Lista dłużników [PORADNIK] jak sprawdzić BIG - ERIF - KRD - BIK • JakwyjśćZdługów.pl

Zobacz jak wyjść z długów! jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze!

Każdy dług jest zły! ZOBACZ jak wyjść z długów, jak oszczędzać i jak zarobić pieniądze na spłatę zadłużenia! Jak się pozbyć długów komorniczych. Co to jest pętla zadłużenia – jak jej uniknąć i jak wyjść z zadłużenia!

Lista dłużników [PORADNIK] jak sprawdzić BIG – ERIF – KRD – BIK

Jak sprawdzić czy jestem na liście długów? jak sprawdzić swój BIG, KRD i ERIF? o tym wszystkim w dzisiejszym poradniku. Jeśli planujesz pożyczkę lub wzięcie kredytu bądź chcesz sprawdzić swoje długi, to poniższy poradnik jest w sam raz dla Ciebie. W artykule opiszę jak sprawdzić listę dłużników w BIG, KRD lub ERIF.

Czasem podejmujemy życiowo-finansowe decyzje lekkomyślnie i bez większego zastanowienia, skutkami takich decyzji bardzo często są mniejsze czy większe problemy finansowe.

Bardzo często to właśnie potrzeba chwili decyduje, że „biegamy” jak poparzeni od banku do banku w poszukiwaniu kredytu, taniej pożyczki bądź chwilówki, a jeszcze częściej trafiamy do firm pożyczkowych i parabanków, bo tak naprawdę bank odmówił pożyczki z jakichś nieznanych Nam powodów.

…a może jestem na liście dłużników?

Bardzo częstą przyczyną odmówienia przez bank udzielenia pożyczki jest fakt, że nasze nazwisko znajduje się gdzieś na liście dłużników skrupulatnie prowadzonej przez takie instytucje jak:

  • BIG InfoMonitor – Biuro Informacji Gospodarczej
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów
  • ERIF – Biuro Informacji Gospodarczej
  • BIK – Biuro Informacji Kredytowej

Jak trafiamy na listę dłużników do BIG, KRD czy ERIF?

BIG, KRD i ERIF skrupulatnie gromadzą, magazynują i później udostępniają bankom informacje na temat klientów którym zdarzyło się mieć zaległości w spłacie zadłużenia. Każdy wierzyciel u którego mamy długi może wpisać nasze dane na „czarną listę” do wspomnianych biur, niestety to nie wszystko…

Na listę BIG, KRD i ERIF trafimy także, gdy mamy zaległości w płatnościach za rachunki takiej jak:

  • czynsz
  • gaz
  • prąd
  • woda
  • ubezpieczenie auta
  • telefon komórkowy

Lista dłużników powiększy się również o nasze imię i nazwisko jeśli zalegamy z:

  • alimentami
  • mamy niezapłacone mandaty

Lista dłużników – warunki dostania się na „czarną listę”

  • zadłużenie które posiadamy musi być starsze niż 60 dni!
  • zanim wierzyciel wpisze Twoje dane na listę dłużników, musi Ciebie o tym poinformować listem poleconym. Nieodebranie listu poleconego niczego nie zmieni, i tak trafisz na listę dłużników!
  • zadłużenie musi wynosić co najmniej:
    • 200 zł. dla osoby fizycznej
    • 500 zł. firmy i działalność gospodarcza
  • ww. wymienione kwoty mogą zawierać naliczone odsetki!

Jak sprawdzić czy jesteś na liście dłużników w BIG, KRD i ERIF?

Jeśli masz podejrzenia, że Twoje nazwisko pojawiło się na liście dłużników, to możesz szybko sprawdzić ile wynosi Twoja zaległość.

Nawet jeśli nie masz podejrzeń, że lista dłużników wzbogaciła się o Twoje dane, to zachęcam do sprawdzania BIG-u, KRD i ERIF-u w calu monitorowania tego co się dzieje wokoło Twojej osoby, bardzo często zdarza się, że trafiamy na listę dłużników przez pomyłkę, warto wtedy szybko zainterweniować!

Jak sprawdzić BIG InfoMonitor (Biuro Informacji Kredytowej)

rejestracja-w-big-infomonitor

BIG InfoMonitor prowadzi chyba największą bazę dłużników, jest najstarszy, dzięki BIG-owi możemy sprawdzić swój BIK (Biuro Informacji Kredytowej), a także ZBP (Związek Banków Polskich).

Instrukcja krok po kroku jak sprawdzić BIG

  1. Rejestrujemy się w BIG-u https://system.big.pl/#/register
  2. wypełniamy formularz z danymi osobowymi
  3. teraz akceptujemy zgody które BIG wymaga

Zajrzyj teraz na swój adres e-mail który użyłeś przy rejestracji, przyjdzie na niego e-mail z linkiem aktywacyjnym, kliknij w niego, zostaniesz przeniesiony na stronę gdzie należy się zalogować.

Lista dłużników w BIG nie jest darmowa, wybierz teraz pakiet który najbardziej Ci odpowiada. Po opłaceniu dostępu do BIG-u, Twoim oczom ukaże się formularz zawierający następujące dane:

  • imię i nazwisko,
  • obywatelstwo,
  • dokument tożsamości,
  • seria i numer dokumentu,
  • numer PESEL,
  • data urodzenia,
  • nr tel. komórkowego,
  • adres zameldowania,
  • adres korespondencyjny (o ile jest inny niż adres zameldowana).

Ostatnim krokiem jest weryfikacja tożsamości, w tym celu musisz wysłać do Biura Informacji Gospodarczej zdjęcie lub skan dowodu osobistego. Po zweryfikowaniu Twojej osoby, możesz w pełni korzystać z dostępnych funkcji.

Jak sprawdzić KRD (Krajowy Rejestr Długów)?

KRD (Krajowy Rejestr Długów) – jest najczęściej odpytywaną bazą danych o dłużnikach, najczęściej odpytują go banki i firmy pożyczkowe. Rejestr dłużników zawiera bazy osób prywatnych, małych firm jednoosobowych, średnie przedsiębiorstwa i wielkie korporacje! Wgląd do krajowego rejestru dłużników jest odpłatny.

Jak sprawdzić KRD krok po kroku

rejestracja-w-krd

Wejdź na stronę: http://krd.pl/, u góry po prawej stronie kliknij panel klienta, następnie wybierz jedną z opcji:

  • Dla konsumentów
  • Dla biznesu

Następnie pojawi Ci się opcja do logowania, jeśli jeszcze nie masz konta w KRD, to klikamy w przycisk „Załóż konto”, naszym oczom ukaże się dość obszerny formularz który należy wypełnić, aby uzyskać dostęp do bazy dłużników KRD. Dane jakie będziesz potrzebować:

  • imię i nazwisko,
  • adres do korespondencji,
  • telefon i adres e-mail,
  • data ważności oraz seria i numer dowodu osobistego,
  • numer PESEL

Kolejnym krokiem po aktywacji konta poprzez link aktywacyjny będzie weryfikacja naszej tożsamości. W tym celu należy zrobić zdjęcie lub skan dowodu osobistego i przesłać go do KRD za pomocą ich strony internetowej. Ostatnim etapem będzie otrzymanie ostępu do konta FairPay.

Lista dłużników ERIF

Rejestr Dłużników ERIF nie tylko gromadzi, magazynuje i udostępnia dane o dłużnikach, ERIF również prowadzi ewidencję osób które terminowo wywiązują się z obowiązków finansowych. ERIF także gromadzi dane klientów Grupy Kapitałowej KRUK.

Jak sprawdzić ERIF?

erif

Czy lista dłużników ERIF zawiera Twoje dane? zaraz sprawdzimy. Przejdź na stronę ERIF-u: https://erif.pl/. U góry po prawej stronie odnajdź link „Zarejestruj się” i kliknij w niego.  Do wyboru ukażą Ci się 4 opcje:

  • Klienci indywidualni
  • Klienci Korporacyjni
  • Instytucje i samorządy
  • Klienci biznesowi
  1. Wybierz opcję: klient indywidualny
  2. Zostaniesz przekierowany na: https://infokonsument.pl/rejestracja-konta-w-serwisie/
  3. Wybierz jedno z trzech kont:
    1. Konto podstawowe, gdzie możesz sprawdzić i monitorować informacje gospodarcze o przedsiębiorcach
    2. Konto z pełną aktywacją, gdzie możesz sprawdzać i monitorować informacje na Twój temat oraz o przedsiębiorcach. (wybierarymy tę opcję)
    3. Konto z kodem z powiadomienia
  4. Następnie należy przesłać skan dowodu osobistego i przelać 1 zł. na podany rachunek bankowy celem weryfikacji.
  5. Będziesz także potrzebować nr. telefonu komórkowego oraz nr. PESEL.

Jak sprawdzić BIK

Większość z Nas myśli, że Biuro Informacji Kredytowej prowadzi rejestr dłużników, jest to błędne myślenie.

BIK jedynie gromadzi, magazynuje i udostępnia dane zarówno o zadłużeniu jak i spłacanych rat kredytów i pożyczek bankowych. Informacje te krążą automatycznie w systemie pomiędzy BIK-iem a bankami i innymi instytucjami finansowymi.

Nie jest dla Nas niespodzianką, że opóźnienia w spłacie kredytów i pożyczek obniżają scoring w BIK-u. Tym samym zmniejsza Nam się wiarygodność kredytowa w oczach banków.

Słaby scoring w BIK-u bardzo utrudnia a czasem nawet uniemożliwia Nam zaciągnięcie kredytu lub pożyczki, więc warto dbać o dobry BIK i od czasu do czasu monitorować stan naszej „kartoteki” w tym systemie.

Jak sprawdzić swój BIK?

rejestracja-w-bik

Aby sprawdzić jaki mamy scoring w BIK-u należy wejść pod adres: https://www.bik.pl/. Następnie w prawym górnym rogu klikamy przycisk zaloguj i po otwarciu się okienka wybieramy Nowe Konto BIK.

Następnie klikamy w link „Zarejestruj się”. Zostaniemy przekierowani do formularza gdzie podajemy nasze dane osobowe. Serie i numer dokumentu osobistego, adres zamieszkania i zaznaczamy wymagane przez BIK zgody na udostępnianie danych.

Następnie aktywujemy konto za pomocą linka który otrzymamy na e-mail i wybieramy właściwą dla Nas opcję dostępu do informacji. BIK jest płatny, lecz nie taki drogi. Naprawdę warto zainwestować te kilkadziesiąt złotych.

Nazwisko na liście dłużników?

Jeśli któraś z instytucji wskazuje Twoje dane na liście dłużników, to warto przypomnieć sobie z jakiego powodu tam się znaleźliśmy. Bardzo często są to naprawdę groszowe sprawy i niewielkim nakładem pieniężnym można z listy dłużników zniknąć, do czego gorąco zachęcam!

Gratuluję tym, którym udało się przebrnąć przez cały artykuł, warto wiedzieć jak sprawdzić czy jesteśmy na liście dłużników. Trzymam za Was kciuki bardzo mocno! Piszcie do mnie i do usłyszenia!

… i jeszcze jedno na koniec:

Jeśli masz długi i Twoje życie przybrało niekorzystny dla Ciebie bieg i chcesz wydostać się z tego bagna, to dowiedz się co trzeba zrobić, żeby wyjść z długów i odzyskać na nowo swoje życie!

ebook-jak-wyjsc-z-dlugow-poradnik-2

Wybrane specjalnie dla Ciebie:

[0]
możesz dodać do koszyka kolejny formularz lub przejść do finalizacji transakcji
0.00 zł Zapłać

Formularz zamówienia

NazwaCena
Anuluj
Better Pay - System sprzedaży dla WordPress!
1 Udostępnień

1 Star2 Stars3 Stars4 Stars5 Stars (36 votes, average: 4,67 out of 5)
Loading...

PORADNIK:JAK NIE PŁACIĆ DŁUGÓW?

Zobacz co robić, żeby uniknąć płacenia długów! tylko LEGALNE SPOSOBY!

15 Comments

  1. Adrian G.

    Nazwisko na liście dłużników to prawdziwy koszmar jeśli mamy zamiar starać się o większy kredyt. Kiedyś dawno temu czytałem artykuł który wziąłem sobie głęboko do serca. Artykuł traktował o przygotowaniu swojej zdolności kredytowej i monitorowanie BIK, BIG i KRD celem wyłapania właśnie siebie w rejestrze dłużników, szczególnie jeśli w przeszłości mieliśmy jakieś długi (nigdy nie wiadomo kiedy one wypłyną). Szybka reakcja i wyczyszczenie złej przeszłości z tych bardzo popularnych list dłużników nie wpłynie źle w przyszłości na nasze możliwości kredytowe, trzeba dbać o takie rzeczy, szczególnie jeśli mamy zamiar starać się o kredyt hipoteczny!

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Dokładnie, zawsze trzeba co jakiś czas, choćby raz w roku sprawdzać się przynajmniej w BIK-u czy przez przypadek któryś z banków lub firm pożyczkowych nie wysłał omyłkowo naszych danych do rejestru – takie sytuacje zdarzają się bardzo często, wystarczy choćby przeczytać artykuł: Jak naprawić/skorygować nieprawdziwe dane w BIK.

  2. Maja/wawa

    Czy jeszcze inne jakieś listy dłużników czy rejestry oprócz tych o których Pani pisze? miałam kiedyś niezapłacony abonament za telefon, pogniewałam się na znaną sieć komórkową bo robili mnie w konia na internecie. Przestałam im płacić, minęły 2 lata i nadal mnie nie ma w żadnym rejestrze dłużników. Czy mogę siebie sprawdzić gdzieś jeszcze? około czerwca/lipca chcemy z mężem starać się o kredyt hipoteczny na dom, chcę się przygotować jak tylko mogę, gdzie jeszcze mam się sprawdzić, żeby mieć 100% pewność że moje nazwisko nie znajduje się w rejestrze długów czy liście dłużników??

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Przede wszystkim sprawdź czy Cię nie ma w BIK-u i KRD, te dwa rejestry to podstawa. Koniecznie też sprawdź artykuł, a w zasadzie poradnik o najczęstszych przyczynach odmowy udzielenia kredytu, po lekturze tego poradnik będziesz na 100% wiedzieć, jak się przygotować do wzięcia kredytu w banku. Oto poradnik:
      Najczęstsze powody odmowy udzielenia kredytu które musisz znać!

  3. Blog Adama - finanse

    Rejestry dłużników, to przedsiębiorstwa, prowadzące bazę danych podmiotów, zalegających z zobowiązaniami finansowymi. Zarówno dokonać wpisu, jak i zostać wpisanym do rejestru może zostać firma, lub osoba prywatna. Na podstawie ustawy z dnia 9 kwietnia 2010 r. o udostępnianiu informacji gospodarczych i wymianie danych gospodarczych, działają trzy rejestry dłużników, prowadzące ewidencję zaległości.

    Można figurować w jednym systemie, dwóch, lub wszystkich jednocześnie, w zależności od umowy, która umożliwia wpisującemu dokonanie adnotacji. Biuro Informacji Gospodarczej (BIG) pozwala osobom fizycznym oraz przedsiębiorstwom kontrolować uczciwość kontrahentów, klientów, partnerów biznesowych.

    BIG InfoMonitor S.A.
    Krajowy Rejestr Długów BIG S.A.
    Rejestr Dłużników ERIF BIG S.A.

    są przedsiębiorstwami prywatnymi, które prowadzą rejestry oraz wymianę danych, dzięki systemom, działającym sprawnie i skutecznie.

    Firmy, które zalegają na kwotę powyżej 500 zł, osoby prywatne, których zadłużenie wynosi więcej niż 200 zł i nie jest spłacone przez okres dwóch miesięcy po wyznaczonym terminie spłaty, mogą zostać wpisane na listę dłużników. Co najmniej miesiąc przed dokonaniem wpisu do rejestru dłużników, osoba zadłużona powinna zostać poinformowana listem poleconym bądź wiadomością, dostarczoną do rąk własnych o przewidywanym dokonaniu wpisu w rejestrze. W wiadomości powinno zawrzeć się dokładną formę możliwości spłaty zadłużenia, z wyraźnym wyszczególnieniem terminu dodatkowego, numeru rachunku, dokładanej kwoty odsetek (jeżeli takie zaistniały).

    Biuro Informacji Gospodarczej jest również zbiorem danych o osobach, które terminowo spłaciły swoje zobowiązania, honorując uczciwych klientów i kontrahentów. Takie informacje są nierzadko przesłanką do zaufania danej jednostce przy współpracy z instytucją finansową lub firmą.

    Znalezienie się na liście dłużników jest sporym utrudnieniem w funkcjonowaniu zarówno firmy, jak i osoby prywatnej. Dla przedsiębiorcy, widniejącego w bazie danych BIG, sytuacja oznacza utrudnienia w sferze biznesowej. Partnerzy lub kontrahenci mogą ograniczyć zaufanie wobec przedsiębiorstwa, co w praktyce przedkładać się może na żądania dodatkowych poręczeń, chęć zawierania transakcji gotówkowo, płatności z góry.

    Baza BIG jest sporym wyznacznikiem, ograniczającym uzyskanie pożyczki, kredytu, karty kredytowej. Rozwój firmy stoi w takiej sytuacji pod znakiem zapytania, ograniczając nie tylko możliwości rozwoju, inwestycji ze wsparciem kapitału bankowego, ale i stwarzając ograniczenie w pozyskaniu nowych klientów, którzy po sprawdzeniu bazy danych dłużników, mogą skutecznie zostać zniechęceni do współpracy z daną firmą.

    Warto więc sprawdzać co jakiś czas, czy nawet z powodu niedopatrzenia, firma nie znalazła się na liście dłużników którejś z trzech instytucji, skupiających zobowiązanych, aby uniknąć przykrych konsekwencji w działaniu interesu.

    Osoby prywatne również powinny zainteresować się, czy nie widnieją w jednej z trzech, bądź wszystkich bazach danych BIG. Dla osoby fizycznej znalezienie się na liście dłużników oznacza często wiele kłopotliwych sytuacji, które znacznie utrudniają codzienne funkcjonowanie. Potencjalny pracodawca, mając do wyboru zatrudnienie dłużnika, bądź osobę, która nie posiada negatywnej historii ze spłatą zobowiązań, z pewnością zwróci uwagę na uczciwość i terminowość osoby, która miałaby dla niego pracować. Gdy dłużnik zechce uzyskać pożyczkę, napotka kłopot, nie zakwalifikuje się do otrzymania kredytu.

    Chcąc wynająć mieszkanie, najemca jest z reguły sprawdzany w Biurze Informacji Gospodarczej, aby ograniczyć ryzyko poniesienia straty finansowej oraz nieterminowych wpłat. Nawet w sytuacji, gdy dłużnik zechciałby zawrzeć umowę o świadczenie usług telekomunikacyjnych, nie otrzyma umowy abonamentu z uwagi na swoje zadłużenie.

    Zabezpieczenie w postaci sprawdzania potencjalnych klientów w BIG stosują nawet telewizje kablowe, które przed zawarciem umowy weryfikują zdolności finansowe potencjalnego klienta. Osoba fizyczna może sprawdzić wiarygodność biura podróży, u którego zamierza wykupić zagraniczną wycieczkę, upewniając się o braku nazwy biura na liście dłużników, eliminując w ten sposób ryzyko nieudanego urlopu, spowodowanego upadkiem firmy.

    Po spłacie zobowiązania, osoba, która dokonała wpisu w BIG, jest zobowiązana w ciągu 14 dni usunąć dane spłacającego z rejestru, pod groźbą sankcji ustawowych. Po wykreśleniu informacji o dłużniku z BIG, można powrócić do pełni praw na rynku finansowym. Dane w BIG mogą być przechowywane do dziesięciu lat, w archiwum. Dotyczy to długów przedawnionych i nieprzedawnionych.

    Warto wiedzieć, że każdy ma zagwarantowane ustawą prawo bezpłatnego sprawdzenia swoich ewentualnych danych w BIG, jeden raz w ciągu pół roku. Maksymalnie więc, dwa razy w roku można bez ponoszenia opłat zasięgnąć informacji o swoim zadłużeniu. Aby uzyskać potrzebne informacje, należy zwrócić się z oficjalnym wnioskiem do konkretnego podmiotu, prowadzącego rejestr. Najwygodniejszą formą jest podanie w drodze internetowej.

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      No Adam, napisałeś nie komentarz a po prostu kolejny artykuł – dziękuję za wierny udział w dyskusjach na Naszym blogu!

  4. anonim

    Mąż dostał list z KZK GOP ze zadłużenie będzie kierowane do KRD. Proszę mi podać nr tel. kto udzieli mi dokładnej informacji na temat tego zadłużenia..

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Jeśli chcesz uniknąć wpisu do KRD, to powinnaś skontaktować się bezpośrednio z KZK GOP a nie z Nami :-) Zadłużenie będzie skierowane do KRD jeśli nie uregulujecie swojego zadłużenia, poza tym, prawo nakazuje, aby przed umieszczeniem danych dłużnika w KRD, poinformować go o tym listownie, przy czym minimalne zadłużenie musi wynosić co najmniej 200 zł dla osób fizycznych i 500 zł dla firm.

  5. Dorota

    Uzyskałam raporty BIK i KRD, czy jest jeszcze jakieś miejsce gdzie znajdę informacje o sobie inne niż w powyższych?

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      BIK i KRD to dwa największe i najstarsze rejestry i sama jedynie na nich się opieram.

  6. w24

    Jak mam sprawdzić czy widnieję na czarnej liście dłużników?

  7. Ireneusz

    Widnieję w jakimś rejestrze. Nie posiadam żadnych zaległości. Kilkukrotnie brałem kredyt, ale spłacałem w terminie. Chciałbym się dowiedzieć KTO i za CO mnie tam umieścił?

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Musisz mieć jakieś długi, skoro ktoś umieścił Ciebie w którymś z rejestrów. Być masz długi na których temat nie masz żadnej wiedzy? W jakim dokładnie rejestrze znajdują się Twoje dane? przypomnę tylko, że do rejestrów dłużników, można trafić przez wierzyciela, któremu nie spłacamy należnych mu środków pieniężnych. Minimalne zadłużenie jakie dłużnik musi mieć, aby kwalifikować się do wpisania do rejestru dłużników, to 200 zł i 500 zł w przypadku firm. Ściągnij sobie raport BIK i sprawdź czy przypadkiem nie zalegasz z jakąś płatnością.

  8. karolina

    Witam, jak mogę sprawdzić jaki duży jest dług nie znając PESEL-u zmarłego?

    • Janina Gołębiecka

      Janina Gołębiecka

      Aby sprawdzić dług zmarłego musisz mieć nie tylko PESEL ale też i inne dokumenty, jak np: notarialne poświadczenie dziedziczenia po zmarłym, albo postanowienie sądu o nabyciu spadku po zmarłym, musisz mieć też akt zgonu zmarłego. Takie dokumenty wysyłasz do danego rejestru dłużników i prosisz o sprawdzenie czy zmarły ma/miał jakieś długi. Inaczej nikt na „piękne oczy” nie udostępni Ci takich poufnych danych…

NAPISZ KOMENTARZ