bezpłatnie.

Być może najistotniejszą modyfikacją było zrezygnowanie z rozróżnienia rodzajów zapytań, które wysyłają instytucje.

Przed zmianami, BIK wyświetlał wiadomości o tym, po co banki i instytucje pozabankowe starały się o kontakt z nim. BIK wyróżnia trzy typy zapytań:

Zapytania kredytowe – wysyłane w razie ubiegania się o kredyt/pożyczkę lub zgłoszenia się do poręczenia kredytu

Zapytania monitorujące – mające na celu kontrolę zdolności kredytowej podczas regulowania należności

Zarządzanie klientem – pomaga ocenić klienta w celu złożenia mu propozycji innych usług, np. karty kredytowej

Zmiany prawne sprawiły, że z tego typu danymi można zapoznać się tylko pobierając płatną wersję raportu. Identycznie jest choćby z wysokością i liczbą rat, celem, na który wzięło się kredyt/pożyczkę czy liczbą współkredytobiorców.

Credit Scoring – mechanizm oceny zdolności kredytowej

Tak zwany scoring bierze udział w wydawaniu decyzji kredytowej, należąc do najistotniejszych czynników w tym względzie. Scoring to ocena wystawiana przez sam BIK, która punktowo mierzy naszą zdolność kredytową.

Możemy zapoznać się ze scoringiem i tym samym sprawdzić, czy możemy liczyć na dostanie kredytu, ale uwaga: jedynie pobierając płatny, rozszerzony raport BIK.

Tańsza wersja prezentuje nasz scoring BIK za pomocą gwiazdek, zaś najkosztowniejszy raport udostępnia wgląd do szczegółów.

Jak poprawić scoring BIK? 4 czynniki rankingowe!

BIK już wielokrotnie zdradził, że wpływ na ocenę punktową, ma przede wszystkim jakość kredytów, dokładniej rzecz ujmując – terminowość ich spłacania.

Jeśli będziesz spłacać raty kredytów czy pożyczek na czas, to Twój scoring BIK z każdą spłaconą ratą, będzie odrobinę rósł w górę, analogicznie do niepłacenia rat na czas, scoring BIK będzie malał.

System BIK gromadzi opóźnienia w spłacaniu zobowiązań w 3 grupach:

  • od 0 do 30 dni,
  • od 31 do 90 dni,
  • od 91 do 180 dni.

Jeśli spóźniasz się z ratą w przedziale 0-30 dni, to BIK nie rozpozna to jako opóźnienie i Twój scoring BIK nie spadnie, jeśli natomiast opóźnienie w spłacie kredytu czy pożyczki przekroczy 30 dni, to BIK to wyłapie i obniży Twoją punktację.

Drugim w kolejności czynnikiem wpływającym na scoring BIK, jest Twoja aktywność kredytowa. Im więcej terminowo spłaconych kredytów i pożyczek na Twoim koncie, tym większa punktacja w ocenie BIK.

BIK zdradza, że aktywność kredytowa, wpływa na scoring w około 11% ogólnej oceny. Warto więc podpisać zgodę na to, aby BIK przechowywał dane o spłaconych zobowiązaniach po ich wygaśnięciu! Zbudujesz tym samym z każdym spłaconym zobowiązaniem – wysoką ocenę BIK.

Trzeci najważniejszy w kolejności czynnik brany pod uwagę przez BIK przy ustalaniu scoringu, to wykorzystywanie limitów kredytowych! Ten czynnik, jak przyznaje BIK, wpływa na ocenę punktową aż w 8%.

Jeśli więc będziesz notorycznie wykorzystywać przyznane limity, np. na karcie kredytowej, to BIK to potraktuje jako wysokie ryzyko kredytowe i obniży Twój scoring w BIK!

I czwarty czynnik rankingowy BIK, to częstotliwość ubiegania się o kredyty. Najgorszym scenariuszem jest sytuacja, w której składasz wniosek o kredyt w kilku bankach, każdy z nich sprawdza Twój scoring w BIK, a na końcu, kredytu nie otrzymujesz od żadnego z banków.

System BIK-u odbiera taki sygnał jako wysokie ryzyko kredytowe i obniży Twój scoring w BIK-u. Oczywiście można pytać o kredyt w wielu bankach, jednak nie zgadzając się na to, aby każdy z nich wysyłał zapytanie do BIK-u o Twój scoring!

Scoring BIK – przedziały w 2018

A zatem, wnosząc odpowiednią opłatę, dowiadujemy się o ocenie naszej zdolności kredytowej. Maksymalnie możemy uzyskać 631 punktów.

Średnio, kredytobiorcy wypadają na poziomie 583 pkt. Trochę gorzej prezentuje się scoring klientów instytucji pożyczkowych; 423 punkty.

Usunięcie z BIK po spłaceniu zobowiązania

Biuro Informacji Kredytowej kolekcjonuje i aktualizuje zarówno historię negatywną, jak i pozytywną. Jednakże w przypadku tej drugiej, rejestrowanie jej zależy od naszej zgody.

Co innego z rejestrem niespłaconych zobowiązań, które znajdą się w BIK niezależnie od naszej aprobaty.

Gdy spłacimy wszelkie zaległe zobowiązania, zostaniemy wykreśleni z BIK dopiero po pięciu latach, choć obecność na liście dłużników niekoniecznie uniemożliwia otrzymanie pożyczki. Niektóre firmy pożyczkowe nie kooperują z BIK.

Jeśli w BIK znajdują się dane, które świadczą o nas niezbyt korzystnie, możemy wnioskować o ich usunięcie, ale tylko wówczas, gdy są one nieprawdziwe i/lub wprowadzone pomyłkowo.

O tym: jak wyczyścić nieprawdziwe dane w BIK <– pisaliśmy tutaj – zajrzyj koniecznie!

O wiele prościej wyeliminować informacje pozytywne, po prostu wycofując zgodę na przetwarzanie takowych.

No, tak – można to zrobić, ale po co? Pozytywna historia kredytowa w BIK świadczy o nas dobrze, a poza tym, zero przejawów naszej obecności w BIK, utrudnia wzięcie pożyczki tak samo, jak zła historia kredytowa.

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

[0]
możesz dodać do koszyka kolejny formularz lub przejść do finalizacji transakcji
0.00 zł Zapłać

Formularz zamówienia

NazwaCena
Anuluj
Better Pay - System sprzedaży dla WordPress!