Dziś o tym jakie dokumenty i jakie dane osobowe są potrzebne do wzięcia pożyczki. A więc wniosek o jakąkolwiek pożyczkę – niezależnie czy jest to kredyt hipoteczny, kredyt gotówkowy czy tak zwana chwilówka w firmie pozabankowej – wiąże się z koniecznością przedstawienia potencjalnemu pożyczkodawcy określonych dokumentów.

Jakie dane osobowe są potrzebne do wzięcia pożyczki pozabankowej, a jakich dokumentów zażąda od nas bank? Czy wymagania odnośnie przedstawianej dokumentacji mogą być różne w zależności od statusu finansowego (zdolności kredytowej) pożyczkobiorcy, rodzaju pożyczki oraz jej wysokości?

Przyjrzyjmy się tej kwestii nieco dokładniej i postarajmy się udzielić odpowiedzi na powyższe pytania.

Jakie dane osobowe są potrzebne do wzięcia pożyczki?

jakie-dokumenty-wymagają-firmy-pożyczkowe

Jakie dane i jakie dokumenty wymagają firmy pożyczkowe i banki?

Oczywiście, pierwszym i chyba najbardziej istotnym czynnikiem różnicującym jeżeli chodzi o zakres dokumentacji, jaką trzeba dołączyć do wniosku o kredyt/pożyczkę jest charakter instytucji będącej naszym potencjalnym pożyczkodawcą.

Mówiąc zaś nieco prościej, inne wymagania odnośnie dokumentacji będzie miał w stosunku do nas bank, a inne firma pożyczkowa. Oczywiście, w przeważającej większości przypadków, proces starania się o pożyczkę jest znacznie prostszy w tym drugim przypadku.

Pożyczka w firmie pozabankowej – wymagane dokumenty

To, jaką liczbę dokumentów będziemy musieli przedstawić starając się o pożyczkę w firmie pozabankowej zależy oczywiście w bardzo dużej mierze od polityki prowadzonej przez dany podmiot.

W przypadku najbardziej popularnych produktów dostępnych w ofercie firm pożyczkowych, czyli tak zwanych chwilówek, do zaciągnięcia pożyczki najczęściej wystarczy nam jedynie dowód osobisty.

Warto jednak pamiętać, że firmy pożyczkowe przeważnie sprawdzają takie bazy danych, jak KRD czy BIG. Niektóre z podmiotów działających w sektorze pożyczkowym sprawdzają również dane potencjalnego pożyczkobiorcy w bazie Biura Informacji Kredytowej (BIK).

Jeżeli posiadamy niekorzystną historię kredytową, nasze szanse na uzyskanie pożyczki pozabankowej przeważnie nie zostają jeszcze przekreślone. Może jednak zdarzyć się tak, że będziemy musieli przedstawić dodatkowe dokumenty, na przykład zaświadczenie o dochodach.

Czasami firma pożyczkowa może również zażądać od nas znalezienie kogoś, kto podżyruje zaciągane przez nas zobowiązanie.

W przypadku pożyczek pod zastaw ruchomości (jest to coraz popularniejszy element oferty współczesnych firm pożyczkowych), będziemy musieli rzecz jasna przedstawić dokumenty poświadczające to, że jesteśmy właścicielami na przykład danego samochodu. Najczęściej oprócz tego, będzie potrzebne również ksero dokumentów z ostatniego przeglądu technicznego.

Swoistą nowością na rynku pożyczek pozabankowych są tak zwane pożyczki pod 500+. Jak można się domyślać, w takim wypadku firma pożyczkowa za dodatkową gwarancję wypłacalności potencjalnego pożyczkobiorcy, uznaje fakt pobierania przez niego wzmiankowanego zasiłku.

Oczywiście, w przypadku starania się o uzyskanie pożyczki tego rodzaju, będziemy musieli przedstawić również dokumenty poświadczające fakt, iż jesteśmy uprawnieni do 500+, a czasami także wyciąg bankowy z naszego konta (w ten sposób firma pożyczkowa weryfikuje, czy zasiłek rzeczywiście wpływa na nasz rachunek bankowy).

Chwilówki – wymagane dokumenty

pożyczka-jakie-dokumenty

Chwilówki na dowód

Jak sama nazwa wskazuje, aby otrzymać pożyczkę na dowód, wystarczy potwierdzić swoje dane osobowe oraz narodowość, wspomnianym dowodem osobistym. Przestrzegam jednak przed korzystaniem z chwilówek na dowód, ponieważ firma pożyczkowa nie prosząc przyszłego klienta o takie dane jak zatrudnienie, czy potwierdzenie dochodów, zwykle okazuje się dość drogą firmą pożyczkową, w której RRSO chwilówek sięga zenitu!

Pożyczka na wyciąg z konta bankowego

Zdarzają się i takie firmy pożyczkowe, które oprócz dowodu osobistego proszą o okazanie wyciągów z konta bankowego i na podstawie historii transakcji, są w stanie udzielić pożyczki o danej wysokości.

Pożyczki czy chwilówki na wyciąg z konta bankowego, to taka alternatywa dla zaświadczeń o zarobkach od pracodawcy. Dla firmy pożyczkowej liczyć się będzie regularność wpływów, ich wysokość i źródło pochodzenia pieniędzy.

Jeśli chodzi o korzystanie z pożyczek czy chwilówek na wyciąg bankowy, to jest to wygodna forma finansowania, kiedy nie chcemy aby nasz pracodawca wiedział o zaciąganych przez Nas chwilówkach i pożyczkach, bo nie mamy przecież przymusu wtedy, aby prosić pracodawcę o zaświadczenie o dochodach.

Pożyczki dla rencistów i emerytów za okazaniem odcinka

Dla osób, które skończyły życie zawodowe i są emerytami lub rencistami, powstały specjalne pożyczki na odcinek potwierdzający otrzymywanie renty lub emerytury. Taki odcinek emerytury lub rent można dostać od listonosza, który przynosi rentę lub emeryturę.

Dlatego jeśli jesteś emerytem/emerytką lub rencistą, nigdy nie wyrzucaj odcinków z renty czy emerytury, które otrzymuje się od listonosza, ponieważ starając się kiedyś o pożyczkę, możesz tego odcinka potrzebować!

Kredyty bankowe – wymagane dokumenty

wymagane-dokumenty-przy-kredycie-z-banku

Odrębną i znacząco odmienną w stosunku do pożyczek pozabankowych kategorię stanowią kredyty w bankach. Co jest potrzebne do wzięcia pożyczki w banku? Tutaj również istnieją duże różnice w zależności od polityki poszczególnego banku, naszej sytuacji finansowej oraz rodzaju kredytu.

W przypadku, gdy jesteśmy na przykład wieloletnim klientem banku PKO BP i posiadamy oszczędności w tym samym banku (lokaty, rachunki oszczędnościowe, jednostki uczestnictwa w funduszach inwestycyjnych) z części oferty produktów kredytowej możemy korzystać całkowicie online.

Po prostu składamy wniosek na przykład o pożyczkę gotówkową w serwisie iPKO. System przez chwilę weryfikuje naszą zdolność kredytową, a jeżeli weryfikacja przebiegnie korzystnie, pozostaje nam tylko podpisać online umowę korzystając z narzędzia autoryzacyjnego.

Co ciekawe, nie musimy być zatrudnieni na umowę zlecenie lub umowę na czas nieokreślony: system analizuje nasze zdolności wyłącznie na bazie tego, co w przeszłości działo się na naszym koncie bankowym.

Oczywiście, oprócz tego musimy wypełnić również formularz, w którym podajemy takie dane jak:

  • miesięczne zarobki,
  • miesięczne wydatki,
  • forma zatrudnienia i tak dalej.

Jednak nie wiąże się to z koniecznością dostarczania jakiejkolwiek dokumentacji.

Oczywiście, jest to tylko konkretny przykład jednej z działających na polskim rynku instytucji bankowych. Warto jednak zauważyć, że proces weryfikowania klienta starającego się o kredyt gotówkowy/kartę kredytową/limit odnawialny w coraz większej liczbie banków wygląda podobnie.

Oczywiście, oprócz tego nadal istnieją również banki, które zażądają od nas całego kompletu dokumentów nawet w przypadku zwykłego kredytu gotówkowego. W takim wypadku, oprócz dowodu osobistego będzie potrzebne nam również zaświadczenie o dochodach, rzadziej zaświadczenie od pracodawcy o tym, że jesteśmy u niego zatrudnieni.

W niektórych przypadkach bank może zażądać także zaświadczenia o dochodach współmałżonka. W przypadku, gdy głównym źródłem naszego dochodu jest renta lub emerytura, konieczne może być również dostarczenie dokumentów o wysokości tych świadczeń socjalnych.

Jakie źródła dochodu, aby otrzymać pożyczkę/kredyt?

Warto wiedzieć, że każdy bank i każda firma pożyczkowa może akceptować różne formy zatrudnienia przyszłego pożyczkobiorcy. Są firmy pożyczkowe, które honorują jedynie dochód uzyskiwany z umowy o pracę, ale są i firmy, które uznają za dochód nawet alimenty!

Zanim więc weźmiesz pożyczkę, upewnij się jakie dana firma pożyczkowa akceptuje dochody, najczęściej akceptowane przez firmy pożyczkowe źródła dochodów, to:

  1. Umowa o pracę.
  2. Umowa o dzieło.
  3. Umowa zlecenie.
  4. Działalność gospodarcza.
  5. Dochód z najmu.
  6. Emerytura.
  7. Renta.
  8. Praca dorywcza.

… ale to nie koniec! jakie jeszcze dochody akceptują firmy pożyczkowe? otóż mogą to być m.in.:

  1. Premie.
  2. Zasiłek macierzyński.
  3. Stypendium.
  4. Prowizje.
  5. Nadgodziny.
  6. Prace sezonowe.

Podsumowanie

W powyższym artykule przedstawiłam, jakie dane osobowe są potrzebne do wzięcia pożyczki, jakie dokumenty, oraz jakie źródła dochodu akceptują firmy pożyczkowe i banki.

Nie będzie pewnie dla Ciebie żadną niespodzianką, jeśli dodam, że firmy pożyczkowe mają nieco mniejsze oczekiwania co do okazywania się dokumentami potwierdzającymi dochody niż banki. Jednak wzięcie pożyczki czy chwilówki w firmie pożyczkowej jest prawie zawsze droższe, niż zapożyczenie się w banku.

Firmy pożyczkowe akceptują więcej źródeł dochodu, gdzie dla banków liczą się przeważnie umowy o pracę na czas nieokreślony. Dlatego prywatne firmy pożyczkowe mają tak wielu zwolenników i z łatwością znalazły dla siebie miejsce na rynku finansowym w Polsce.

Wybrane specjalnie dla Ciebie: